近日，華夏銀行（600015.SH ）披露了2024年半年度報告。報告期內，公司實現營業收入483.54億元，同比增長1.49%；歸母凈利潤124.6億元，同比增長2.86%；扣非凈利潤124.21億元，同比增長3.47%。
事實上，華夏銀行(600015)的上半年的進步不止于營收與利潤增長，而是全方位的。截至2024年6月末，該行資產規模超4萬億元，管理資產規模近10萬億元，在全國122個地級以上城市設有近千家營業網點，員工近4萬人，控股1家金融租賃公司、1家理財公司和2家村鎮銀行。
在 2024年7月英國《銀行家》全球 1000 家銀行排名中，華夏銀行按一級資本排名全球第 49 位、按資產規模排名全球第 57 位。
對此，華夏銀行表示，成績的取得并非一蹴而就，而是新一屆領導班子七年來持續推進“大而強”“穩而優”現代金融集團建設的階段性成果。在轉型發展的道路上，華夏銀行全面貫徹黨中央、國務院的決策部署，認真執行北京市委市政府的工作要求和監管部門的政策要求，采取了眾多戰略性舉措，開展了多項變革性實踐，實現了多項突破性進展，成功走出了一條穩健經營、改革進取、推進高質量發展的特色之路。
上半年營收與利潤增長跑贏同行，二季度業績超出預期
在最新研報中，中金公司指出，華夏銀行二季度業績超出預期，主要由于其他非息收入高增以及資產質量逆勢表現良好。
財報顯示，華夏銀行二季度營收同比增長7.0%，營收增速較一季度（-4.3%）大幅提升，上半年公司營收累計同比增長1.5%；二季度歸母凈利潤同比增長5.0%，增速亦有上升，上半年歸母凈利潤同比增長2.9%。
財報顯示，華夏銀行上半年凈息差為 1.61%。中金公司研報指出，華夏銀行凈息差顯韌性，負債成本改善。
據中金公司測算，其二季度凈息差環比降低2bp 至 1.60%，整體保持較強韌性。其中，受益于手工補息整改、存款利率下調等因素影響，華夏銀行上半年存款成本、付息負債成本分別降低 4bp、2bp 至 2.02%、2.23%。二季度凈利息收入同比降幅收窄至-4.8%。
廣發證券研報認為，上半年華夏銀行息差邊際企穩。
根據廣發證券(000776)測算，華夏銀行二季度單季息差為 1.60%，較一季度邊際回升 4BP。測算口徑息差與邊際回升主要是計息負債成本下行，同時資產端收益率有所改善，二季度生息資產收益率和計息負債成本率分別環比一季度上升 6BP 和下降 9BP，至3.79%和 2.17%。
上半年，華夏銀行投資收益高增，凈手續費收入降幅收窄。
受益于債市利率快速下行，華夏銀行二季度其他非息收入同比高增 41.5%、增速環比提升 8pct；上半年其他非息貢獻28%的營收，較 2023 年增長10pct。二季度凈手續費收入同比降幅由-26.0%收窄至-7.5%。
對此，廣發證券研報稱，FVPL資產兌現推動華夏銀行二季度其他非息收入高基數下同比增速繼續提升。公司二季度其他非息收入 89.6 億元，同比上升 41.5%（較一季度接近翻倍），其中投資收益 58.9 億元，同比增加 201%，公允價值變動 14.0 億元，同比減少50%。投資收益同比增加預計主要是 FVPL 類資產大量兌現，從上半年投資收益結構來看，來自 FVOCI 資產的投資收益占總投資收益的比重為21%，較 2023年上半年的22%沒有顯著變化。
在中報業績線上交流會上，談及非利息收入，華夏銀行表示，上半年公司不斷優化資產負債結構，加大投資力度，加快資產周轉，非息收入同比增長。同時強調，“未來，我行將根據市場情況和自身業務發展，適時開展投資業務，保持均衡的投資節奏，不斷加快渠道、產品建設，豐富業務品種，提高服務能力，拓展中間業務收入增長點，實現非息業務收入可持續發展。”
九層之臺，起于累土。華夏銀行2024年上半年各項業績的取得，絕非一日之功。
實際上，華夏銀行持續健全戰略管理體系，調整組織機構體系，升級經營策略體系，重塑價值管理體系，完善經營協同體系，優化激勵約束機制，推動經營運行與管理效能實現突破性進展的成果。據了解，該行近年來系統推進了激勵約束、綜合化經營、全面風險管理、資源配置、營銷管理、運營管理和組織運行“七大機制”改革，為業務結構調整和息差管控奠定了堅實基礎。
資產質量改善優于同業，貸款不良率較上年末降低10bp
資產質量乃銀行業績試金石。
華夏銀行堅持服務實體經濟和防范化解風險兩手抓，聚焦資產全生命周期管理，合規體系建設進一步強化，風險管控水平得到有效提升。
總體布局上，華夏銀行明確全行信貸與投融資政策目標，有效引導信貸與投融資業務結構調整，全面升維區域授信策略體系，加快融入地區經濟社會發展主流，全行資產配置結構持續優化。
具體操作中，華夏銀行抓實風險過程管控，加強授信事中監督，健全完善涵蓋行權質量檢查、重點項目實地回檢、飛行檢查、專項監督檢查在內的專業檢查體系，加強風險監控和預警，強化過程干預，不斷提高授信審批和過程管理質效。
正是由于風控到位，在宏觀經濟壓力下 ，華夏銀行上半年資產質量實現逆勢改善，不良凈生成率走低。報告期末，關注類貸款率、不良貸款率較上年末分別下降，資產質量持續改善。
財報顯示，2024年二季度末，華夏銀行貸款不良率、關注率分別環比降低1bp、8bp至1.65%、2.66%，逾期貸款占比較年中微升1bp；其中，企業貸款資產質量改善明顯，對公貸款不良率較降低 24bp 至 1.51%。
新生成風險端，華夏銀行上半年貸款不良凈生成率較 2023 年降低 10bp 至 1.19%，中金公司認為，這或受到零售風險生成額較小影響。二季度末公司撥備覆蓋率環比提升 1.9pct 至 162.5%；公司上半年收回已核銷貸款 20 億元，同比增長 40%。
廣發證券研報稱，華夏銀行資產質量保持平穩。
財報顯示，華夏銀行6月末不良貸款率為 1.65%，環比 3 月末下降 1BP；6 月末撥備覆蓋率162%，環比3 月末上升 1.9PCT；關注貸款率環比下降 8BP至2.66%；逾期貸款率環比 12 月末上升1BP 至1.97%。據廣發證券測算，上半年華夏銀行不良新生成率 1.19%，同比2023年同期下降14BP，較 2024年一季度上升21BP。
不過，上半年并不是每家商業銀行都能實現營收與資產質量的同步提升。以不良資產率為例，截至2024年6月末，A股上市股份制銀行中，實際上呈現“五降一平三升”格局。
加速推進業務轉型，做好金融“五篇大文章”獲得新成果
華夏銀行主動順應中國經濟從高速增長轉向高質量發展的大背景，主動順應新一輪科技革命和產業變革的大趨勢，主動順應商業銀行低利率、低息差、低盈利的大環境，謀劃部署做好“五篇大文章”，全力推動“四大轉型”和差異化綜合化發展，“精兵做對公、重兵做零售、尖兵做金市、科技作支撐”成效顯著。
在銀行各項業務中，零售業務是發展的起點。華夏銀行深諳這個道理，他們努力夯實零售業務發展基礎，推動零售金融業務高質量發展。
具體工作中，華夏銀行堅持“客戶價值創造”導向，持續完善精細化、數字化、生態化、綜合化客戶經營服務體系。財報顯示，2024年上半年，華夏銀行個人客戶群體不斷壯大。
截至報告期末，華夏銀行個人客戶總數（不含信用卡）3346.50萬戶，比上年末增長 2.10%。其中，私人銀行客戶 1.60 萬戶5，比上年末增長 8.92%；消費信貸客戶 58.58 萬戶，比上年末增長 3.85%；收單支付客戶 66.34 萬戶，比上年末增長 8.68%。華夏銀行手機銀行 APP 注冊客戶 2,792.36 萬戶，比上年末增長 3.65%，月活躍用戶（MAU）452.92 萬戶，同比增長 6.33%。
與此同時，華夏銀行結合自身資源稟賦，應勢而行，積極推進各項業務數字化轉型，堅持以自主可控為原則，走出一條特色化的核心系統架構轉型之路。其數字化營收總額由2017年的26.39億元增加到2023年的81.85億元，年均增速20.8%；數字化營收占比提升到20.2%，上升11.7個百分點；科技投入總額由18.5億元增長到40.5億元，年均增速12.3%，快于同期營業收入年均增速6.8個百分點。
在做好金融“五篇大文章”上，華夏銀行可謂全面開花，碩果累累。
財報顯示，2024年上半年，華夏銀行產業數字金融生態客戶數較上年末增長66.95%；科技型企業貸款客戶較上年末增長14.94%，科技型企業貸款余額較上年末增長4.69%。
報告期末，公司綠色金融業務余額較上年末增長9.32%；普惠型小微企業貸款余額較上年末增長2.70%，高出各項貸款增速0.84個百分點；個人養老金資金賬戶較上年末增長14.88%；投向數字經濟核心產業貸款余額較上年末增長23.97%。
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