【大河財立方 記者 楊春旺】近日，中國銀行業協會發布《全國農村中小銀行機構行業發展報告2024》（簡稱《報告》）。《報告》指出，2023年，全國農村中小銀行資產、負債規模實現穩步增長，存、貸款市場份額和排名位居區域前列，整體經營業績穩定。
總資產54.61萬億元 占銀行業總資產13.1%
《報告》顯示，截至2023年末，全國農村中小銀行總資產、總負債分別為54.61萬億元、50.66萬億元，均比上年同期增長9.2%，占銀行業總資產、總負債比例分別為13.1%、13.2%。
其中，全國農村合作金融機構（以下簡稱農合機構）各項存款總額41萬億元，同比增加3.17萬億元，占總負債比重提升至84.62%；各項貸款總額28.6萬億元，同比增加2.19萬億元，占總資產比重提升至54.82%。
云南、貴州、廣西等10個地區農合機構存款市場份額超過20%，吉林、山西、河北等10個地區農合機構貸款市場份額超過15%。2023年，農合機構實現營業凈收入10314.29億元。其中，利息收入9162.55億元，同比增長3.92%，凈利潤2598.73億元；村鎮銀行實現凈利潤70.99億元。
強化農村及邊遠地區“最后一公里”金融服務覆蓋。截至2023年末，農村中小銀行涉農貸款余額16萬億元，較好滿足糧食主產區、全產業鏈和脫貧地區的金融服務需求，推動鄉村特色產業、鄉土特色品牌、新產業新業態建設取得長足進步。
科技金融貸款同比增長103.07%
《報告》顯示，圍繞金融“五篇大文章”，在科技金融方面，截至2023年末，農合機構科技金融貸款余額1.3萬億元，同比增長103.07%。
綠色金融方面，多措并舉支持產業發展綠色低碳轉型，截至2023年末，農合機構綠色貸款余額1.05萬億元，同比增長39.7%。普惠金融方面，農村中小銀行小微企業貸款余額17萬億元，普惠型小微企業貸款余額8.16萬億元，同比增長16.09%。
養老金融方面，從養老金、養老服務、養老產業等方面提升金融服務的適配性。如北京農商銀行，截至2023年末，累計發展養老服務商戶10728家，共安裝養老助殘POS機18776臺，全年累計受理養老券交易1074.7萬筆、金額5.7億元。
此外在數字金融方面，持續加大科技投入，以數字化營銷、數字化渠道、數字化風控、數字化產品為切入點，提升獲客能力、網點服務能力和精細化管理水平。
堅持“一省一策”推進體制機制改革 村鎮銀行加速整合
《報告》指出，全國農村中小銀行堅持“一省一策”推進體制機制改革，完善公司治理，加快網點、人員、數字化轉型步伐，在防范化解風險的同時，提升經營管理能力和市場競爭力。
在機構改革方面，山西、河南、遼寧、四川、廣西等地農合機構改革方案落地實施；新疆、四川等多地成立地市統一法人農商銀行方案獲批；村鎮銀行加速整合，近30家縣域銀行機構市場化退出或吸收合并解散。
在機構轉型方面，一是推進網點輕型化、智能化轉型，拓展服務范疇，提升服務質效。二是推進干部隊伍年輕化、知識化、專業化轉型，突出干事創業導向、完善激勵約束機制、加強優秀干部儲備。三是推進數據治理、數據融合、數字風控等數字化轉型，以堅實的數據基礎和豐富的數據維度為業務提供有效的技術和數據支撐。
防范化解風險取得成效 主要風險監管指標處于合理區間
維護金融安全，防范化解金融風險，特別是防止發生系統性金融風險，是金融工作的根本性任務。《報告》指出，全國農村中小銀行在防范化解風險方面牢固樹立審慎合規管理理念，取得較好成效。
一是加強合規管理，推進合規管理體系數字化建設，圍繞合規管理架構職責開展各項工作，通過事前制度建設、事中機制運行、事后監督評價等步驟，積極打造“合規陣地”、繁榮“合規基因”。
二是加強風險管理，打造以“智能風控中臺”為核心，集風險領域“數據資產、數據服務、監測預警、智能決策、風險智控、風控生態”于一體的數字風控體系。
三是深化全面風險管理，強化信用風險前瞻防控，加強流動性風險、市場風險、操作風險、聲譽風險等防范，將風險隱患消滅在萌芽狀態。
四是強化不良貸款管理，通過內部處理、資產轉讓及金融科技等手段處置不良貸款，有效降低不良貸款，提高資產質量。
截至2023年末，農合機構不良貸款率3.49%，資本充足率12.27%，撥備覆蓋率133.1%，貸款撥備率4.65%，非信貸資產不良率1.42%，流動性比例77.85%，主要風險監管指標處于合理區間。
深耕本地市場 探尋差異化發展路徑
我國經濟正處在轉變發展方式、優化經濟結構、轉換增長動力的攻關期，機遇和挑戰并存。《報告》指出農村中小銀行應以更高站位、更寬視野、更深層次科學研判，分析面臨形勢，緊跟時代步伐，迎接新變化、抓住新機遇。
“要采取差異化、特色化競爭策略，充分利用地理和業務優勢，細分、深耕本地市場，準確把握市場動態，提供與當地經濟環境更加契合金融產品，滿足客戶多元化需求，形成獨特競爭優勢。”《報告》指出。
同時，農村中小銀行應加強與地方政府、非金融機構公司、行業協會等緊密聯系，營造良好差異化、特色化發展環境。此外要完善具有農村中小銀行特色公司治理與內控管理機制，制定風險預警和應對機制措施，提升風險管控能力，提高資產質量，增強核心競爭力。
責編:劉安琪 | 審校:李金雨 | 審核:李震 | 監審:萬軍偉
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