近日，廈門銀行股份有限公司（以下簡稱“廈門銀行”或“該行”）發布了2023年年度報告。整體來看，該行各項經營業績指標保持穩中有進、穩中提質的總體態勢，盈利能力持續提升，資產質量優中更優，零售業務、對公業務等業務穩步增長，服務實體經濟質效提升，加速推進數字化轉型，圓滿完成第五輪發展戰略規劃的收官。
2023年，廈門銀行三項規模指標呈現穩健增長勢頭。截至2023年末，該行總資產規模逼近四千億，達3906.64億元，較上年末增長5.24%；各項貸款總額2097.01億元，較上年末增長4.65%；各項存款總額2075.75億元，較上年末增長1.32%；營業收入56.03億元，歸母凈利潤26.64億元，同比增長6.30%，經營質效穩步提升。
在業務規模和經營效益穩健增長的同時，該行風險管控能力持續提升。截至2023年末，該行加速風險出清，不良貸款余額、不良貸款率均呈下降趨勢，不良貸款余額16.02億元，較上年末下降1.21億元，不良貸款率0.76%，較上年末下降0.10個百分點，穩居上市銀行前列；撥備覆蓋率412.89%，較上年末上升24.96個百分點，風險抵補能力進一步增強。
零售轉型成效顯著 服務實體經濟提質增效
2023年，廈門銀行零售業務、對公業務齊發力，堅持戰略引領，主動應對外部形勢變化，積極服務實體經濟，加快業務轉型和結構調整，持續推進專業化經營，提升金融智能化、線上化水平。
該行貫徹大零售戰略轉型，圍繞戰略規劃和戰略任務，深入打造具有品牌美譽度和客戶體驗度的“零售精品銀行”。截至2023年末，該行個人存款余額671.50億元，較上年末增長117.59億元，增幅21.23%，零售存款成本率較去年同期降低0.04個百分點，實現規模增長和利率管控雙成效；個人貸款余額754.34億元，個人經營性貸款余額458.76億元，較上年末增長49.48億元，增幅12.09%。
與此同時，該行將資源聚焦于支持實體經濟，持續推進對公綜合經營，加大對普惠金融、綠色金融、科技金融等重點領域的貸款投放，提升服務實體經濟質效。截至2023年末，該行服務對公客戶總數較上年末增長17%，對公電子渠道簽約客戶數較上年末增長23%。
廈門銀行始終堅守普惠金融初心，堅定普惠金融發展戰略。截至2023年末，該行全轄已有117個經營網點開辦普惠金融業務，普惠型小微企業貸款余額（國家金融監督管理總局口徑）717.28億元，較年初增加106.88億元，增幅17.51%；普惠型小微企業貸款增速高于全行各項貸款增速，普惠型小微企業貸款客戶數較年初增幅為15.14%，普惠型小微企業平均利率為4.02%，較2022年末有所下降，全面完成監管部門“兩增”考核目標。
截至2023年末，綠色貸款余額突破70億元，達71.11億元，較年初增幅72.14%，碳減排貸款投放金額和筆數在福建省地方法人銀行中均排第一。同時，該行積極響應國家科技自立自強的發展戰略，重點發力科技金融，出臺“高新貸”專案，將高新技術企業、專精特精企業、省級“科技小巨人”企業等納入專案支持范圍，截至2023年末，該行高新貸專案客戶超1000戶，貸款余額87.07億元，較年初增幅42.55%，表內外信貸余額近140億元。
譜寫數字金融優異答卷 數字化轉型加速推進
2023年，廈門銀行提升“智能風控、精準營銷、客戶服務”三大核心能力為主線，全面提升數字化營運能力，充分發揮金融科技對業務的支撐作用。
該行持續推動線下業務向線上轉移，打造信貸工廠2.0全新線上流程，并將線下抵押貸、信用貸、廈門科技信用貸等業務實現線上化，為銀行的商業模式升級提供有力支持；持續優化電子渠道服務能力，通過對公電子渠道的功能迭代升級和用戶體驗優化，提升電子渠道的便利化程度。截至2023年末，對公電子渠道客戶數、交易筆數、交易金額同比增幅分別為22.50%、29.67%、22.68%。
該行不斷加強數據治理及應用，落地多個科技項目，賦能提升經營效能。以數字員工項目為例，截至2023年末，公司陸續推出智能運營機器人、詢證函智能審核機器人、財報解析機器人等60余個數字員工產品，累計自動化執行流程超29萬次，自動化下載、處理文件超493萬份，節省人力超1,180人月，節省紙張打印260萬張，產出投入比（ROI）約為9，降本增效成果明顯。
另一方面，廈門銀行不斷探索創新，通過數字科技賦能、組織架構調整等措施，進一步提升實質性信用風險把控能力和全面風險管理水平。該行上線新信貸管理系統，成立零售風險管理部推行風險內嵌，在授信各環節充分運用大數據信息，不良貸款率逐年下降；開發多品類風控模型，優化反洗錢管理系統，上線員工異常行為監測功能，風險管理基礎設施日臻完善，全面風險管理工具不斷豐富。
該行通過持續強化全面風險管理，加大重點領域風險化解、清收處置力度，資產質量進一步優化。截至2023年末，公司不良貸款余額、不良貸款率較上年末實現雙降，不良貸款余額16.02億，較上年末下降1.21億，不良貸款率0.76%，較上年末下降0.10個百分點；撥備覆蓋率412.89%，較上年末上升24.96個百分點，風險抵補能力進一步增強。
未來，廈門銀行將繼續以高質量發展為主題，深入貫徹黨的二十大、中央金融工作會議、中央經濟會議精神，堅決落實監管要求，不斷做深做活“五篇大文章”，積極踐行金融強國使命，當好服務實體經濟的主力軍和維護金融穩定的壓艙石。
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