商業(yè)秘密也被納入質(zhì)押物范疇了？
對企業(yè)而言，商業(yè)秘密蘊含巨大經(jīng)濟價值，是企業(yè)最重要的無形資產(chǎn)，亦關(guān)乎其核心競爭力。近年來，企業(yè)以商業(yè)秘密作為質(zhì)押物貸款的實際案例不斷出現(xiàn)，比如，湖北嘉齊揚帆醫(yī)療器械有限公司日前以商業(yè)秘密作為質(zhì)押物，獲得交通銀行硚口支行提供的120萬元貸款支持，成為武漢市首筆以商業(yè)秘密作為質(zhì)押發(fā)放的貸款。
商業(yè)秘密屬于知識產(chǎn)權(quán)的客體，此前，企業(yè)多以專利權(quán)、商標權(quán)等進行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，商業(yè)秘密則相對罕見。雖然已經(jīng)作為一種金融創(chuàng)新形式在多地展開實踐探索，但目前仍面臨價值評估、登記管理等難點。
商業(yè)秘密也能質(zhì)押貸款？
多地企業(yè)融資受益
公開信息顯示，商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉、具有商業(yè)價值并經(jīng)權(quán)利人采取相應(yīng)保密措施的技術(shù)信息、經(jīng)營信息等商業(yè)信息。據(jù)此，商業(yè)秘密是一種受法律保護的知識產(chǎn)權(quán)，其具有經(jīng)濟價值，能夠為權(quán)利人帶來競爭優(yōu)勢，并能為權(quán)利人帶來一定程度的經(jīng)濟利益。
商業(yè)秘密質(zhì)押融資則是企業(yè)以合法擁有的商業(yè)秘密作為質(zhì)押物，從銀行獲得貸款的一種融資方式。
與一般知識產(chǎn)權(quán)相比，商業(yè)秘密具有特殊性，其不具有對抗善意第三人的效力，第三人可以善意地實施通過正當(dāng)手段獲得的商業(yè)秘密，例如自行研發(fā)和反向工程等，不特定公眾并不負有不得實施的義務(wù)，僅是因為并不知曉而無法實施。而一般知識產(chǎn)權(quán)具有獨占性、專有性、排他性，具有對抗第三人的效力，不特定公眾均負有不得實施的義務(wù)。
對企業(yè)而言，商業(yè)秘密蘊含巨大經(jīng)濟價值，近年來，隨著商業(yè)秘密相關(guān)保護管理與地方標準出臺，以商業(yè)秘密作為質(zhì)押融資的案例逐漸涌現(xiàn)。
2024年3月29日，興業(yè)銀行(601166)溫州分行為浙江錦佳汽車零部件有限公司授信1000萬元，并發(fā)放首筆650萬元貸款，此為浙江省首筆商業(yè)秘密授信貸款案例。彼時，溫州瑞安已創(chuàng)建浙江省商業(yè)秘密保護基地12家，溫州市商業(yè)秘密保護基地29家。
2023年9月，湖北省宜昌市利民管業(yè)科技股份有限公司以知識產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押物，獲得三峽農(nóng)商行伍家支行100萬元貸款，成為湖北省首筆商業(yè)秘密質(zhì)押融資貸款。商業(yè)秘密質(zhì)押融資貸款既有利于推動全區(qū)企業(yè)商業(yè)秘密保護水平整體提升，也為廣大企業(yè)融資開辟了新渠道。
上述嘉齊揚帆公司是一家心臟植入類醫(yī)療器械研發(fā)生產(chǎn)的科技型企業(yè)，據(jù)了解，武漢市硚口區(qū)市場監(jiān)管局工作人員上門了解企業(yè)難題后，根據(jù)企業(yè)自身特點，建議其通過商業(yè)秘密質(zhì)押的方式融資。在相關(guān)部門的幫助下，企業(yè)與銀行最終簽約。
2022年7月，武漢入圍全國商業(yè)秘密保護創(chuàng)新試點。根據(jù)《武漢市知識產(chǎn)權(quán)發(fā)展資金管理辦法》，武漢圍繞商業(yè)秘密標準制定、人才培養(yǎng)、融資貸款，以及解決維權(quán)成本高的突出問題等方面給予定向精準補貼。其中，被侵權(quán)企業(yè)為維權(quán)申請商業(yè)秘密鑒定的，給予20萬元鑒定費用補貼。
現(xiàn)如今，深圳、浙江、湖北等多地已出臺商業(yè)秘密相關(guān)保護管理與服務(wù)的地方標準，亦有部分地區(qū)建立商業(yè)秘密保護示范基地、商業(yè)秘密保護示范站等。
如何通過機制創(chuàng)新打通登記等通道？
評估方法仍面臨挑戰(zhàn)
此前，企業(yè)多以專利權(quán)、商標權(quán)等進行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，商業(yè)秘密則相對罕見。雖然已經(jīng)作為一種金融創(chuàng)新形式在多地展開實踐探索，但目前仍面臨價值評估、登記管理等難點。
公開資料顯示，知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)是指權(quán)利人所擁有或控制的，能夠持續(xù)發(fā)揮作用并且?guī)斫?jīng)濟利益的知識產(chǎn)權(quán)權(quán)益，包括專利權(quán)、商標專用權(quán)、著作權(quán)、商業(yè)秘密、集成電路布圖設(shè)計和植物新品種等。
事實上，知識產(chǎn)權(quán)的財產(chǎn)價值并不像有形資產(chǎn)一樣直觀，從評估方法看，主要包括成本法、市場法和收益法，但對于商業(yè)秘密的評估來看各有利弊，銀行對于商業(yè)秘密質(zhì)押融資的審核也會相對嚴格。
據(jù)了解，目前商業(yè)秘密質(zhì)押主要有兩種形式，其一是企業(yè)與金融機構(gòu)直接對接，不引入第三方，以降低商業(yè)秘密泄露的風(fēng)險；其二是利用區(qū)塊鏈技術(shù)，將商業(yè)秘密進行確權(quán)、原始性認定和保密措施留痕，金融機構(gòu)則通過調(diào)查企業(yè)經(jīng)營狀況和商業(yè)秘密帶來的收益等因素來確定貸款金額。
在上述興業(yè)銀行提供商業(yè)秘密貸款的案例中，該行還曾認為“如何通過產(chǎn)品、管理、機制的創(chuàng)新，打通登記、抵（質(zhì)）押、評估、流通、變現(xiàn)的通道與路徑，形成風(fēng)險管理閉環(huán)，將‘沉睡’閑置的資產(chǎn)資源盤活起來，撬動信貸資源導(dǎo)入實體企業(yè)”是一道難題。
此外，由于知識產(chǎn)權(quán)的特殊性，此類質(zhì)押物的處置同樣存在一定的困難。目前已有部分地區(qū)針對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資質(zhì)物處置機制進行探索。比如，今年10月，北京房山區(qū)宣布將建兩千萬元知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險處置資金池；4月上海浦東新區(qū)印發(fā)工作指引，建立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物快速處置機制。
今年年初，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》，其中提及，推進知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)先行先試，穩(wěn)妥擴大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資內(nèi)部評估試點，支持符合條件的銀行探索開展知識產(chǎn)權(quán)內(nèi)評估，科學(xué)應(yīng)用評估規(guī)則和標準，提高知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)辦理效率。
多地知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資額增長，
鼓勵開展各類知識產(chǎn)權(quán)混合質(zhì)押和保險
事實上，許多中小型科技企業(yè)因輕資產(chǎn)、缺抵押，從而無法通過傳統(tǒng)模式從銀行獲得貸款，為突破瓶頸，近年來銀行不斷擴容抵質(zhì)押物范圍及種類，推出專利質(zhì)押貸、商標質(zhì)押貸、專利商標混合質(zhì)押貸、知識產(chǎn)權(quán)許可收益權(quán)質(zhì)押貸、知識產(chǎn)權(quán)并購貸、“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押+信用貸”增信增貸等多種多樣的產(chǎn)品和服務(wù)模式。
目前，我國多地知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資額快速增長。比如，統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，浙江知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資規(guī)模連續(xù)4年位居全國第一，2024年上半年，浙江省知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資金額達1373.19億元，同比增長63.1%。
今年，溫州大力推行“數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資”惠企舉措。興業(yè)銀行溫州分行量化評估溫州贛隆實業(yè)有限公司的數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權(quán)價值1億元，成功辦理了此筆溫州首單數(shù)據(jù)知識產(chǎn)權(quán)“保險+質(zhì)押”融資業(yè)務(wù)。
此外，今年以來，甘肅省隴南市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資金額達到1.33億元，比2023年同期增加1900萬元，創(chuàng)歷史新高，“知識產(chǎn)權(quán)+金融”為該市經(jīng)濟發(fā)展注入強勁動能。
2024年1至10月，克拉瑪依14家企業(yè)專利質(zhì)押融資總額突破1億元，超過2022年、2023年兩年的總和。今年全市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資額快速增長，為克拉瑪依經(jīng)濟發(fā)展注入了新動能。
數(shù)據(jù)顯示，截至2023年底，我國國內(nèi)（不含港澳臺）發(fā)明專利擁有量達到401.5萬件，同比增長22.4%，成為世界上首個國內(nèi)有效發(fā)明專利數(shù)量突破400萬件的國家。而高價值發(fā)明專利占比達到四成以上，我國已成為名副其實的知識產(chǎn)權(quán)大國。
國家知識產(chǎn)權(quán)局局長申長雨近期表示，知識產(chǎn)權(quán)是新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的重要制度供給，也是重要技術(shù)供給。今年前三季度，全國高校、科研機構(gòu)專利轉(zhuǎn)讓許可備案次數(shù)同比增長24.1%，取得了良好成效。
同時，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的不斷擴容，也離不開國家政策的支持。2021年，中共中央、國務(wù)院聯(lián)合發(fā)布《知識產(chǎn)權(quán)強國建設(shè)綱要（2021-2035年）》，提出建立規(guī)范有序、充滿活力的市場化運營機制，積極穩(wěn)妥發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)金融，健全知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押信息平臺，鼓勵開展各類知識產(chǎn)權(quán)混合質(zhì)押和保險，規(guī)范探索知識產(chǎn)權(quán)融資模式創(chuàng)新等措施。
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