多家銀行智能通知存款產品今起下架 專家：有利于舒緩銀行負債成本

每經記者 趙景致    每經編輯 張益銘

5月15日，多家銀行正式下線智能通知存款產品。如招商銀行(600036)公告稱，今日起，將停止智能通知存款業務服務并辦理該業務結息。

此外，光大銀行、興業銀行、平安銀行等也均發布此類公告，稱相關智能通知存款業務均已終止。對于下架智能通知存款的原因，多家銀行公告解釋稱，因業務經營調整以及政策變化。

同時大額存單方面，記者注意到部分銀行目前三年期、五年期大額存單已經沒有額度，有銀行大額存單最長期限僅為1年。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對記者指出，目前部分銀行下架智能存款、調整大額存單等，對于舒緩銀行負債成本有益，尤其是大額存單、智能存款等產品負債占比高的銀行影響相對大一些。

多家銀行“下架”智能通知存款

據招商銀行公告，因政策變化及業務調整需要，銀行將對智能通知存款業務進行調整。今日起，該行將停止智能通知存款業務服務并辦理本業務結息，根據客戶辦理智能通知存款業務時簽署的有關法律文件，將存款本息轉入有關法律文件約定的賬戶，客戶此前簽署的智能通知存款業務的有關法律文件自2024年5月15日終止。

據了解，招行一卡通簽訂智能通知存款協議后，不用把金額轉到特定賬戶，資金存入活期，系統會自動按照相應的計息規則計息，且該資金可隨時使用，無需提前預約。

圖片來源：招商銀行官網

“我行將于5月15日下線智能通知存款業務，屆時如您未關閉協議，系統將統一關閉，4月利息將在5月1日支付，5月的利息將在5月15日統一關閉后批量支付。”招商銀行表示。

除了招行外，興業銀行同樣公告稱，該行個人智能通知存款產品將于2024年5月15日起自動終止。已辦理我行個人智能通知存款業務的客戶，我行將于您最近一個結息日為您辦理結息并自動解約，屆時產品的本金及利息將自動轉入您的活期賬戶。

圖片來源：興業銀行官網

興業銀行公告稱，該行企業金融客戶智能通知存款產品將自2024年5月15日起自動解約終止。已辦理智能通知存款業務的企業金融客戶，該行將于智能通知存款賬戶結息日為客戶辦理結息并自動解約，屆時產品的本金及利息將自動轉入客戶的活期賬戶。

平安銀行也表示，因業務經營調整，將于2024年5月15日下線“日日生金”“智能存款-通知存款”產品，并終止相關業務。

圖片來源：平安銀行官網

據平安銀行介紹，該行智能存款—通知存款有著“活期的便利、定期的收益”特性，可以將活期賬戶的富裕資金自動轉存為定期存款，通過該服務轉入定期存款的資金又可隨時支取或通過ATM取現、直接用于支付。

有利于舒緩銀行負債成本

對于下架智能通知存款的原因，多家銀行公告解釋稱，因業務經營調整以及政策變化。

據了解，早在去年5月監管就下調了協定存款、通知存款等類活期存款自律上限，并要求停辦不需要客戶操作、智能自動滾存的通知存款，存量自然到期。

如去年5月14日，平安銀行便已暫停銷售“智能通知存款產品”，此后僅剩存量產品。

“智能通知存款既能享受活期存款支取便利，又能獲得定存的收益。滿足儲戶收益與流動性需求，以此增強獲客、負債能力。”周茂華對記者表示，該項業務其實也增加了銀行的負債成本和流動性管理難度。

而除了下架智能通知存款外，記者注意到目前多家銀行也下架了長期限的大額存單產品。如招商銀行目前大額存單期限最高為2年期，此前招商銀行客戶經理便對記者表示，“三年期、五年期大額存單在招行APP上沒有額度了，只有等不定期開放。”

今日記者發現，民生銀行(600016)App上目前發行中的大額存單，最高期限僅為1年期，且已經售罄。

圖片來源：民生銀行App

周茂華指出，目前部分銀行下架智能存款、調整大額存單等，對于舒緩銀行負債成本有益，尤其是大額存單、智能存款等產品負債占比高的銀行影響相對大一些。

“但大額存單等存款類產品占整體商業銀行負債比重相對低，對整體銀行負債成本有限。”周茂華表示，更重要的是，銀行下架或調整相關產品，有助于維護存款市場正常競爭秩序，減少高息攬儲影響等。