發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力是推動高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求和重要著力點。為助推新質(zhì)生產(chǎn)力，做好科技金融大文章，青島銀行不斷探索和嘗試新的業(yè)務(wù)模式，完善科技金融服務(wù)機制，提升金融服務(wù)質(zhì)效，特別是探索數(shù)字化賦能，堅定支持科技型小微企業(yè)創(chuàng)新成長、做大做強。目前，青島銀行已累計為1500 家科技型企業(yè)授信，信貸余額超過150 億元，以高質(zhì)量金融服務(wù)助推經(jīng)濟發(fā)展。
科創(chuàng)型企業(yè)有了“金力量”
新質(zhì)生產(chǎn)力的核心引擎是創(chuàng)新，科技型小微企業(yè)是科技創(chuàng)新的重要載體，是實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。然而，面對科技型小微企業(yè)專利多、輕資產(chǎn)、缺擔保的特征，銀行該如何發(fā)力？
青島中電綠網(wǎng)新能源有限公司自公司成立之初，便獲得了青島銀行多方位的金融支持，打通了融資壁壘。據(jù)介紹，青島中電綠網(wǎng)新能源有限公司致力于新能源微電網(wǎng)、智能電網(wǎng)控制系統(tǒng)、電力物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用系統(tǒng)和智慧能源管理大數(shù)據(jù)應(yīng)用系統(tǒng)及相關(guān)產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售服務(wù)。
青島銀行科技支行科技金融部經(jīng)理潘潔介紹：“企業(yè)在2016年成立之初，我們通過實地調(diào)研了解到企業(yè)有貸款需求，通過信用的方式為企業(yè)貸款，后來我們又了解到企業(yè)總經(jīng)理是泰山產(chǎn)業(yè)領(lǐng)軍人才，緊接著又通過‘人才貸’的方式為企業(yè)增額。”
據(jù)悉，青島銀行“人才貸”是面向高層次人才及在青島注冊的企業(yè)發(fā)放的，專門用于開展成果轉(zhuǎn)化和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動無抵押、無擔保的信用貸款。而青島銀行科技支行作為山東省第一家“科技支行”，主要服務(wù)于中小微科技企業(yè)，現(xiàn)在科技支行一共服務(wù)了超過200家科技企業(yè)，總的科技金融授信超過20億元。
青島中電綠網(wǎng)新能源有限公司總經(jīng)理劉鵬介紹，“隨著公司經(jīng)營規(guī)模不斷增加，青島銀行對公司的支持力度也不斷增加，通過‘人才貸’等多種信貸產(chǎn)品組合的方式，為企業(yè)擴大授信規(guī)模，使公司可以持續(xù)不斷地增加訂單承接能力，企業(yè)在發(fā)展中也獲得了自信心。”
近年來，為更好的服務(wù)企業(yè)，青島銀行不斷加強金融產(chǎn)品創(chuàng)新。目前，青島銀行從機制、模式、產(chǎn)品多個維度入手，推出了“科創(chuàng)易貸”“科創(chuàng)快貸”“人才快貸”等三大系列20余款科技金融特色產(chǎn)品，全面滿足初創(chuàng)期、成長期和成熟期等各階段科技企業(yè)的金融需求，支持科技金融發(fā)展。
“數(shù)字化”轉(zhuǎn)型“蓄勢賦能”
發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，需要的不僅是銀行對產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的扶持，同樣需要以自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型鍛造整個服務(wù)流程，才能持續(xù)為產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新注入金融動能。為提高全行普惠金融業(yè)務(wù)支持小微企業(yè)、服務(wù)實體經(jīng)濟的能力，青島銀行將實現(xiàn)普惠金融業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為首要目標。
近年來，青島銀行逐步探索并實施線上化、智能化、標準化操作，建立大數(shù)據(jù)模型進行批量授信。2023 年11月，青島銀行推出數(shù)字化普惠業(yè)務(wù)——普惠 e 融，引發(fā)市場關(guān)注，業(yè)務(wù)剛推出幾日內(nèi)便吸引近300 戶客戶掃碼申請。青島銀行“普惠 e 融”基于客戶稅務(wù)、市場監(jiān)管、知識產(chǎn)權(quán)、發(fā)票、司法及征信等大數(shù)據(jù)，精準分析客戶信用能力，面向小微企業(yè)構(gòu)建完善的客戶畫像，采用“多維渠道、一款產(chǎn)品、N個場景”的創(chuàng)新服務(wù)模式，系統(tǒng)根據(jù)申請企業(yè)的不同特征，自動為其匹配適用于不同場景的融資業(yè)務(wù)。目前，“ 普惠 e 融”已完成科企 e貸、智造e貸、出口e貸、房抵 e貸、票鏈 e貸、稅 e貸等 6 款子產(chǎn)品上線，其中科企e貸通過分析企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù)評估企業(yè)的科技屬性，將企業(yè)分為初創(chuàng)型、成長型，采取差異化的模型策略精準評估科技型企業(yè)成長性及經(jīng)營能力，為企業(yè)提供信用貸款。
“普惠 e 融”上線實現(xiàn)了青島銀行普惠金融業(yè)務(wù)由線下到線上的數(shù)字化轉(zhuǎn)型蛻變，通過“金融+ 科技”解決當前普惠業(yè)務(wù)發(fā)展痛點，提高客戶經(jīng)理的單兵作戰(zhàn)能力。據(jù)悉，業(yè)務(wù)上線后比傳統(tǒng)線下業(yè)務(wù)提效100%，帶動客群及業(yè)務(wù)量增長 50%以上。2023 全年青島銀行累計投放線上產(chǎn)品 600 余筆，金額3.72 億元。
打造服務(wù)實體經(jīng)濟向“新”力
國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳發(fā)布的《關(guān)于做好2024年普惠信貸工作的通知》中指出，銀行業(yè)金融機構(gòu)要圍繞發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的要求，聚焦科技創(chuàng)新、專精特新和綠色低碳發(fā)展，以及重點產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上下游、外貿(mào)等領(lǐng)域小微企業(yè)，健全專業(yè)化服務(wù)機制。
青島銀行循“新”而行，向“新”而動，建立以“專精特新”中小企業(yè)為中心的科技金融服務(wù)體系，提升客戶服務(wù)體驗。
據(jù)悉，青島銀行突出支持實體科技型企業(yè)，聚焦高端裝備、信息技術(shù)、新材料、新能源、生物醫(yī)藥等戰(zhàn)略重點行業(yè)，積極支持技術(shù)密集、掌握核心技術(shù)的制造企業(yè)，優(yōu)先支持經(jīng)政府認定的高新科技企業(yè)、創(chuàng)新型企業(yè)、技術(shù)先進型企業(yè)。為不斷提高科技金融審批時效，青島銀行專門設(shè)立服務(wù)于科技金融的審批團隊，主要對科技型企業(yè)的融資需求實施專業(yè)化審批，后續(xù)還將優(yōu)化升級，專項負責高端制造業(yè)授信客戶的審批，針對性更強。自2014成立 山東省第一家“科技支行”，青島銀行后續(xù)又分別在煙臺、濟寧、德州等地設(shè)立多家科技專營支行，搭建起以總行為核心，以專營機構(gòu)和特色支行為兩翼的科技金融專營機制。
發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，少不了金融助力。據(jù)介紹，未來，青島銀行還將持續(xù)加大科技信貸投放力度，建立科技型企業(yè)專屬授信審查審批機制和綠色通道，持續(xù)推進科技小微授信產(chǎn)品創(chuàng)新，打造服務(wù)實體經(jīng)濟的向“新”力，跑出服務(wù)培育新質(zhì)生產(chǎn)力的“加速度”。
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