“綠色金融”作為建設金融強國的五篇大文章之一，正在成為銀行業發力的增量業務。
今年以來，上市股份行緊隨國有大行步伐，以綠色金融作為重點發展方向，推動綠色理念融入業務經營，奮力做好綠色金融大文章，上半年綠色信貸規模呈現出蓬勃增長態勢。例如，截至今年6月末，招商銀行綠色貸款余額4923.5億元，較上年末增加445.85億元，占公司貸款總額的19.8%；光大銀行綠色貸款余額4034.05億元，增長28.57%。
在綠色信貸規模持續攀升的同時，上市股份行亦在綠色債券、綠色理財、綠色租賃等多層面布局發力，不斷豐富綠色金融“工具箱”，構建起多元化、多層次的綠色金融產品和服務體系。
綠色信貸規模快速增長，
重點行業信貸投放金額持續提升
注：新浪金融研究院根據股份行半年報整理近年來，發展綠色金融是商業銀行推動高質量發展，實現“雙碳”目標和綠色轉型的重要途徑。上半年，各大上市股份行緊緊圍繞國家“雙碳”目標，積極落實“綠色金融”大文章部署，普遍加大了對綠色信貸的投放力度，全力推進綠色金融業務發展。
其中，招商銀行(600036)在半年報中披露，該行不斷完善綠色信貸各項管理制度和激勵約束機制，截至今年6月末，綠色貸款余額4923.5億元，較上年末增長9.96%，主要投向節能環保、清潔生產、清潔能源、生態環境、基礎設施綠色升級、綠色服務等領域。
興業銀行則推動“綠色銀行”名片和“綠色金融”大文章融合發展，人行口徑綠色貸款余額9151億元，較上年末增長13.11%，綠色貸款不良率為0.36%，存量貸款收息率與對公貸款基本持平。根據統計，人行口徑綠色貸款所支持的綠色項目可實現年節約標準煤1016萬噸、年減排二氧化碳2409萬噸、年節水量1047萬噸，實現良好的經濟、環境、社會效益。
中信銀行綠色信貸余額5292.77億元，較上年末增加702.55億元，增速15.31%。綠色信貸投放客戶數量突破5500戶，較上年末增加600余戶，同時，光伏、風電等清潔能源重點行業投放金額持續提升，清潔能源產業在綠色信貸的業務占比達到新高，綠色發展質效不斷提升。
浦發銀行、平安銀行、光大銀行(601818)、民生銀行、華夏銀行、浙商銀行和渤海銀行積極支持綠色低碳轉型，加大信貸支持力度，重點支持清潔能源等綠色產業金融需求。截至今年6月末，浦發銀行(600000)綠色信貸余額5953.18億元，較年初增長13.48%；平安銀行(000001)綠色貸款余額 1585.89億元，較上年末增長13.6%；光大銀行綠色貸款余額4034.05億元，增長28.57%，其中，清潔能源產業貸款807.62億元，增長28.31%；民生銀行(600016)綠色信貸余額2978.29億元，比上年末增長12.71%；華夏銀行(600015)綠色貸款余額2977.95億元，比上年末增長10.59%，綠色信貸余額3004.64億元，比上年末增長10.82%；浙商銀行綠色貸款余額2267.64億元，增速11.47%；渤海銀行綠色貸款余額377.45億元，增長20.75%。
值得一提的是，華夏銀行、浙商銀行等多家上市股份行表示，綠色貸款余額增速高于各項貸款增速，綠色信貸的投放在銀行內部各板塊之間的比重在逐步增大，綠色信貸產品的推廣應用也不斷強化。
8月21日，國家金融監督管理總局副局長肖遠企在國新辦舉行的“推動高質量發展”系列主題新聞發布會上介紹，截至6月末，21家主要銀行綠色信貸余額為31萬億元，同比增長25.9%。整體來看，上半年，上市銀行綠色信貸規模普遍處于擴增態勢，清潔能源等重點行業信貸投放金額持續增長。
綠色金融產品體系不斷完善
綠色“工具箱”日趨豐富
在綠色信貸規模持續攀升的同時，上市股份行也持續完善綠色金融產品體系，延展綠色金融服務內涵，不斷豐富綠色金融“工具箱”。
綠色債券方面，中信銀行(601998)積極開展綠色債券雙邊做市報價，為市場提供綠色債券定價基準及流動性支持。2024上半年，該行投資人民幣綠色債券余額156.36億元，品種涵蓋綠色資產支持證券、綠色金融債券、綠色企業債券、綠色短期融資債券、綠色政府類債券等多種類型；承銷綠色債券24只，金額合計102.49億元，募集資金用途涉及可再生能源發電、節能環保、污染防治、軌道交通等綠色領域，并承銷全市場首單30年期綠色中期票據及全市場首單“兩新”綠色中期票據。
浦發銀行落地首筆綠色金融債質押項下代理同業開立跨境人民幣國際信用證業務，承銷2024年度交易商協會首單藍色債券，豐富了綠色金融多樣性。
從2024上半年情況來看，招商銀行助力11家企業發行27筆綠色債券，其中，該行主承銷規模87.86億元，募集資金投向可再生能源設施建設與運營、固體廢棄物綜合利用、先進環保裝備制造、城鎮環境基礎設施、建筑節能與綠色建筑等領域。同時該行旗下子公司招銀國際協助8家企業發行10筆綠色債券，融資規模達32.58億美元；光大銀行助力13家市場主體發行14筆綠色債券，累計承銷40.48億元；華夏銀行主承銷可持續發展掛鉤債券11億元；渤海銀行發行了天津市屬法人銀行首單綠色金融債券，債券發行規模為50億元，發行期限為3年，發行利率2.05%。
綠色理財方面，中信銀行子公司信銀理財發行公司首只綠色主題專戶定制理財產品，募集規模1億元，將理財產品投資、交互式服務與綠色金融戰略有機結合，用綠色金融“活水”賦能實體經濟；浦發銀行子公司浦銀理財發行了包括“悅豐利增盈48號ESG主題精選14個月”在內的若干綠色主題產品；平安銀行子公司平安理財上半年發行了包括穩健精選（青山）在內的綠色金融主題產品。
同時，ESG理念的重要性愈發凸顯。2024年半年報顯示，招商銀行代銷ESG主題理財產品累計存續10只，存續規模107.86億元。招商銀行子公司招銀理財累計發行4只ESG主題類產品，存續規模45.51億元；興業銀行(601166)綠色及ESG理財產品發行量達1004.13億元，子公司興銀理財形成“短期+中長期”“純債+項目+多策略”“固收+混合”“開放+封閉”的全方位、多層次的ESG產品體系，推動“掛鉤綠色債券指數”為主策略的悅動青云產品規模提升至126億元；華夏銀行ESG理財產品累計管理規模301.03億元。
各上市股份行也在不斷探索和創新綠色租賃、綠色信托等其他綠色金融產品，以滿足不同客戶的綠色金融服務需求。
中信銀行充分發揮集團協同優勢，形成“1+N+N”綠色金融產品和服務體系，除綠色融資以外，為企業客戶提供碳開發、碳交易、碳咨詢、碳賬戶等綠色特色服務，其中特色大單品中信碳賬戶保持同業領先，累計用戶突破1460萬戶，累計減排量超7.8萬噸。2024上半年，中信銀行子公司中信金租實現綠色融資租賃業務投放73.51億元，投放領域主要集中在光伏發電、新能源物流車、新能源電池制造等。綠色融資租賃業務余額298.07億元，占全部融資租賃業務余額的58.92%，較年初增長1.11個百分點。
興業銀行則建立綠色債券、綠色并購、綠色銀團、綠色資本市場、綠色代理推介等在內的產品體系，承銷綠色非金債券市場占比達到10.52%；華夏銀行在同業資產中積極配置綠色債券、綠色資產支持證券、綠色主題基金等產品，同時不斷加大綠色租賃服務力度；渤海銀行還推出了特色創新產品“綠色特定資產支持貸款”和碳排放權質押融資產品，并逐步探索可持續發展掛鉤貸款（SLL）、可持續發展掛鉤債券（SLB）、碳轉型專項貸款、轉型債券、供應鏈轉型支持貸款、低碳轉型掛鉤貸款等產品及服務方案。
加快構建綠色體系機制
持續推進綠色運營工作
上市股份行在切實推進綠色金融工作時，也在加快構建綠色金融體系機制，全面提升綠色金融綜合服務能力。
招商銀行行長王良在2024年中期業績交流會中表示，招商銀行成立了專門的綠色金融業務發展委員會推進綠色金融發展；中信銀行也構建了包含戰略決策層、高級管理層、執行層在內的綠色金融發展組織體系，定期召開綠色金融領導小組會議，在總行大客戶部成立綠色金融處，牽頭推動全行綠色金融業務開展；渤海銀行成立了集團客戶部綠色金融中心，為重點行業配備行業經理，對化工等重點傳統行業開展轉型金融理論前瞻研究。
在政策引導方面，平安銀行不斷健全和完善綠色金融標準體系，制定清潔能源、節能環保、清潔生產、生態環境、基礎設施綠色升級、綠色服務等綠色產業風險政策，持續完善關于ESG風險的管理辦法，構建ESG風險評估分類系統，賦能信用評級及授信審批。
興業銀行則持續推動全國碳市場領域合作，加強課題研究與成果轉化，發揮興業碳金融研究院融智服務優勢，構建雙碳專業服務模式，積極構建碳盤查、雙碳戰略咨詢等一系列咨詢服務產品，打造ESG咨詢管理服務標桿案例，形成行業低碳轉型研究報告與業務指引。
浙商銀行強化授信政策引導，以產業研究院為載體，加大對綠色、低循環經濟等重點領域細分行業的跟蹤研究力度，加快豐富“1+N”政策框架體系，明確綠色低碳重點行業和領域授信政策，完善考核激勵機制，將綠色金融發展情況與綜合績效評價等掛鉤，加大經營資源支持，提升綠色信貸業務經營政策優惠和專項獎勵。
同時，上市股份行持續深化綠色運營理念，從自身運營做起，引領行業向更加環保、可持續的方向發展。
比如，興業銀行通過開展碳盤查、碳核查等專項工作，在全面了解碳排放現狀的基礎上，制定碳中和目標與分階段時間表。民生銀行注意防范環境和社會風險，對高污染、高耗能行業限制信貸投放，對落后產能企業加快退出進度，助推產業結構調整。倡導綠色辦公，踐行綠色運營，并通過綠色采購推動供應商履行環境與社會責任。
在具體措施方面，招商銀行在能源管理、紙張管理、印章電子化、財稅及采購無紙化、廢棄物管理等方面為生態文明建設和高質量發展提供有力支持；中信銀行從公車管理、能源管理、設備耗材及家具使用、員工行為引導、建筑節能等方面積極落實“雙碳”戰略，多措并舉全力做好綠色運營管理；浦發銀行從低碳運營、樹立綠色文化、履行綠色公共責任等方面著手，持續推進綠色辦公、綠色采購、綠色出行，科技賦能提質增效，促進節能減排；平安銀行持續推進業務電子化、無紙化工作，創新低碳網點，深化綠色采購工作，強化數據中心節能水平，努力打造集“綠色、低碳、環保”為一體的“綠色銀行”品牌形象。
光大銀行倡導綠色辦公，通過設置用水、用電等資源使用規范，將節能減排納入日常管理，設立廢舊物資分類回收系統，提升員工節約意識，鼓勵員工自覺節水、節紙、節電，優先選擇低碳交通工具；華夏銀行在辦公區域更換LED光源等低能耗用電設備、倡導和監督打印紙張雙面使用、大力推廣應用新能源汽車，鼓勵員工踐行“光盤行動”，嚴格執行垃圾分類；浙商銀行努力減少日常辦公和運營過程中的資源和能源消耗，通過升級個人手機銀行、優化企業服務平臺、加快綠色網點建設等舉措，推動金融服務的綠色化、智能化。
上市股份行在推動綠色低碳發展的過程中，積極履行社會責任，注重提升公眾對綠色金融和可持續發展的認識和理解，共同推動形成綠色、低碳、循環的發展方式和生活方式。例如，浦發銀行于2024年1月9日三十一周年行慶日開展“點亮綠色生活”第十七次全行志愿者日活動，向全社會發出“踐行綠色生活”的倡議，將綠色金融服務與社會公益活動相結合，以實際行動響應“倡導簡約適度、綠色低碳、文明健康的生活理念和消費方式”，全面推進人與自然和諧共生。
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