10月25日晚間，上海農商銀行（股票簡稱：滬農商行，股票代碼：601825）披露了2024年度第三季度業績報告。該行在戰略指引下，堅持差異化定位、特色化發展、專業化經營，堅持金融服務實體經濟的根本宗旨，精準賦能區域高質量發展，全面做優“五篇大文章”，實現經營業績穩健增長，資產質量保持穩定，交出了一份“穩中有進，進中提質”的三季度答卷。在中國銀行業協會行業發展研究專業委員會發布的2024年度商業銀行穩健發展能力“陀螺”（GYROSCOPE）評價結果中，上海農商銀行連續四年蟬聯城區農商銀行綜合評價第一。
資產規模近1.5萬億元 存貸款規模實現“雙升”
2024年前三季度，上海農商銀行堅持長期主義發展理念，延續穩中向好的工作總基調，整體業務經營保持穩健，規模實力穩步增長，盈利水平有所提升，資產質量保持穩定。
2024年前三季度，集團實現營業收入204.84億元，同比增長0.34%，其中非利息凈收入52.52億元，同比增長11.76%，在營業收入中占比25.64%，較上年同期相比上升2.62個百分點；集團前三季度實現歸母凈利潤104.85億元，同比增長0.81%，保持穩步向前的勢頭。
截至9月末，集團資產總額達到14766.89億元，較上年末增長6.07%，規模實力穩步增強；貸款和墊款總額7433.17億元，較上年末增長4.47%；吸收存款本金達10633.94億元，較上年末增長4.62%，存貸款規模實現同步增長。
資產質量方面，截至9月末，集團不良貸款率為0.97%，與上年末持平，保持在1%以下的良好水平；撥備覆蓋率為364.98%，貸款撥備率為3.53%，資產質量保持穩定。截至9月末，集團核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為14.51%、14.54%、16.95%，資本充足率三項指標均符合監管要求，并較去年同期有所提升，資本充足水平保持行業前列。近年來，上海農商銀行不斷優化資源配置，持續強化資本精細化管理，推動全行踐行“輕資本”發展模式，促進資本使用和回報有效平衡。
自上市以來，該行注重股東投資者回報。9月25日，該行實施完成2024年中期現金紅利派發，對普通股每10股派發現金股利2.39元（含稅），共計派發現金23.05億元（含稅），成為A股首家實施2024年中期現金分紅的上市銀行。未來該行將持續高度重視投資者回報體驗，把維護股價穩定、提升市值表現與分紅可預期性作為重要管理目標，持續凸顯上市公司的“溫度”。
精準發力扶持實體 科技型貸款較上年末增長近20%
今年前三季度，上海農商銀行圍繞打造“以交易銀行為引擎的綜合金融服務體系”，以客戶為中心，深化客戶經營、產品研發、功能迭代、渠道升級，著力提升綜合金融服務能力。此外，該行聚焦科技、普惠、綠色等領域信貸投放，扶持實體經濟行穩致遠。
上海農商銀行做實客群夯實對公業務，持續推進對公客群精細化管理。截至9月末，該行公司客戶融資總量（FPA）達6202.95億元，較上年末增長7.94%；非貸FPA達1644.57億元，較上年末增長14.41%；對公貸款余額4802.86億元，較上年末增長6.25%，公司客戶總數34.56萬戶，較上年末增長0.37%，對公服務規模持續擴張。
作為“五篇大文章”的首篇，科技金融近年來已成為銀行機構發力的重點。該行圍繞打造“以科創金融為特色的科技金融服務體系”，引導金融資源涌向原創性科技創新領域。截至9月末，該行科技型企業貸款余額1102.88億元，較上年末增長19.21%，其中科技型中小企業貸款規模占比80.21%；科技型企業貸款客戶數4080家，較上年末增長24.58%。
上海農商銀行持續推進“五專服務+六維賦能”綜合服務體系，縱深推進“鑫動能”客戶綜合服務。該行大力推進對科技行業的深入研究，針對集成電路、生物醫藥等上海市重點產業推出具有行業特色的專屬服務方案，支持關鍵技術領域技術創新。該行推進上海市創新型企業及“專精特新”企業的專項金融支持服務，加強重點科技型企業的支持力度，累計成立12家科技金融特色二級支行、5個科技金融特色團隊，為上海市224家“專精特新‘小巨人’”企業和2059家“專精特新”中小企業提供授信服務，授信余額分別為100.66億元、422.57億元；“鑫動能”培育庫企業達1030家。
該行堅持區域定位，貫徹“做小做散”，深化“政會銀企”渠道合作，優化布局普惠小微客群經營體系，科技賦能完善產品體系和業務流程，增量擴面不斷拓展普惠業務觸達范圍，普惠金融提質增效。截至9月末，該行普惠小微貸款余額810.49億元。持續支持上海地區農村信用體系建設，深化銀村合作，加大農村金融服務覆蓋面，截至9月末，涉農貸款余額669.49億元，其中普惠涉農貸款余額150.36億元，保持“三農”金融服務區域市場領先地位。
該行積極拓展綠色投融資規模，持續推進綠色金融數字化轉型，全力打造可持續發展金融服務體系。截至9月末，該行綠色信貸余額達到791.14億元，較上年末增幅28.79%；表內綠色債券投資余額達到152.26億元，較上年末增幅31.84%；表外理財投資綠色債券余額達到22.76億元，較上年末增幅6.38%；綠色租賃余額達到156.28億元，較上年末增幅54.02%，實現綠色信貸、債券、租賃等領域規模的顯著增長。
全面深化零售轉型 負債成本壓降成效持續顯現
今年前三季度，上海農商銀行圍繞“打造以財富管理為引擎的零售金融服務體系”，聚焦價值創造，零售轉型持續深化。截至9月末，該行零售金融資產（AUM）余額7856.58億元，較上年末增長5.33%，管理個人金融資產規模穩步提升；個人客戶數（不含信用卡客戶）2436.08萬戶，較上年末增長4.80%，客群經營高質量發展。
值得關注的是，該行持續優化存款期限結構，在規模穩健增長的同時，存款付息率持續壓降，負債成本穩中有降。截至9月末，該行人民幣儲蓄存款付息率較上年末壓降24BPs，2023年至今已累計下降43BPs，負債優勢進一步強化。
上海農商銀行持續推進穩健財富管理體系，構建以客戶多元化資產配置為核心、穩健財富管理為特色的產品和服務體系。該行持續優化存款期限結構，豐富財富產品類型，通過供給客群專屬大額存單和理財產品，打造差異化產品配置，滿足各類人群的多元化、個性化金融服務需求。截至9月末，該行儲蓄AUM余額5464.27億元，較上年末增長7.50%；非儲蓄AUM余額2392.31億元，較上年末增長0.70%。
個人貸款業務方面，該行持續推進個人貸款業務結構轉型與管理體系優化，積極響應國家擴大消費的相關政策措施，在提前還貸規模持續高位的情況下，加大信貸投放力度，個人貸款規模自二季度開始呈現較好增長態勢。截至9月末，該行個人貸款余額（不含信用卡）1882.96億元，其中房產按揭類貸款余額1003.66億元，前三季度累計房產按揭類貸款投放量較去年同期提升超40%。
與此同時，上海農商銀行持續優化網點布局，全面深化網點轉型，注重客戶線上金融旅程，豐富線上渠道服務內容，渠道協同一體化經營逐步提升。截至9月末，該行建成940余家公益服務站點，基本實現街道和鄉鎮全覆蓋；個人線上渠道用戶數639.65萬戶，較上年末增長4.30%，電子渠道承載了全行96.39%的理財和97.64%的基金交易，數字賦能零售金融的動能增強。
展望下階段，上海農商銀行表示，將進一步深化綜合金融服務理念，加大對民營、制造等領域的金融支持，扎實做好信貸投放，優化資產負債結構，提高財富管理價值貢獻，推進非利息凈收入高質量發展，保持信貸資產質量持續穩定，堅定走內涵式發展之路。
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