為更好地響應(yīng)國家發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力號召、暢通科技產(chǎn)業(yè)金融循環(huán)，11月19日，由中國半導(dǎo)體協(xié)會主辦、中信銀行協(xié)辦的中國國際半導(dǎo)體博覽會“半導(dǎo)體產(chǎn)業(yè)前沿與人才發(fā)展”高峰論壇在國家會議中心成功舉辦，本屆大會以“創(chuàng)芯使命·聚勢未來”為主題，聚焦半導(dǎo)體產(chǎn)業(yè)鏈、人才鏈及價值鏈，全景展現(xiàn)半導(dǎo)體行業(yè)的發(fā)展趨勢和技術(shù)創(chuàng)新成果，促進政產(chǎn)學(xué)研用金多方深入交流。
中信銀行投資銀行部/科技金融中心總經(jīng)理助理王志斌進行主旨演講并接受官方媒體采訪，全面介紹了中信銀行與國家戰(zhàn)略同行的科技金融服務(wù)理念、科技型企業(yè)全生命周期綜合金融服務(wù)方案以及中信銀行科技金融體系建設(shè)情況。
夯實制度基礎(chǔ)，“六專”精準(zhǔn)施策
作為科技金融堅定的踐行者、有力的支撐者，中信銀行一直以來不斷探索科技與金融的深度融合。王志斌表示，為有效解決科技金融發(fā)展中的體制性障礙和短板性問題，中信銀行重點圍繞“六專”領(lǐng)域精準(zhǔn)施策，即專門組織架構(gòu)、專屬產(chǎn)品創(chuàng)新、專業(yè)審批、專業(yè)風(fēng)險評級、專項盡職免責(zé)和專項考核激勵。
“在組織架構(gòu)方面，中信銀行打造了科技金融‘1+12+200’的專業(yè)化組織體系，在總行和12家科技型企業(yè)集聚的地區(qū)成立分行科技金融中心，選擇超過200家經(jīng)營機構(gòu)作為科技金融先鋒軍支行，構(gòu)建起‘總分支’上下貫通的敏捷型組織，確保科技金融服務(wù)的快速響應(yīng)和高效執(zhí)行。在專屬產(chǎn)品創(chuàng)新方面，中信銀行深入研究產(chǎn)業(yè)集群分布和產(chǎn)業(yè)政策，推出了火炬貸、科技成果轉(zhuǎn)化貸、科技人才貸、科技研發(fā)貸、科技企業(yè)積分卡審批模式等，以滿足不同科技企業(yè)不同階段的融資需求。”王志斌介紹。
在審批、風(fēng)控、考核等方面，為使流程更加科學(xué)、合理，中信銀行構(gòu)建了科技企業(yè)友好型的內(nèi)部評級模型和差異化、分層式授信體系，將專利情況、研發(fā)強度、投資機構(gòu)、科技資質(zhì)等要素納入評級模型。同時，該行還通過針對性更強、容忍度更高的盡職免責(zé)制度，充分調(diào)動一線經(jīng)營的積極性。
優(yōu)化投貸聯(lián)動，有效管理風(fēng)險
“投貸聯(lián)動”是銀行與外部投資機構(gòu)合作，開展“貸款＋外部直投”的新業(yè)務(wù)模式，如今正在金融創(chuàng)新領(lǐng)域中扮演著越來越重要的角色。如何通過這項業(yè)務(wù)，在服務(wù)企業(yè)差異化需求的同時實現(xiàn)有效風(fēng)險管理，是每家銀行共同面臨的重要課題。
現(xiàn)場，圍繞這個問題，王志斌也分享了諸多見解。他認(rèn)為，首先商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)先全面考量私募機構(gòu)投資方向、投資策略、價值發(fā)現(xiàn)以及投后賦能能力。其次應(yīng)建立獨立但相互借鑒的互動機制，以實現(xiàn)資源的最優(yōu)配置和風(fēng)險的有效分散。此外，銀行還需注重以項目的深入盡調(diào)為切入點，逐步在業(yè)務(wù)實踐中打造專業(yè)化團隊。
“在實際業(yè)務(wù)中，我行重點聚焦中信股權(quán)投資聯(lián)盟、政府引導(dǎo)基金、清科/投中排名前列的頭部私募機構(gòu)以及千億市值上市公司設(shè)立的產(chǎn)業(yè)資本等，圍繞被投企業(yè)，在積分卡審批模型中賦予相應(yīng)分值，以提高信貸資源的支持力度。自2021年推動投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)以來，中信銀行已累計服務(wù)科技型企業(yè)超6000家，投放金額超2000億元。”王志斌表示。
契合各方利益，構(gòu)建協(xié)同合力
新質(zhì)生產(chǎn)力作為技術(shù)革命性突破，對科技金融的適配性提出了更高要求，需要銀行不斷深化與政府部門、行業(yè)協(xié)會、要素市場、專業(yè)機構(gòu)以及科研機構(gòu)等的戰(zhàn)略合作，共同塑造科技金融新型生態(tài)，形成服務(wù)科技型企業(yè)的協(xié)同效應(yīng)。
圍繞這個問題，王志斌從三個方面詳細論述。他認(rèn)為，商業(yè)銀行應(yīng)加強與政府部門、行業(yè)協(xié)會、要素市場的緊密合作，在企業(yè)觸達和支持賦能方面形成合力，讓信貸資源精準(zhǔn)地流向具有發(fā)展?jié)摿Φ目萍计髽I(yè)，助力其從信貸市場到資本市場的拾級而上。在與專業(yè)機構(gòu)合作方面，商業(yè)銀行應(yīng)搭建囊括創(chuàng)投、擔(dān)保、券商、律師和會計師等在內(nèi)的金融朋友圈，為科技型企業(yè)提供“股-貸-債-保”一站式綜合金融服務(wù)。此外，商業(yè)銀行還需深度參與重點高校和科研院所的成果轉(zhuǎn)化工作，推動企業(yè)需求與技術(shù)供給精準(zhǔn)匹配和有效對接，助力關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)和技術(shù)升級。
中央金融工作會議把科技金融放在“五篇大文章”之首，強調(diào)了健全科技金融服務(wù)體系，助力高水平科技自立自強的重要意義。未來，中信銀行將繼續(xù)深入踐行科技金融戰(zhàn)略，深耕行業(yè)協(xié)會渠道建設(shè)，深挖產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)集群，深化科技金融體系建設(shè)，為做好科技金融大文章貢獻中信力量！
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