交通銀行董事長(zhǎng)任德奇：提升普惠金融的覆蓋率和質(zhì)量，用好數(shù)字化技術(shù)是關(guān)鍵

6月20日，在2024陸家嘴(600663)論壇上，交通銀行董事長(zhǎng)任德奇表示，建設(shè)高質(zhì)量的普惠金融體系，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供高質(zhì)量的金融服務(wù)，是金融的天職，需要久久為功、持續(xù)加力。

在監(jiān)管支持和同業(yè)共同努力下，中國(guó)普惠金融發(fā)展取得較好成效。根據(jù)世界銀行發(fā)布的全球普惠金融調(diào)查數(shù)據(jù)，中國(guó)受訪者的賬戶擁有率、數(shù)字支付使用率、借貸參與率等多項(xiàng)普惠金融指標(biāo)增長(zhǎng)明顯，位居中高收入經(jīng)濟(jì)體前列。

在任德奇看來，要有效提升普惠金融的覆蓋率和質(zhì)量，用好數(shù)字化技術(shù)是關(guān)鍵。無論是鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域，還是過去金融機(jī)構(gòu)覆蓋比較少的薄弱地區(qū)，最終還是要靠信息技術(shù)、數(shù)字技術(shù)、區(qū)塊鏈包括隱私安全技術(shù)等來解決信息不對(duì)稱，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)觸達(dá)。

“這幾年交通銀行普惠金融的信貸增長(zhǎng)都超過了30%，核心也是在數(shù)據(jù)賦能。”任德奇介紹，做好普惠金融，交行重點(diǎn)通過四個(gè)“加強(qiáng)”持續(xù)發(fā)力。

第一，加強(qiáng)數(shù)據(jù)賦能，提高融資可得性。做好普惠金融，數(shù)字化是關(guān)鍵。在過去的經(jīng)營(yíng)模式下，金融機(jī)構(gòu)較為注重抵押擔(dān)保，而普惠客戶往往缺乏滿足條件的押品。要突破這個(gè)難題，重要的是整合內(nèi)外部信息，對(duì)客戶開展多維度評(píng)價(jià)，以客戶的經(jīng)營(yíng)行為、信用數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，主動(dòng)授信。

第二，加強(qiáng)線上線下融合，提高融資便捷性。通過加強(qiáng)動(dòng)態(tài)人臉識(shí)別和遠(yuǎn)程音視頻技術(shù)應(yīng)用，同時(shí)擴(kuò)大與不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)抵押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)機(jī)構(gòu)確權(quán)等直聯(lián)范圍，強(qiáng)化線上服務(wù)功能。針對(duì)少量必要的線下環(huán)節(jié)，加強(qiáng)線上線下一體化，通過創(chuàng)新服務(wù)模式提升效率。

第三，加強(qiáng)產(chǎn)品供給，提高居民收入，滿足人民群眾多樣化金融需求。持續(xù)加大低起點(diǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)、形態(tài)簡(jiǎn)單的基金、理財(cái)及小額保險(xiǎn)等普惠型財(cái)富管理產(chǎn)品供應(yīng)，多渠道增加居民財(cái)產(chǎn)性收入。

第四，加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域小微企業(yè)的服務(wù)。圍繞發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力要求，聚焦金融支持科技創(chuàng)新、專精特新等重點(diǎn)領(lǐng)域，打造科創(chuàng)服務(wù)品牌。交行近期開展的一個(gè)重點(diǎn)工作是，通過和地方數(shù)據(jù)部門對(duì)接，對(duì)科技型小微企業(yè)進(jìn)行批量“主動(dòng)授信”，使得客戶經(jīng)理能像“快遞小哥”一樣，讓客戶進(jìn)行簡(jiǎn)單“掃碼”，即可獲知預(yù)授權(quán)額度，而且能夠簡(jiǎn)潔快速地辦理接下來的授信融資。

任德奇同時(shí)指出，未來普惠金融支持還需要進(jìn)一步加大力度。一方面，加強(qiáng)社保、公積金等公共數(shù)據(jù)的分享對(duì)接。今年以來政府正在大力推進(jìn)銀資信用信息一體化平臺(tái)的建設(shè)，金融機(jī)構(gòu)在這個(gè)過程中要主動(dòng)對(duì)接，規(guī)劃好標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)對(duì)自身的信息系統(tǒng)也要加大投入。

另一方面，有了數(shù)據(jù)以后，要運(yùn)用好隱私安全技術(shù)等進(jìn)行脫敏。讓經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)運(yùn)用畫像，做好風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，解決融資難、融資貴的問題。此外，在一些信息基礎(chǔ)比較薄弱的領(lǐng)域要加快建設(shè)。

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