8月16日晚間，上海農(nóng)商銀行（股票簡稱：滬農(nóng)商行，股票代碼：601825）披露2024年度中期業(yè)績報告。上半年，該行保持戰(zhàn)略定力，堅持“長期主義”理念，走出了一條內(nèi)涵式增長之路：經(jīng)營穩(wěn)中有進、盈利能力穩(wěn)中有升，資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)異，服務(wù)實體經(jīng)濟勢頭強勁，領(lǐng)先業(yè)內(nèi)首度實施中期分紅，提升分紅率加大投資者回報力度，高管增持提振市場信心。
資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)異 中期分紅堅定回饋投資者
2024年上半年，上海農(nóng)商銀行經(jīng)營業(yè)績延續(xù)穩(wěn)中提質(zhì)的發(fā)展總基調(diào)，積極推動各項經(jīng)營業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。
2024年上半年，集團營業(yè)收入、歸母凈利潤實現(xiàn)雙增長。營業(yè)收入139.17億元，同比增長0.23%，其中非利息凈收入37.37億元，同比增長8.86%，在營業(yè)收入中占比26.85%，較上年同期上升2.13個百分點。在銀行業(yè)普遍面臨息差收窄的趨勢下，該行營收結(jié)構(gòu)的優(yōu)化有利于增強自身核心競爭力；盈利能力方面，歸母凈利潤69.71億元，同比增長0.62%，保持穩(wěn)中有升態(tài)勢。
截至6月末，集團資產(chǎn)總額為14549.57億元，較上年末增長4.51%；其中，貸款和墊款總額為7358.76億元，較上年末增長3.43%，負債總額13325.63億元，較上年末增長4.44%，吸收存款本金為10473.88億元，較上年末增長3.05%，規(guī)模實力穩(wěn)步增長。
在資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至6月末，集團不良貸款率為0.97%，與上年末持平，保持在1%以下的良好水平；撥備覆蓋率為372.42%，貸款撥備率為3.61%，保持行業(yè)較好水平，資產(chǎn)質(zhì)量整體穩(wěn)定。截至6月末，該行資本充足率17.15%，環(huán)比上升0.18個百分點；一級資本充足率14.71%，環(huán)比上升0.19個百分點；核心一級資本充足率14.68%，環(huán)比上升0.19個百分點，資本充足水平持續(xù)良好。
自登陸資本市場以來，該行持續(xù)回報資本市場投資者。2024年中期向普通股股東每10股分配現(xiàn)金股利2.39元（含稅），現(xiàn)金分紅率33.07%，較2023年度分紅率提升近3個百分點，2021年上市至今已累計分紅（含本次）146.59億元，為IPO募集資金總額的1.71倍。該行領(lǐng)先業(yè)內(nèi)首度實施中期分紅，彰顯了該行與投資者共享價值創(chuàng)造成果的決心。
與中報同期披露的董監(jiān)高增持計劃的公告和2024年度“提質(zhì)增效重回報”行動方案顯示，該行董監(jiān)高計劃增持不少于550萬元公司股份，主要股東長期堅定持有公司股份，充分顯示對公司可持續(xù)發(fā)展的信心和長期價值認(rèn)可，為公司穩(wěn)定發(fā)展注入了強大動力，也向廣大投資者傳遞出明確而積極的信號。
筑牢數(shù)字金融底座 激發(fā)零售金融新動能
2024年上半年，上海農(nóng)商銀行整體推進零售金融“九個體系”建設(shè)，打造以財富管理為引擎的零售金融服務(wù)體系，零售轉(zhuǎn)型持續(xù)深化；錨定數(shù)字化提升金融服務(wù)質(zhì)效，強化零售轉(zhuǎn)型與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深度融合。
截至6月末，集團零售金融資產(chǎn)（AUM）余額7735.37億元，較上年末增加276.55億元，增幅3.71%，儲蓄A(yù)UM余額5328.37億元，較上年末增長4.82%，人民幣儲蓄存款付息率較上年末持續(xù)下降20BPs，2023年至今已累計下降39BPs。
該行積極探索“金融為老上海模式”，目前已建成并投入運營901家“心家園”公益服務(wù)站，基本實現(xiàn)街道和鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋。上半年，該行代發(fā)養(yǎng)老金客群客戶121.95萬戶，養(yǎng)老金代發(fā)量較上年同期提升12%，管理代發(fā)養(yǎng)老金客群客戶金融資產(chǎn)（AUM）余額突破3000億元。
滬農(nóng)商行著力打造穩(wěn)健特色的財富管理品牌。2024年上半年，該行持續(xù)搭建財私客群權(quán)益體系，豐富客群標(biāo)簽，提高精準(zhǔn)服務(wù)能力；打造差異化產(chǎn)品配置，滿足不同客群對穩(wěn)健型財富資產(chǎn)配置的需求，有效提升產(chǎn)品適配性；持續(xù)推進理財專員、貴賓客戶經(jīng)理及私行客戶經(jīng)理三級服務(wù)體系建設(shè)，以資產(chǎn)配置為核心的服務(wù)能力進一步夯實。截至6月末，該行貴賓及財富客戶數(shù)103.19萬戶，較上年末增長3.86%。
該行零售轉(zhuǎn)型的成果與數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得成效、數(shù)字金融的強效賦能密不可分。2024年上半年，該行深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，健全數(shù)字金融賦能，聚焦線上渠道的革新與優(yōu)化。截至6月末，該行個人線上渠道用戶數(shù)630.66萬戶，較上年末增長2.83%，電子渠道承載了全行96.14%的理財和97.65%的基金交易。
立足服務(wù)實體經(jīng)濟 擦亮科創(chuàng)金融特色名片
2024年上半年，上海農(nóng)商銀行主動融入?yún)^(qū)域經(jīng)濟發(fā)展，扎實推進綜合金融，持續(xù)加強服務(wù)實體經(jīng)濟力度。截至6月末，公司客戶融資總量（FPA）達6057億元，較上年末增長310億元，增幅5.39%，非貸FPA為1540.29億元，較上年末增長7.16%。公司金融方面，截至6月末，該行對公貸款余額4776.99億元，較上年末增長256.76億元，增幅5.68%，公司客戶總數(shù)34.60萬戶，對公服務(wù)規(guī)模持續(xù)擴張。其中，制造業(yè)貸款余額914.96億元，制造業(yè)貸款余額占比近20%；民營企業(yè)貸款余額3400.36億元，較上年末凈增200.09億元，增幅6.25%。
科技金融作為“五篇大文章”的首篇，被賦予了新的時代內(nèi)涵，已成為推動經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。上半年，上海農(nóng)商銀行貫徹“科創(chuàng)更前、科技更全、科研更先”的服務(wù)理念，科技金融業(yè)務(wù)邁入發(fā)展新階段，實現(xiàn)快速增長，打造科技金融特色名片，加強賦能新質(zhì)生產(chǎn)力，釋放高質(zhì)量發(fā)展新動能。
截至6月末，該行科技型企業(yè)貸款余額1085.56億元，突破千億大關(guān)，較上年末增長160.41億元，增幅17.34%；科技型企業(yè)貸款客戶數(shù)3966戶，較上年末增加691戶，增幅21.10%，規(guī)模與戶數(shù)均位列上海同業(yè)前列；服務(wù)上海近半數(shù)專精特新“小巨人”企業(yè)和約三成“專精特新”中小企業(yè)，其中180家專精特新“小巨人”企業(yè)和1930家“專精特新”中小企業(yè)為該行授信客戶，授信余額分別為88.76億元、416.02億元，貸款余額分別為77.74億元、358.24億元，貸款余額位列上海市同業(yè)前列，這是一份精準(zhǔn)觸達并有效覆蓋的成績單。
該行表示，將繼續(xù)堅持科技金融的發(fā)展定位，加速創(chuàng)新模式，做專科技金融，從而鞏固在科技金融相對比較領(lǐng)先的地位。
在普惠金融方面，該行堅守區(qū)域定位，提質(zhì)增效促進普惠小微優(yōu)化發(fā)展。截至6月末，該行普惠小微貸款余額823.69億元，較上年末增幅5.70%；涉農(nóng)貸款余額671.97億元，增幅1.23%；普惠涉農(nóng)貸款余額154.02億元，較年初增加11.07億元，增幅7.74%，服務(wù)覆蓋面持續(xù)擴大，保持上海“三農(nóng)”金融服務(wù)的主力軍和領(lǐng)先者地位，普惠金融特色更加鮮明。
上半年，該行積極貫徹落實國家“雙碳”戰(zhàn)略，以金融力量推動綠色發(fā)展，踐行可持續(xù)發(fā)展理念。截至6月末，該行綠色信貸余額747.58億元，較上年末增長21.70%；表內(nèi)綠色債券投資余額134.67億元，較上年末增長16.60%；表外理財投資綠色債券余額26.08億元，較上年末增長21.91%；綠色租賃余額138.11億元，較上年末增長36.11%，綠色金融底色凸顯。
2024年上半年，上海農(nóng)商銀行品牌影響力持續(xù)提升，在英國《銀行家》公布的“2024年全球銀行1000強”榜單中，該行位居全球銀行業(yè)第128位；位列2024年全球銀行品牌價值500強排行榜第174位，比2023年上升20位。
展望下半年，上海農(nóng)商銀行將堅持穩(wěn)中求進的總基調(diào)，堅持金融支持實體經(jīng)濟的初心使命，深化零售金融服務(wù)，打造科技金融特色，做實普惠金融本色，推動綠色金融轉(zhuǎn)型，健全數(shù)字金融賦能，持續(xù)推進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，堅定戰(zhàn)略定力，堅守內(nèi)涵式發(fā)展之路。
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