扎根申城七十五載，為讓普惠金融的“上海經驗”多地生根、開枝散葉，上海農商銀行再啟新程，凝聚集團化合力，攜旗下的長江聯合金融租賃有限公司（以下簡稱“長江金租”）、滬農商村鎮銀行邁向廣闊新天地。播撒出的普惠金融“種子”逐漸長成“大樹”，為千行百業、千家萬戶撐起一片“綠蔭”，其間生長的一圈圈年輪正如上海農商銀行“從上海出發，深耕長三角，輻射中東部和重點城市群”的擴散路徑，講述著一個個“普惠金融助力美好生活”的光陰故事。
深耕長三角，助力產業逐“綠”而行
綠色是長三角一體化高質量發展的底色。然而，產業的綠色轉型并非一蹴而就，“破舊”與“立新”均離不開金融行業的助力。為給產業逐“綠”之路保駕護航，上海農商銀行聯合旗下長江金租承擔起“金融合伙人”的重任，打出金融“組合拳”。
“銀租聯動可以將銀行信貸的資金規模大、成本低等優勢與融資租賃的期限長、可控物和節稅等特色有機結合，提供更靈活多變、便捷有效的綜合金融服務，實現‘1+1＞2’的效果。”長江金租業務負責人解釋道。
在長三角地區四通八達的交通網絡上，一輛輛重型卡車承擔起物流運輸的重任，但減污降碳問題同樣突出。作為綠色運輸的新型主力軍，新能源重卡逐漸駛進大眾視野。成立于2020年的上海QY公司是一家專注“綠電交通”的綜合服務商，在電動重卡、電池資產管理以及充換電等領域掌握核心技術，但初期的巨額投入卻讓企業的逐“綠”之路面臨一定壓力。
為實現點“綠”成“金”，長江金租在審慎考察換電重卡發展潛力、清潔電力的市場需求后，制定匹配客戶“電池租賃、車電分離”的融資租賃方案，實現了租賃物和資金用途“雙綠”，樹立起金融助力交通綠色轉型的新標桿。
“這個項目不僅盤活了我們（公司）已有的設備資產，鞏固了技術先發優勢，而且匹配到了穩定的下游客戶，快速提升了我們（公司）在這一新興行業的市場占有率。”談及項目落地的意義，該公司新能源重卡業務負責人解釋道。
如果說綠色交通關系到“千行百業”，那么綠色能源便牽動“千家萬戶”。去年底，D集團計劃新建300兆瓦的戶用光伏項目，但由于農戶人數眾多、地理位置分散、并網時間難統一等因素，常規的融資服務難以在項目初期提供足夠支撐。
在項目一籌莫展之際，長江金租創造性地選擇盤活閑置屋頂這一“沉睡資產”，將其變為“增收活水”，實現“屋頂生金”。項目通過租用農戶屋頂來鋪設光伏電站，每年會給予農戶固定的租金，農戶則利用閑置的屋頂資源獲得穩定的固定收益，書寫了能源轉型、助農增收的新型“致富經”。
“太陽一升起就能賺錢，平時還能用來發電、遮陽、防漏雨，感覺和科幻電影似的。”一位當地農戶感嘆道。當科幻走進現實，千家萬戶屋頂上的光伏板在陽光照射下熠熠生輝，折射出農村綠色轉型的新圖景。
從逐“綠”到追“光”，長江金租緊緊圍繞集團“打造長三角最具綠色發展底色的銀行”的目標，將綠色租賃作為三大戰略布局之一，發力綠色交通、綠色制造、綠色能源、綠色環保等領域，為長三角生態綠色一體化注入“金”動能。
輻射縣域，呵護“小微”茁壯成長
如果把經濟體比作人體，縣域經濟無疑處在“腰部”，是打通金融服務實體經濟“最后一公里”的關鍵節點。為了讓“腰部”挺起來，上海農商銀行通過輸出管理模式、技術手段，相繼控股了35家滬農商村鎮銀行，足跡遍布山東、湖南、云南三省，以及上海、北京、深圳三市，形成“東中西有機結合，一南一北遙相呼應”的空間格局。
在深圳市光明區這片科技創新的熱土上，各類中小微企業如雨后春筍般快速崛起，新興產業集群新潮涌動。以光明區的重點發力方向——新能源為例，區內不僅匯聚了貝特瑞、欣旺達、智佳能、星源材質、首通新能源等一批細分行業龍頭，也吸引了眾多“未來之星”。深圳市LY科技有限公司聚焦新能源電池干燥設備，盡管手握該領域的前沿技術，卻在初創征途上遭遇波折——訂單波動與傳統抵質押物的缺乏，一度讓其擴產步伐滯緩。
獲悉此事后，深圳光明滬農商村鎮銀行專為小微企業服務的“微小團隊”迅速行動，憑借敏銳的市場洞察與專業的風險評估體系，識別出企業的成長潛力和行業的廣闊前景，為其提供了充足的信用貸款支持，帶來一場金色“及時雨”。
“深圳光明滬農商村鎮銀行是我們發展道路上的重要伙伴，在我們最需要支持的時候伸出了援手，其高效、靈活的金融服務，讓我們這些科技創新企業感受到了前所未有的溫暖與力量。”該公司創始人感嘆道。
作為對比，一線城市的區縣往往能承接當地金融資源的溢出效應，廣大二三線及以下城市的縣域則往往更加需要金融“活水”的潤澤。地處湖南省婁底地區的雙峰縣是一個看上去“平平無奇”的縣城，卻走出了永豐辣醬、青樹坪米粉、花之緣菜籽油、五色糙米、永樂灣木瓜絲等多個“爆款”產品。在當地主管部門、電商企業、網紅達人、農民合力下，2023年全縣共完成網絡銷售農產品零售額4.87億元，同比增長25%以上。
從田間地頭來到百姓餐桌、從湘中縣城走向全國各地，電商產業的生產、包裝、運輸、銷售等各個環節均離不開金融支持。雙峰滬農商村鎮銀行堅持“做小、做散”的市場定位，先后推出“惠企貸”“惠興貸”等特色產品，針對還款困難的小微企業，奉行“三不”原則，即“不抽貸、不斷貸、不壓貸”。對此，該行的一位客戶經理表示，“沒有一筆貸款是‘小’的，因為對于小微企業來說，每一筆貸款都可能是他們創業、發展的關鍵。”
為支撐當地特色產業蓬勃發展，雙峰滬農商村鎮銀行以“數字金融”為引擎，通過大數據風控模型迭代開發，不斷優化信貸流程，實現信貸產品的個性化定制與快速審批；此外，在當地電商企業搭上“信息高速公路”快車的同時，數字金融服務也跑出“加速度”，不斷優化手機銀行產品設計與交互功能，成為小微企業主“隨身”“貼心”的金融管家，譜寫出普惠金融與鄉村振興深度融合的新篇章。
扎根鄉村，潤澤“三農”開花結果
金融服務是鄉村產業發展的關鍵環節，也是重要突破口。為農而生、因農而興，上海農商銀行始終把服務“三農”作為核心，主動延伸金融服務半徑，引導金融“活水”灌溉農村“沃土”。集團旗下各村鎮銀行立足當地的區域特色與資源稟賦，“量體裁衣”提供特色金融服務，將“支農支小”的根系深深扎進田野，在“做小做散”中不斷繁茂普惠金融的枝葉。
得益于海拔、氣候、土壤等得天獨厚的地理條件，云南省彌勒市出產的葡萄晶瑩剔透、肉質飽滿且營養豐富，種植面積突破10萬畝，“彌勒葡萄”成為當地的一張“金字招牌”。然而，由于山路崎嶇難行，葡萄運水灌溉的成本高企，成為當地農戶眼中一道“難邁過的坎”。
“就拿我們家來說，地里有11畝葡萄，每天要雇三趟拉水車，每車的灌溉成本就要200元以上，資金周轉是個大麻煩。早些時候，我們借錢貸款還要翻山越嶺，費盡周折地往縣城跑；現在不一樣了，銀行就開在我們田邊哩。”當地農戶張聰強感嘆道。
為了便利農戶，彌勒滬農商村鎮銀行將柜臺“搬到”田間，一個簡易帳篷、加兩個馬扎，便構成了簡易但不簡單的“銀行”。彌勒滬農商村鎮銀行根據葡萄的生長以及采摘周期，定制了“一次授信、循環使用、隨借隨還”的助農貸款，幫助農戶渡過運水灌溉、大棚建造、棚膜更換、施肥植保等一道道難關。截至目前，該村鎮銀行在葡萄種植領域已累計投放各項貸款1.3億余元，在金融“活水”的潤澤下，一棵棵葡萄樹長勢喜人。
在千里之外的中緬邊境線上，由于山高地闊、氣候濕潤等自然條件優勢，云南省瑞麗市姐相旺村產出的玉米粒實個大、口感清甜，是附近知名的“玉米之鄉”。農資經銷商坐也看中了玉米背后的“生意經”，把有機肥、生態肥、復合肥等賒給農戶，待收成后再結算款項；然而，資金回籠賬期有不確定性，大量積壓的賬款導致其陷入了入不敷出的窘境。
獲悉此事后，瑞麗滬農商村鎮銀行主動“送服務上門”，微小二隊客戶經理走進坐也家中，根據玉米播種、肥料賒款的特點，定制了一套個性化、專業化的貸款方案，原本停滯的生意再度運轉起來。在金融“活水”與肥料的澆灌下，一株株玉米在邊境線上茁壯生長。
秉承“沿著邊境線‘做小做散’，貼著邊境線‘支農支小’的初衷，截至目前，瑞麗滬農商村鎮銀行圍繞邊境線各色產業累計開展各類授信超4000萬元，助力邊境經濟、邊境農業蓬勃發展，以普惠“小種子”種出增收“金融糧”。
從申城邁向長三角，從城市區縣走進農村田野，變換的是物理空間，不變的是“普惠金融助力百姓美好生活”的初心使命。無論是主發起行，還是長江金租、村鎮銀行，共同推動“ONE SHRCB”沿著價值創造之路不斷攀登。
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