6月20日，在2024陸家嘴(600663)論壇上，交通銀行董事長任德奇表示，建設(shè)高質(zhì)量的普惠金融體系，為實體經(jīng)濟提供高質(zhì)量的金融服務(wù)，是金融的天職，需要久久為功、持續(xù)加力。
在監(jiān)管支持和同業(yè)共同努力下，中國普惠金融發(fā)展取得較好成效。根據(jù)世界銀行發(fā)布的全球普惠金融調(diào)查數(shù)據(jù)，中國受訪者的賬戶擁有率、數(shù)字支付使用率、借貸參與率等多項普惠金融指標(biāo)增長明顯，位居中高收入經(jīng)濟體前列。
在任德奇看來，要有效提升普惠金融的覆蓋率和質(zhì)量，用好數(shù)字化技術(shù)是關(guān)鍵。無論是鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域，還是過去金融機構(gòu)覆蓋比較少的薄弱地區(qū)，最終還是要靠信息技術(shù)、數(shù)字技術(shù)、區(qū)塊鏈包括隱私安全技術(shù)等來解決信息不對稱，實現(xiàn)精準(zhǔn)觸達(dá)。
“這幾年交通銀行普惠金融的信貸增長都超過了30%，核心也是在數(shù)據(jù)賦能。”任德奇介紹，做好普惠金融，交行重點通過四個“加強”持續(xù)發(fā)力。
第一，加強數(shù)據(jù)賦能，提高融資可得性。做好普惠金融，數(shù)字化是關(guān)鍵。在過去的經(jīng)營模式下，金融機構(gòu)較為注重抵押擔(dān)保，而普惠客戶往往缺乏滿足條件的押品。要突破這個難題，重要的是整合內(nèi)外部信息，對客戶開展多維度評價，以客戶的經(jīng)營行為、信用數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)進行精準(zhǔn)畫像，主動授信。
第二，加強線上線下融合，提高融資便捷性。通過加強動態(tài)人臉識別和遠(yuǎn)程音視頻技術(shù)應(yīng)用，同時擴大與不動產(chǎn)登記機構(gòu)抵押、知識產(chǎn)權(quán)機構(gòu)確權(quán)等直聯(lián)范圍，強化線上服務(wù)功能。針對少量必要的線下環(huán)節(jié)，加強線上線下一體化，通過創(chuàng)新服務(wù)模式提升效率。
第三，加強產(chǎn)品供給，提高居民收入，滿足人民群眾多樣化金融需求。持續(xù)加大低起點、中低風(fēng)險、形態(tài)簡單的基金、理財及小額保險等普惠型財富管理產(chǎn)品供應(yīng)，多渠道增加居民財產(chǎn)性收入。
第四，加強重點領(lǐng)域小微企業(yè)的服務(wù)。圍繞發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力要求，聚焦金融支持科技創(chuàng)新、專精特新等重點領(lǐng)域，打造科創(chuàng)服務(wù)品牌。交行近期開展的一個重點工作是，通過和地方數(shù)據(jù)部門對接，對科技型小微企業(yè)進行批量“主動授信”，使得客戶經(jīng)理能像“快遞小哥”一樣，讓客戶進行簡單“掃碼”，即可獲知預(yù)授權(quán)額度，而且能夠簡潔快速地辦理接下來的授信融資。
任德奇同時指出，未來普惠金融支持還需要進一步加大力度。一方面，加強社保、公積金等公共數(shù)據(jù)的分享對接。今年以來政府正在大力推進銀資信用信息一體化平臺的建設(shè)，金融機構(gòu)在這個過程中要主動對接，規(guī)劃好標(biāo)準(zhǔn)，同時對自身的信息系統(tǒng)也要加大投入。
另一方面，有了數(shù)據(jù)以后，要運用好隱私安全技術(shù)等進行脫敏。讓經(jīng)營機構(gòu)精準(zhǔn)運用畫像，做好風(fēng)險定價，解決融資難、融資貴的問題。此外，在一些信息基礎(chǔ)比較薄弱的領(lǐng)域要加快建設(shè)。
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