港交所官網信息顯示，宜賓市商業銀行已于12月20日通過港交所聆訊，距離在香港主板上市僅一步之遙。宜賓市商業銀行有望成為繼成都銀行、瀘州銀行后，四川省第三家成功登陸資本市場的城商行。
據悉，宜賓市商業銀行于2006年注冊成立，目前資產規模已突破千億大關。五糧液（SZ000858，股價143.48元，市值5569億元）位列該行第一大股東。
營收、利潤穩定增長，公司銀行業務占七成
宜賓市商業銀行的主要業務和服務網絡位于四川省宜賓市。截至2024年6月30日，該行的總客戶存款（不包括應計利息）、總客戶貸款及墊款分別為785.07億元、548.2億元。
圖片來源：宜賓市商業銀行招股書
2021年—2023年，公司的總資產分別為684.9億元、804.13億元、934.44億元，截至2024年6月30日，公司總資產為1001.93億元，較上年末增長7.2%。2021年—2023年，公司營業收入分別為16.21億元、18.67億元、21.7億元，截至2024年6月30日，公司營業收入為10.78億元，同比保持穩定。
宜賓市商業銀行表示，過往業績持續增長主要歸功于發展戰略和具有區域特色的金融產品和服務組合，包括服務白酒產業、綠色能源產業及科技型企業的專業支行，以及向五糧液集團的供應鏈、分銷商及零售商提供銀行承兌匯票服務。
據招股書披露，宜賓市商業銀行以重點客戶為業務發展支點，聚焦重點客戶產業價值鏈上的上下游合作伙伴，打造了“1+N”供應鏈金融服務模式，為相關產業鏈優質企業提供定制化的金融產品和服務。例如，截至2024年6月30日，該行向五糧液集團上下游合作伙伴（包括其供應商以及產品分銷商及零售商）發放的貸款及墊款總額達25.62億元，占該行客戶貸款及墊款總額的4.7%。
據悉，該公司的核心業務線包括公司銀行、零售銀行及金融市場，專業滿足不同客戶群的獨特金融需求而量身定制。截至2024年6月30日，公司銀行業務占比70.4%，零售銀行占比21.8%，金融市場占比7.8%。
2021年—2023年，公司的凈利潤分別為3.28億元、4.32億元、4.77億元，截至2024年6月30日，公司凈利潤為2.62億元，同比增長2.9%。公司表示，業績增長主要歸因于理財資產回報增加、金融投資收益凈額增加以及預期信用損失減少。
不良貸款率1.72%，小微企業貸款占比達75%
截至2024年6月30日，宜賓市商業銀行客戶貸款及墊款總額較年初增長6.7%，達到548.20億元；不良貸款率及撥備覆蓋率分別為1.72%及254.97%，資產質量持續改善。此外，通過實施“大零售銀行”理念，該行開發了多元化零售產品和服務，截至6月30日，總客戶存款（不包括應計利息）達到785.07億元，個人存款客戶數達到87.52萬戶。
圖片來源：宜賓市商業銀行招股書
宜賓市商業銀行的大部分貸款發放于小微企業。截至2024年6月30日，公司小微企業貸款316.18億元，占公司貸款總額的75.4%。就公司貸款而言，LPR調整主要影響新發放的公司貸款的利率。由于新公司貸款利率下調，公司必須審慎管理貸款策略，以保持利潤率，同時在較低利率環境下維持競爭力。
在談及風險因素時，宜賓市商業銀行表示，與較大型的企業相比，小微企業和個體工商戶可能更容易受到宏觀經濟變化所影響，經濟衰退、政策變化及市場波動可能會對他們的財務穩定性造成負面影響，導致違約率上升。此外，信息不足或會導致作出不佳的貸款決定，增加貸款違約及財務損失的風險。
宜賓市商業銀行經營的分支行網絡包括40家機構，39家分支行及一家總行，公司在內江和宜賓建立及經營兩家村鎮銀行，宜賓市商業銀行持有內江興隆村鎮銀行51%的股權，對宜賓興宜村鎮銀行持有53.15%的股權。
2024年1月18日，中國證監會發布關于宜賓市商業銀行赴港發行上市備案通知書。備案信息顯示，該行擬發行不超過14.95億股上市普通股，并在香港聯合交易所上市。
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