當前，數字經濟正在加速重構經濟發展，數字金融正在顛覆傳統金融形態。
面臨技術變革浪潮，華夏銀行近年來將數字化轉型作為首要戰略，緊扣“一流智慧生態銀行”建設目標，強化數字化轉型戰略執行力和貫穿力，持續優化數字化經營、數字化運營和數字化管理，充分發揮數據和技術在改進服務、創新模式、提高效率中的作用，加大對數字經濟相關產業的金融支持，以高質量金融服務助力實體經濟提質增效。
年報顯示，2023年，華夏銀行全面加力數字化轉型，積極擁抱前沿技術變革，信息科技投入同比增長 4.79%，產業數字金融數字融資類業務新增投放26.78億元。
數字科技賦能 打造零售客群經營增長第二曲線
在零售客群經營方面，隨著競爭的不斷深入及新客戶增量“到頂”，各家銀行逐漸從爭奪新客戶的“跑馬圈地”階段到深度經營存量客戶的“精耕細作”階段，呈現出四個轉變：服務方式從開發客戶到經營用戶，服務范圍從布局金融到布局生態，服務重點從重產品供給到重服務運營，服務策略從分支行關系營銷到運營智能商機模型。
因此，在當前流量見頂、存量博弈時代，商業銀行需要強化以線上渠道為主的全渠道客戶觸達，建立數字化的生態引流、精細化用戶運營及智能化的客戶分層分群經營管理模式，實現全客群、全渠道及全產品的大零售統籌管理及敏捷迭代機制。
為順應這一趨勢，華夏銀行強化零售轉型與數字化轉型的深度融合，加速建立以客戶為中心的數字化經營模式，通過數據+科技雙輪驅動及四大機制保障，實現“需求智慧識別、產品精準推薦、渠道無縫觸達、客戶貼心體驗”，帶動關鍵業績指標的可持續發展，致力打造零售客群經營增長第二曲線。
據悉，華夏銀行強化業務技術、數字技術和科技技術綜合運用，打造了300多人零售專屬科技團隊，短短1年內，快速構建了五項技術平臺。一是構建新一代營銷中臺，將“模型引擎、營銷事件、策略管理、線索分發、渠道觸達及反饋收集”六大流程無縫融入營銷中臺，實現營銷管理線上化、客群營銷場景化、線索分發全局化、渠道觸達閉環化及效果反饋實時化；二是打造業務驅動的“湖倉一體”數據中臺，建立源頭治理的多維業績指標體系，構建“黃金數據”實時指標體系，打造大額入賬、理財到期等實時事件營銷庫，完善六大維度、1000+核心標簽的精準客戶視圖；三是搭建全渠道觸客平臺，打通營銷類短信、手機銀行PUSH+彈窗+消息中心、客戶經理統一外呼平臺、客戶經理APP、云工作室、AI外呼、廳堂等觸客渠道，成功實現單一電銷模式發展為多渠道、多維度協同的客戶觸達體系；四是加速建設移動端雙APP融合智能平臺。按照“主要功能合并、數據與渠道共享、積分權益互通、場景生態復用、全面融合發展”原則逐步推進雙APP全面融合，打造“場景引流+金融承接”協同獲客鏈條，提升客戶全旅程服務體驗；五是打造“GBC”生態融合的零售“場景中臺”。打造企業級數字生態圈系統平臺，與產業數字金融協同，圍繞“房車學醫游購”構建涵蓋個人賬戶、電子錢包、開放權益及消貸賬簿的廣義數字賬戶體系，打造開放銀行能力輸出，實現數字客戶經營與生態引流閉環。
深耕普惠金融 推動數智轉型
中小微企業是我國數量最大、最活躍的市場主體，在增加就業、科技創新、促進社會穩定等方面具有不可替代的作用。
針對中小微企業依然存在的融資難、融資貴問題，華夏銀行堅持智慧經營與金融服務同步發力，運用數字化信息技術賦能普惠金融業務，簡化交互流程，提升服務質效，滿足中小微企業“短、頻、急”的融資需求，覆蓋更多的長尾用戶。
順應數字經濟發展，華夏銀行成功推出“華夏普惠通”產品品牌，涵蓋融資、結算以及賦能價值創造等綜合金融服務，持續擦亮“中小企業金融服務商”品牌。中小微企業通過“普惠通”專屬移動端，可以打破空間限制，體驗全流程線上化操作。
目前，華夏銀行推出的重點普惠產品均具有數字化、智能化屬性。例如，“商戶貸”通過接入權威機構萬億級海量數據，多維評估商戶交易經營情況，為收單商戶提供高效、便捷的融資服務；“科創e貸”依托移動端“普惠通i助手——科創e貸評分卡”，支持在線打分、在線收集授信資料等功能，顯著提升了業務辦理效率；“菜籃子保供貸”全流程數字化辦理，隨借隨還，高效滿足商戶“短小頻急”的融資需求；“花惠貸”通過引進花拍市場經營數據，輔助快速審批，為花農提供便捷的小額信用貸款服務。
未來，華夏銀行持續深化普惠金融服務，加快數字化轉型，打造數字普惠品牌。戰略層面推動“理念-規劃-機制”的全新變革，推出具體措施，配套有力激勵，將戰略認知力轉變為變革推動力；技術層面建立“敏捷-專業-高效”的運營架構，打造線上、線下多元敏捷觸點，制定獲客、活客、留客全流程服務方案，讓客戶體驗“隨時、隨地、隨心”的高效服務；應用層面實現“智能-迭代-融合”的突破升級，著眼業務流程智能化，加快風控模型迭代，積極融合AI等前沿技術，探索在普惠金融領域試點運用；生態層面構建“創新-協同-開放”的未來銀行，以互聯互通為出發點，創新多樣化生態場景，打造協同共贏的數字普惠智能服務平臺。
發力產業數字金融 賦能產業發展
華夏銀行一直在思考如何開展產業數字金融模式創新，更好響應國家戰略發展布局要求和產業體系現代化升級之需。華夏銀行自2019年開始進行產業數字金融理念研究，于2021年率先成立銀行業首個產業數字金融一級部門，專項推進產業數字金融創新與實踐。2023年，華夏銀行進一步聚焦，全面轉向全棧式產業數字金融模式探索。經過4年的不懈實踐，華夏銀行產業數字金融創新取得了積極成效。
在理論研究方面，由華夏銀行牽頭申報，人民銀行金融研究所、復旦大學等九家單位共同參與的“十四五”國家重點研發計劃“社會治理與智慧社會科技支撐”重點專項《產業數字資產金融創新的穿透式監管關鍵技術研究及應用示范（共性關鍵技術類）》，于2023年獲批立項，正式進入研發實施階段。該項目是首個聚焦產業數字資產金融創新及監管創新領域的國家級重點項目，標志著華夏銀行在深度參與“金融強國”體系建設、金融安全創新與應用等核心技術研發的道路上邁出重要一步。
在業務實踐方面，華夏銀行以產業數據資產為基礎，以數字化授信和智能風控為核心技術，創設數字信用。圍繞動產融資、數字賦能傳統供應鏈和數字物流三大業務主線，華夏銀行創新推出產業數字金融“數翼通”品牌及其項下服務產業全鏈條的五大融資產品——訂單數貸通、應收數貸通、經銷數貸通、貨押數貸通、平臺數貸通。目前，五大數字融資產品已在高端制造、能源、倉儲、農牧等20多個行業成功落地，2023年沿產業鏈拓展生態客戶651戶，實現投放26.78億元。同時，華夏銀行建設上線產業數字金融信貸平臺與監測運營平臺，形成“樂高式”拼裝業務流程及低代碼開發的技術研發模式，構建項目級模型監測能力和風險預警處置流程。
金融業的數字化轉型正在提速，華夏銀行秉持“可持續 更美好”的品牌理念，通過戰略規劃、科技賦能、不斷提升金融服務實體經濟的有效性與精準度，加快建設成為有特色、有質量、有競爭力的全國性股份制商業銀行，促進數字生態繁榮穩定發展，為推進中國式現代化作出更大貢獻！
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