近日，為進一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融貸后催收業(yè)務，保護債權人、債務人及相關當事人的合法權益，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融貸后催收業(yè)務指引》。目前，該標準已通過全國金融標準化技術委員會審查。
中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會表示，當前，催收業(yè)務亟需規(guī)范，考慮到標準發(fā)布還需一段時間，協(xié)會以國家標準的主要內容研制了《互聯(lián)網(wǎng)金融貸后催收業(yè)務指引》，已于4月17日經(jīng)協(xié)會第二屆理事會第二次會議審議通過，并報金融管理部門，現(xiàn)予發(fā)布。后續(xù)，待國家標準發(fā)布實施后，將替代《互聯(lián)網(wǎng)金融貸后催收業(yè)務指引》（以下簡稱《指引》）。
《指引》強調，金融機構按照規(guī)定轉讓債權后，金融資產管理公司、地方資產管理公司、金融資產投資公司、融資擔保公司等債權受讓方催收時，也應按照這一業(yè)務指引執(zhí)行。
在貸后催收業(yè)務的總體要求方面強調，金融機構應切實履行貸后催收業(yè)務主體責任，不斷加強本機構催收能力建設，審慎實施外包。金融機構應加強對第三方催收機構的管理、監(jiān)督和檢查，做好風險預警和應急處置工作，防范不當催收、個人信息泄露等風險。
同時，要求金融機構和第三方催收機構應建立健全貸后催收內部控制管理制度，包括組織和人員管理、業(yè)務管理、金融機構對第三方催收機構的管理、個人信息安全、投訴處理制度等。同時，要建立對催收人員從業(yè)行為進行全程動態(tài)監(jiān)測的機制，及時發(fā)現(xiàn)并處置不當?shù)拇呤招袨椤?/p>
催收對象方面，《指引》指出，金融機構和第三方催收機構應只向債務人催收，不應向聯(lián)系人催收。符合以下情況之一的，催收人員可與聯(lián)系人聯(lián)系：一是無法聯(lián)系到債務人本人，為及時恢復與債務人聯(lián)系的情況；二是債務人已死亡、被認定為無民事行為能力或限制民事行為能力人，為建立與其可能存在的財產繼承人或利益相關人聯(lián)系的情況。
催收時間方面，《指引》強調，通過發(fā)送短信、語音、5G消息等方式開展催收作業(yè)的，應符合電信行業(yè)相關規(guī)范。雙方已事先約定催收時間的，催收作業(yè)從其約定。雙方未約定催收時間的，催收作業(yè)不應在每日22:00至次日8:00催收。
催收記錄方面，《指引》要求，金融機構和第三方催收機構應對催收全過程進行記錄，確保記錄真實、客觀、完整。第三方催收機構應向金融機構提供完整的催收記錄。相關記錄應至少保存2年。
在個人信息保護方面，要求金融機構應按照最少、必要、夠用原則向第三方催收機構提供辦理催收業(yè)務所需的個人信息。催收作業(yè)終止或個人信息銷毀后，金融機構應繼續(xù)承擔個人信息保密責任。
素喜智研特約研究員蘇筱芮表示，從過往情況來看，貸后環(huán)節(jié)是個人信息問題的重災區(qū)之一，因此有必要專門提煉總結，有針對性地進行約束。此次文件發(fā)布，反映出個人信息保護在當前金融消保中的重要地位，能夠為機構在貸后管理工作中扎緊個人信息防火墻而敲響警鐘。除此之外，還需要根據(jù)《催收業(yè)務指引》內容起草針對性的合作制度，厘清貸后合作的雙方權責以及個人信息授權的邊界，不得超范圍向金融消費者索取信息。
此外，《指引》還要求第三方催收機構承諾：不將催收業(yè)務轉包或變相轉包；對催收作業(yè)所涉及的個人信息履行保密責任；接受金融機構的監(jiān)督和檢查。
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