僅在11月，山東已有3家城商行通過批復(fù)增資擴(kuò)股，密集增資擴(kuò)股的背后是中小銀行仍面臨著較大的資本補(bǔ)充壓力。
增資擴(kuò)股密集獲批，臨商銀行超比例授信問題被特別強(qiáng)調(diào)
11月18日，山東金融監(jiān)管局官網(wǎng)信息顯示，該局發(fā)布了同意煙臺(tái)銀行、臨商銀行增資擴(kuò)股方案的批復(fù)，兩家銀行募集股份分別不超過21.5億股、6.4億股。
根據(jù)批復(fù)文件，本次煙臺(tái)銀行擬募集股份不超過21.5億股，監(jiān)管指出，煙臺(tái)銀行要嚴(yán)格審查入股資金來源，投資人入股資金必須為來源合法的自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等投資入股，確保增資擴(kuò)股的真實(shí)性。
截至今年三季度末，該行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為13.47%、12.29%、7.99%，均較二季度末有所下降，補(bǔ)充壓力仍較大。
在臨商銀行增資擴(kuò)股方案批復(fù)中，監(jiān)管部門還特別強(qiáng)調(diào)了“你行應(yīng)健全風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度，嚴(yán)格遵守關(guān)聯(lián)交易及授信集中度等審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，不得違規(guī)超比例開展授信業(yè)務(wù)，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)”。臨商銀行今年半年報(bào)顯示，該行單一集團(tuán)客戶授信集中度為12.59%，單一客戶貸款集中度為6.55%。
臨商銀行三季報(bào)顯示，截至9月末，臨商銀行總資產(chǎn)為1682.91億元，貸款余額為1190.11億元，存款余額為1329.5億元；資本充足率為12.18%，核心一級(jí)資本充足率為8.65%。
截至2023年末，該行批發(fā)和零售業(yè)及制造業(yè)貸款占對(duì)公貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款總額的比重為63.68%，行業(yè)集中度處于較高水平。在今年的半年報(bào)還顯示，該行單一集團(tuán)客戶授信集中度為12.59%，單一客戶貸款集中度為6.55%。
再稍早些的11月11日，該局還同意了泰安銀行的增資擴(kuò)股方案，募集股份不超過4億股。
此外，濟(jì)寧銀行增資擴(kuò)股方案于2024年10月21日獲得山東金融監(jiān)管局的批復(fù)，募集股份不超過9億股。去年8月，濟(jì)寧銀行剛剛完成上一輪增資擴(kuò)股，注冊(cè)資本從28.58億元變更為32.95億元。
全國(guó)范圍內(nèi)中小銀行資本補(bǔ)充壓力較大
國(guó)家金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2024年三季度末，商業(yè)銀行（不含外國(guó)銀行分行）資本充足率為15.62%；一級(jí)資本充足率為12.44%；核心一級(jí)資本充足率為10.86%。其中，大型商業(yè)銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行資本充足率分別為18.26%、13.8%、12.86%、12.18%和13.26%。城商行、農(nóng)商行要明顯低于大行。
事實(shí)上，不止上述在山東的銀行有“補(bǔ)血”的需求。據(jù)藍(lán)鯨新聞不完全統(tǒng)計(jì)，今年已有超60家銀行通過增資擴(kuò)股和定向募股等方式進(jìn)行資本補(bǔ)充的方案獲得了監(jiān)管批準(zhǔn)。從增資擴(kuò)股的銀行類型來看，主要為城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等中小銀行為主。
今年8月，四川天府銀行在2024年第二次臨時(shí)股東大會(huì)上便披露了增資擴(kuò)股的詳細(xì)計(jì)劃。11月4日，該行增資擴(kuò)股方案獲四川金融監(jiān)管局同意。
天府銀行的資本充足情況則較為嚴(yán)峻。數(shù)據(jù)顯示，2017年-2023年，天府銀行的資本充足率從12.86%下降至10.83%，一級(jí)資本充足率從10.13%下降至8.66%，核心一級(jí)資本充足率從10.10下降至7.59%。在2022年天府銀行的資本充足率、一級(jí)資本充足率更是低于監(jiān)管要求。
2024年三季度末，天府銀行的資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為10.72%、9.06%、7.99%，整體來看雖然有所回升，但資本充足率指標(biāo)已經(jīng)非常臨近監(jiān)管的警戒線。
四川天府銀行增資擴(kuò)股方案中明確提出“以國(guó)資國(guó)企為主、優(yōu)質(zhì)民營(yíng)上市企業(yè)為輔和外資為補(bǔ)充”的資本引入原則。該行計(jì)劃募集資金不超過50億元，全部用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本。增資對(duì)象包括南充市本級(jí)及所轄各縣市區(qū)財(cái)政局、南充市內(nèi)國(guó)有企業(yè)、優(yōu)質(zhì)民營(yíng)上市企業(yè)等多類型法人機(jī)構(gòu)。
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