寧夏地處三北“黃金奶源帶”，是中國最重要的優質奶業基地之一，是全國生鮮乳主產區。自治區第十三次黨代會提出將牛奶產業列為“六特”產業之一。
寧夏銀行作為地方銀行，始終堅守本源，聚焦主責主業，積極探索金融服務奶產業發展的新模式、新路徑，多措并舉加大金融支持牛奶產業發展力度。今年以來，寧夏銀行班子成員主動深入全區各市、縣（區），加強與當地政府、企業的溝通交流，通過調研摸底，進一步了解金融支持產業發展情況，助力原奶牧場及奶業企業紓困解難，為寧夏牛奶產業穩健發展注入“金融活水”。
“貸”動奶牛企業“牛”起來
寧夏銀行主動上門為金宇浩源農牧業發展有限公司提供服務
萬物向上生長，一派生機勃勃的景象。
走進鹽池縣惠安堡鎮寧夏金宇浩源農牧業發展有限公司，寬敞明亮的奶牛養殖場里，牛的叫聲此起彼伏、熱鬧非凡。一排排奶牛整齊地站在擠奶機前，它們的眼睛里透露出溫和的目光，鼻子里呼出溫暖的氣息。這些奶牛在現代化的養殖環境中，享受著高科技的擠奶設備和優質的飼料，它們的飼養條件得到了極大改善，能夠產出更加優質的牛奶。養殖場的員工們忙碌地穿梭在奶牛之間，臉上洋溢著喜悅的笑容，因為他們知道，確保奶牛的健康和生產力的提高，會為他們鋪就一條致富路。
寧夏金宇浩源農牧業發展有限公司成立于2014年3月，注冊資金6000萬元。最初企業經營范圍很廣，涉及奶牛養殖和銷售、鮮奶銷售、牧草種植、草飼料加工和銷售以及有機肥加工和銷售等，2019年開始投建萬頭牛養殖場。
“別看我們現在發展得如火如荼，建設之初可是遇到了不少資金上的困難。隨著奶牛養殖規模的擴大，養殖周期較長、資金周轉慢成為阻礙企業擴大養殖規模和發展的一大難題。”金宇浩源總經理馬斌說。
養一千頭牛與養上百頭牛可不一樣。盡管金宇浩源農牧業發展有限公司積累了一定的養殖經驗，但是規模養殖與先前的小批量養殖大不相同。比如，要購入大量草料，研究營養配比，還要啟用現代化設備，這些都需要大量的資金投入，其額度遠遠超出了最初的規劃和想象。
“為了籌措資金，我在同行里打聽了一圈，大家一致向我推薦寧夏銀行。我通過寧夏銀行的‘基礎建設貸款’業務，貸到11550萬元進行資金周轉。今年是我養牛的第10年，也是我與寧夏銀行合作的第10年。”馬斌說，從最初改造牛棚到后期牛棚擴建，再到日常經營，只要遇到資金難題，寧夏銀行吳忠分行總能第一時間響應企業的各項需求。
貸款不僅填補了企業的資金缺口，更增強了企業發展的信心。馬斌說：“購買奶牛需要現付，而這時前一年養殖的奶牛還沒產奶。奶產業創造利潤、資金回籠都很慢，日常消耗又大。但是，有寧夏銀行這個強大后盾的支持，我就能更加大膽地為未來發展作謀劃。”
“他們往下跑的次數比我往行里去的次數多得多。”金宇浩源財務總監鄭振華說，銀行上門服務，為企業省去了不少奔波之苦。同時，銀行產品也不斷迭代升級。除了資金上的支持，銀行的專業團隊還與企業保持密切溝通，了解企業發展需求，為其提供量身定制的金融解決方案。這種個性化的服務，讓金宇浩源農牧業發展有限公司在復雜的市場環境中更加從容自信。
在寧夏銀行吳忠分行的見證下，如今，金宇浩源農牧業發展有限公司已發展到4家公司：寧夏金宇浩興農牧業股份有限公司、寧夏金宇浩源農牧業發展有限公司、甘肅省武威金宇浩睿農牧業有限公司、內蒙古利興生態農牧業有限公司。4家公司總資產31億元，奶牛總存欄近10萬頭，日產鮮奶500噸，全部與伊利公司合作，系伊利公司奶源大戶之一。
金宇浩源農牧業發展有限公司只是寧夏銀行支持奶產業企業名單上的客戶之一。
為了更好地服務奶產業企業，寧夏銀行總、分行成立了領導小組和奶產業“專班”，建立了按月聯系的對接機制，詳細制定了目標任務，實行包抓負責制，積極對接產業龍頭企業，主動跟進自治區金融局下發的《奶產業客戶名單》，每季度通報各項目標任務完成情況。積極拜訪區、市兩級農業農村、招商等部門，組建了支持奶產業發展的“信息群”，及時掌握最新產業政策及招商引資項目進度。同時，各轄屬分支機構通過與市、縣（區）專業擔保機構、產業風險基金開展業務合作，總結出了一套有關解決奶產業客戶融資擔保難的成功經驗。
金融牽動著產業振興的脈搏。截至5月末，寧夏銀行為174家奶產業客戶提供金融服務，貸款余額20.85億元，在全區19家銀行業金融機構中位列前三。
“活體貸”“貸”出融資新路徑
“家財萬貫，帶毛的不算”，一句諺語道出了畜牧業貸款融資之路的不易。養殖戶普遍存在分布廣、固定資產少、第三方擔保難等諸多難題，有資產卻難抵押獲貸，購買牲畜、購買飼料諸多資金缺口成為養殖戶擴大生產、提高收入的一道“坎”。
工作人員在幸福牛牧業有限公司進行授信調查
近日，在靈武市幸福牛牧業有限公司的牛舍內，隨著一個個牛用電子耳標的打入，活體畜禽抵押流程全部完成，2200萬元的“活體抵押貸款”成功發放。“2019年，公司與靈武市白土崗鄉人民政府簽訂養殖場建設協議書，使用600畝的養牛用地，利用往年利潤和銀行借款投資建設養殖基地。飼料成本不斷上漲，企業又新引進了700多頭奶牛，資金壓力大，急需金融支持，但當時企業已沒有充裕的資產可以抵押。”靈武市幸福牛牧業有限公司總經理牛興福說，“經過咨詢，我們將目光轉向公司最值錢的資產——近7000頭奶牛，多方接觸后，了解到寧夏銀行開發的活體資產抵押貸款產品。”
了解到企業需求后，寧夏銀行靈武支行及時與總行開發的“活體抵押貸款”平臺對接。經評估，企業選擇了2735頭成年泌乳奶牛作為抵押物，在逐一打上智能二維碼耳標后，通過物聯網平臺，銀行實時監測牛的位置和健康狀況，并順利發放了貸款。這些貸款就像及時雨，緩解了靈武市幸福牛牧業有限公司的資金難題。因企業養殖規模較大，飼料成本較高，每年9月需要大量儲備青貯飼料，利用這些貸款資金購買，解決了企業后顧之憂，使企業能夠更好更穩定地發展。利用這些資金，企業生產規模不斷擴大。
和靈武市幸福牛牧業有限公司一樣，石嘴山市益農金禾奶牛養殖有限公司也嘗到了“活體貸”的甜頭。近日，在養殖企業負責人王寶玉的大棚內，他抓起一把飼料湊近身邊的一頭奶牛，看著伸過頭來貪婪吃著飼料的奶牛，王寶玉臉上笑開了花。
工作人員在奶牛養殖企業查看飼料儲備情況
“平時，一頭奶牛一天的飼料成本就要50元。產奶期的奶牛吃得更好，一天就要90元，我這2000余頭奶牛每天花銷很大。”此前，他用存欄的700頭奶牛作抵押，從寧夏銀行惠農支行拿到了1000萬元的活體資產抵押貸款。“沒想到奶牛還能用來抵押貸款，這在以前想都不敢想。對我們這樣的養殖戶來說，牲畜活體抵押解決了融資難題，貸款利率也很實惠。”有十多年奶牛養殖經驗的王寶玉說。有了這筆貸款，他就更有信心把企業做大做強。
長期以來，畜禽活體資產抵押融資是一大難題，制約了畜牧企業和農戶的生產發展。為解決抵押物不足的問題，寧夏銀行創新推出“活體抵押貸款”方式，將企業成年泌乳奶牛作為活體抵押物，實現了“資源變資產、資產變資金”。
對于寧夏銀行來說，開展“活體貸”這一模式也是充滿挑戰的。
對銀行來說，支持寧夏“六特”產業發展是天職，但防范風險、保證儲戶的資金安全是使命。考慮到貸款風險，此前銀行不愿也不敢推出畜禽活體資產抵押貸款。但對眾多的養殖戶來說，畜禽恰是最重要的資產，守著這么大的資產卻換不來“現錢”，干著急也是沒辦法。
工作人員向農戶了解養殖情況
“為持續深入貫徹落實自治區政府關于助企紓困系列政策，我行緊盯轄區經營主體融資難題，創新農村金融產品服務體系，擴大抵押貸款應用范圍，積極探索養殖活體作為抵押融資產品的新舉措，助推轄區養殖產業不斷發展壯大。這是新時代寧夏銀行服務‘六特’產業的使命和決心。”寧夏銀行股份有限公司金融部總經理白華說。
截至2024年5月末，寧夏銀行活體抵押1.36億元，惠及養殖主體28戶，每頭牛每年為企業（農戶）增收數百元不等。
“今后我們還將繼續開展‘物聯網監管+動產抵押’的創新金融服務模式，實現活體牲畜的可抵可控。養殖戶借助智慧場景平臺，通過手機可隨時了解每頭牛的體溫、運動等各項指標，有效提升智能化、數字化養殖水平。”
產業振興是鄉村振興的重中之重。作為寧夏范圍內網點最多、規模最大、服務覆蓋范圍最廣的地方銀行，寧夏銀行將始終扎根寧夏山川大地，用心用情帶動服務下沉、資金下沉，提升金融服務水平，切實解決養牛企業及農戶的融資難題，為奮力譜寫新時代產業振興的寧夏篇章貢獻力量。
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