8月28日晚間，蘭州銀行發(fā)布2024年半年報(bào)，展現(xiàn)良好發(fā)展勢(shì)頭。2024年上半年，該行立足高質(zhì)量發(fā)展，以“提質(zhì)增效”為中心，各項(xiàng)工作穩(wěn)步推進(jìn)，資債規(guī)模、盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量均保持穩(wěn)定向好態(tài)勢(shì)。
一是資產(chǎn)負(fù)債穩(wěn)定增長(zhǎng)。總資產(chǎn)4,706.94億元，較年初增加172.83億元，增幅3.81%；吸收存款3,516.27億元，較年初增加142.80億元，增幅4.23%；發(fā)放貸款和墊款2,459.69億元，較年初增加79.01億元，增幅為3.32%。二是發(fā)展質(zhì)效穩(wěn)步提升。聚焦降本增效，存款付息率較上年同期下降38個(gè)BP。得益于負(fù)債端成本的有效壓降，該行凈息差1.59%，實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)上揚(yáng)，較年初提升13個(gè)BP；凈利差 1.57%,較年初提升8個(gè)BP；實(shí)現(xiàn)歸母扣非凈利潤(rùn)9.84億元，增幅11.24%。三是客戶拓展擴(kuò)面增量。上半年該行新增對(duì)公客戶9,769戶，其中新增信貸客戶617戶、機(jī)構(gòu)客戶86戶、大公司客戶171戶；財(cái)富客戶達(dá)27.59萬戶，新增1.54萬戶；個(gè)人客戶AUM總資產(chǎn)2,889.93億元，較年初新增99.93億元；信用卡累計(jì)有效卡發(fā)卡59.71萬張，較上年末增長(zhǎng)8.84%；信用卡貸款余額20.86億元，較上年末增長(zhǎng)4.77%。四是資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。不良貸款率較一季度實(shí)現(xiàn)微降，撥備覆蓋率較一季度上升15.43個(gè)百分點(diǎn)，撥貸比較一季度提升0.26個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力進(jìn)一步增強(qiáng)。
上半年，該行以金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為使命目標(biāo)，持續(xù)深耕“五篇大文章”，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。蘭州銀行堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，深入學(xué)習(xí)貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和中央金融工作會(huì)議精神，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，以金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為使命目標(biāo)，持續(xù)深耕“五篇大文章”，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
科技金融方面，蘭州銀行積極對(duì)接各類高新技術(shù)企業(yè)、專精特新企業(yè)、科技型中小企業(yè)，結(jié)合本地產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向與政策導(dǎo)向，多措并舉制定分層分類的科創(chuàng)企業(yè)專項(xiàng)信貸支持方案，幫助科創(chuàng)企業(yè)破解融資難題。2024年6月，蘭州銀行中標(biāo)蘭白科技創(chuàng)新改革試驗(yàn)區(qū)科技型中小企業(yè)貸款增信基金合作機(jī)構(gòu)入圍項(xiàng)目，與甘肅蘭白科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)基金、甘肅蘭白試驗(yàn)區(qū)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)投資基金管理有限公司簽訂科技貸款合作協(xié)議，全方位、多角度對(duì)接科技企業(yè)金融需求，為科技企業(yè)提供高效率、低利率、擔(dān)保方式靈活的信貸業(yè)務(wù)服務(wù)模式。截至6月末，該行科創(chuàng)企業(yè)客戶達(dá)到357戶，新增33戶，貸款余額109.31億元，新增8.98億元。
綠色金融方面，該行錨定“雙碳”目標(biāo)，按照國(guó)家金融政策體系，持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品體系、創(chuàng)新服務(wù)機(jī)制，制定了綠色信貸重點(diǎn)客戶清單，細(xì)分重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)行業(yè)授信支持政策，對(duì)綠色低碳領(lǐng)域項(xiàng)目加大支持力度，綠色貸款余額呈現(xiàn)出快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。截至6月末，綠色貸款余額144.39億元，較年初凈增16.73億元，增幅13.11%；精準(zhǔn)使用碳減排支持工具，持續(xù)加大投放力度，向碳減排支持工具重點(diǎn)領(lǐng)域項(xiàng)目發(fā)放貸款4,493.41萬元，推動(dòng)減排6,181.64噸二氧化碳。
普惠金融方面，該行將其作為全行戰(zhàn)略重點(diǎn)，從信貸計(jì)劃、考核管理、獎(jiǎng)勵(lì)政策、盡職免責(zé)制度方面不斷完善普惠金融服務(wù)工作機(jī)制，努力提高普惠金融服務(wù)的覆蓋面、可得性、滿意度。通過“普惠金融推進(jìn)月”“貸動(dòng)隴原 惠企利民”融資對(duì)接提升行動(dòng)等活動(dòng)，加大普惠信貸投放。截至6月末，該行普惠型小微貸款戶數(shù)8,491戶，余額134.66億元，增幅6.94%。切實(shí)推動(dòng)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，上半年發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率5.10%，較上年末下降33個(gè)BP。勇于承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，豐富重點(diǎn)領(lǐng)域支農(nóng)信貸產(chǎn)品，加大涉農(nóng)信貸資金投放力度。6月末該行涉農(nóng)貸款余額351.12億元，較年初凈增24.63億元，增速7.54%；普惠型涉農(nóng)貸款余額44.09億元，較年初凈增3.35億元，增速8.21%，高于各項(xiàng)貸款增速。上半年，該行入選國(guó)家金融監(jiān)督管理總局“銀行業(yè)普惠金融十年發(fā)展實(shí)例”，是西北唯一一家入選案例名單的金融機(jī)構(gòu)。
養(yǎng)老金融方面，該行聚焦老年客群，不斷提升金融服務(wù)能力，拓寬非金融服務(wù)范圍。深入布局社保業(yè)務(wù)，累計(jì)設(shè)立“社保卡一站式服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)”112家，實(shí)現(xiàn)社保卡即來即辦；完成三代社保卡系統(tǒng)上線，取得城鄉(xiāng)居民醫(yī)療／養(yǎng)老、靈活就業(yè)醫(yī)療／養(yǎng)老線上社保繳費(fèi)業(yè)務(wù)商戶開戶資質(zhì)，為下一步拓寬線上業(yè)務(wù)打好基礎(chǔ)。同時(shí)，該行累計(jì)完成174家網(wǎng)點(diǎn)適老化改造、個(gè)人手機(jī)銀行“暖心版”App改造及966臺(tái)自助設(shè)備“暖心版”模塊上線。此外，為幫助老年人跨越“數(shù)字鴻溝”，蘭州銀行多輪次開展智能柜臺(tái)、手機(jī)銀行、支付便利等適老化服務(wù)宣傳，引導(dǎo)老年客戶積極嘗試體驗(yàn)。
數(shù)字金融方面，該行聚焦“科技賦能、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、業(yè)務(wù)增效”，持續(xù)優(yōu)化數(shù)字金融生態(tài)。不斷加大科技投入和人才培養(yǎng)，推動(dòng)先進(jìn)技術(shù)應(yīng)用落地，陸續(xù)取得了33項(xiàng)軟件著作權(quán)，有序落地信貸項(xiàng)目群、數(shù)據(jù)項(xiàng)目群等重點(diǎn)項(xiàng)目，以金融為核心，鏈接用戶、渠道、場(chǎng)景，形成了較為完備的生態(tài)體系，智能風(fēng)控、精準(zhǔn)營(yíng)銷、大數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)格局初步形成。同時(shí)，蘭州銀行運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)搭建了區(qū)塊鏈債權(quán)多級(jí)流轉(zhuǎn)平臺(tái)——“蘭銀e鏈”，上線“蘭銀鏈信”業(yè)務(wù)；運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，挖掘企業(yè)納稅、專利、中標(biāo)、房產(chǎn)、征信等多項(xiàng)數(shù)據(jù)，搭建統(tǒng)一大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)，建立多維度、立體化的數(shù)據(jù)評(píng)價(jià)模型，實(shí)現(xiàn)了貸前、貸中、貸后全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。手機(jī)銀行、微信銀行、“蘭蘭工作室”等電子渠道功能不斷完善，手機(jī)銀行月活用戶達(dá)到82.79萬戶，新增1.75萬戶；“蘭蘭工作室”注冊(cè)用戶44.83萬戶，實(shí)名認(rèn)證21.01萬戶。集賬戶管理、收付款服務(wù)、資金歸集等功能于一體的對(duì)公電子化綜合服務(wù)平臺(tái)——財(cái)資e管平臺(tái)發(fā)展迅速，平臺(tái)用戶數(shù)達(dá)9,227戶，累計(jì)交易金額達(dá)4.7萬億元。
此外，該行緊跟國(guó)家政策導(dǎo)向，重點(diǎn)圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)、制造業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)、未來產(chǎn)業(yè)、新能源、新材料，發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，優(yōu)化信貸布局，加大資源投入，適應(yīng)制造業(yè)高端化、智能化、綠色化的發(fā)展趨勢(shì)，推動(dòng)授信評(píng)估從“看歷史、看資產(chǎn)、重抵押”向“看未來、看技術(shù)、重現(xiàn)金流”轉(zhuǎn)變，不斷增強(qiáng)金融服務(wù)制造業(yè)能力，切實(shí)助力“強(qiáng)工業(yè)”。截至6月末，該行制造業(yè)貸款余額216.23億元，較年初凈增21.39億元，增幅10.98%。
上半年，該行成功發(fā)行30億元二級(jí)資本債券，票面利率2.59%，創(chuàng)西北地區(qū)資本債券發(fā)行利率最低水平。該期債券受到眾多投資者的積極參與認(rèn)購，全場(chǎng)認(rèn)購倍數(shù)達(dá)到2.71倍。截至6月末，該行資本充足率達(dá)11.76%，較年初提升0.64個(gè)百分點(diǎn)，資本充足水平得到有效提升。
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