回顧去年銀行業(yè)受到處罰情況，2024年銀行業(yè)共計(jì)收到罰單超6000張，罰沒(méi)金額超17億元，涉及1000余家銀行。
相較于2023年，2024年銀行業(yè)收到罰單數(shù)量減少超1500張，罰沒(méi)金額減少超10億元，數(shù)據(jù)降至近年來(lái)的低點(diǎn)。
2024年銀行業(yè)仍延續(xù)強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管要求，從業(yè)人員終身禁業(yè)人數(shù)超130人，5家銀行機(jī)構(gòu)收千萬(wàn)級(jí)罰單。其中，平安銀行(000001)被開(kāi)出年度最高金額的單筆罰單，因公司治理與內(nèi)部控制、信貸業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等多項(xiàng)業(yè)務(wù)違規(guī)，總行與分支機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰款6700余萬(wàn)元。
農(nóng)商行成為被罰“主力”，在各類型銀行機(jī)構(gòu)中收到罰單與罰沒(méi)金額最多，共計(jì)收到罰單1953張，罰沒(méi)金額4.45億元。其中，廣州農(nóng)商行曾收800萬(wàn)元大額罰單，涉及違規(guī)發(fā)放房貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入股市等問(wèn)題。
此外，國(guó)有大行分支機(jī)構(gòu)較多，單家罰單數(shù)量與處罰金額均遠(yuǎn)超其他銀行，共計(jì)收到罰單1407張，罰沒(méi)金額3.43億元。其中，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行收到罰單數(shù)量與罰沒(méi)金額最多，累計(jì)罰沒(méi)金額超7000萬(wàn)元。
信貸業(yè)務(wù)違規(guī)仍是銀行業(yè)受到處罰的主要原因。2024年銀行業(yè)因信貸業(yè)務(wù)違規(guī)共計(jì)收到3837張罰單，在總罰單中占比超過(guò)60%，主要涉及貸款三查不盡職、違規(guī)辦理和發(fā)放貸款等違法違規(guī)行為。
2024年銀行業(yè)收超6000張罰單
信貸業(yè)務(wù)違規(guī)仍是主因
新浪金融研究院據(jù)企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2024年銀行業(yè)共計(jì)收到來(lái)自金融監(jiān)管總局、央行、外匯局及各派出機(jī)構(gòu)的罰單6385張，罰沒(méi)金額共計(jì)17.41億元，涉及1000余家銀行。其中，銀行機(jī)構(gòu)收到罰單2415張，個(gè)人收到罰單3970張。
從違規(guī)類型來(lái)看，銀行業(yè)違規(guī)案由主要包括存貸款業(yè)務(wù)違規(guī)、內(nèi)控制度不健全、員工行為管理不到位、反洗錢業(yè)務(wù)違規(guī)、數(shù)據(jù)報(bào)送與治理違規(guī)等。其中，信貸業(yè)務(wù)是銀行的基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)，貸前、貸中、貸后各環(huán)節(jié)均是監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn)。2024年銀行業(yè)因信貸業(yè)務(wù)違規(guī)共計(jì)收到3837張罰單，在總罰單中占比超過(guò)60%。其中，貸款三查不盡職，違規(guī)辦理、發(fā)放貸款等違法違規(guī)行為成為銀行業(yè)受到處罰的主要原因。
從銀行類型來(lái)看，國(guó)有大行2024年共計(jì)收到罰單1407張，罰沒(méi)金額3.43億元，機(jī)構(gòu)罰單583張，罰沒(méi)金額3.33億元；個(gè)人罰單824張，罰沒(méi)金額960.10萬(wàn)元。其中，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行(601288)收到罰單數(shù)量與罰沒(méi)金額最多，累計(jì)罰沒(méi)金額超7000萬(wàn)元。
表1：2024年國(guó)有大行處罰情況（數(shù)據(jù)來(lái)源：企業(yè)預(yù)警通）
股份制銀行2024年共計(jì)收到罰單841張，罰沒(méi)金額3.09億元。其中，平安銀行被罰沒(méi)金額最多，罰款金額8309.58萬(wàn)元；中信銀行(601998)收到罰單最多，罰單總數(shù)119張。
城商行2024年共計(jì)收到罰單912張，罰沒(méi)金額3.20億元。其中，九江銀行共計(jì)收到罰單49張，罰沒(méi)金額1212.00萬(wàn)元；徽商銀行共計(jì)收到罰單41張，罰沒(méi)金額2097.83萬(wàn)元。
農(nóng)商行成為被罰“主力”，在各類型銀行機(jī)構(gòu)中收到罰單與罰沒(méi)金額最多，共計(jì)收到罰單1953張，罰沒(méi)金額4.45億元。包括農(nóng)商行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)的農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)2024年共計(jì)收到罰單3161張，罰沒(méi)金額7.14億元。
其中，廣州農(nóng)商行共計(jì)收到罰單36張，罰沒(méi)金額達(dá)1447萬(wàn)元。據(jù)廣東金融監(jiān)管局去年2月披露，廣州農(nóng)商行因未辦妥抵押預(yù)告、登記即發(fā)放個(gè)人住房按揭貸款，線上消費(fèi)貸款資金流入證券領(lǐng)域等原因被罰款800萬(wàn)元，其分支機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰款305萬(wàn)元。
值得注意的是，2024年銀行業(yè)大額罰單減少，但仍有5家銀行機(jī)構(gòu)收千萬(wàn)級(jí)罰單。其中，平安銀行在公司治理與內(nèi)部控制、信貸業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等方面存在多項(xiàng)違法違規(guī)行為，合計(jì)被罰款6723.98萬(wàn)元，總行6073.98萬(wàn)元，分支機(jī)構(gòu)650萬(wàn)元。
此外，深圳前海微眾銀行因反洗錢業(yè)務(wù)違規(guī)被罰款1387萬(wàn)元；齊魯銀行因貸款業(yè)務(wù)違規(guī)等行為被罰款1495余萬(wàn)元，總行1375余萬(wàn)元，分支機(jī)構(gòu)120萬(wàn)元；浙江稠州商業(yè)銀行上市分行因違規(guī)提供政府性融資、流動(dòng)資金貸款違規(guī)用于固定資產(chǎn)投資等行為被罰款1085萬(wàn)元；中國(guó)工商銀行上海市分行因理財(cái)資金投向結(jié)構(gòu)化債券業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理與控制嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則等行為被罰款1050萬(wàn)元。
縱向?qū)Ρ葋?lái)看，繼2023年強(qiáng)監(jiān)管后，近幾年銀行業(yè)處罰數(shù)據(jù)在2024年降至低點(diǎn)。相較于2023年，2024年銀行業(yè)收到罰單數(shù)量減少超1500張，罰沒(méi)金額減少超10億元。
表2：近年銀行業(yè)處罰情況（數(shù)據(jù)來(lái)源：企業(yè)預(yù)警通）
2024年銀行業(yè)受到處罰形勢(shì)雖較2023年有所好轉(zhuǎn)，但嚴(yán)監(jiān)管、強(qiáng)監(jiān)管仍在延續(xù)。在強(qiáng)監(jiān)管趨勢(shì)下，銀行業(yè)從業(yè)人員被禁業(yè)處罰的情況屢見(jiàn)不鮮。據(jù)新浪金融研究院不完全統(tǒng)計(jì)，2024年被終身禁業(yè)的銀行業(yè)從業(yè)人員至少達(dá)132人，僅12月就有16人被終身禁業(yè)。其中，有多名受到禁業(yè)處罰的人員背后涉及刑事案件，已被判刑或待判刑。
銀行業(yè)加速出清不良貸款
不良貸款處置違規(guī)問(wèn)題受到重視
自2021年不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作開(kāi)啟以來(lái)，各銀行機(jī)構(gòu)加速出清不良資產(chǎn)。2024年末銀行機(jī)構(gòu)密集轉(zhuǎn)讓不良貸款，12月的第一個(gè)工作日就有18筆銀行機(jī)構(gòu)的不良貸款轉(zhuǎn)讓上架。其中，平安銀行于2024年12月16日批量發(fā)布16期不良貸款資產(chǎn)包轉(zhuǎn)讓，未償本息總額合計(jì)82.90億元。
此外，中小銀行不良貸款轉(zhuǎn)讓也開(kāi)啟“加速度”。據(jù)銀登網(wǎng)披露，截止2024年12月18日，共有160家農(nóng)村中小銀行已開(kāi)立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶。
銀行機(jī)構(gòu)加速出清不良貸款趨勢(shì)中，不良貸款處置違規(guī)問(wèn)題也受到監(jiān)管的重點(diǎn)關(guān)注。2024年，銀行業(yè)共計(jì)收到不良資產(chǎn)違規(guī)罰單129張，涉及50余家銀行機(jī)構(gòu)。例如，據(jù)江西金融監(jiān)管局披露，九江銀行因不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓管理不到位被罰款50萬(wàn)元，九江銀行南昌分行因不良資產(chǎn)虛假轉(zhuǎn)讓被罰款80萬(wàn)元；贛州銀行及其南昌分行同樣因虛假轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)分別被罰款50萬(wàn)元、40萬(wàn)元。
值得注意的是，因不良貸款處置違規(guī)被罰的銀行機(jī)構(gòu)多為中小銀行。在較大風(fēng)險(xiǎn)壓力下，加速出清不良貸款成為化解中小銀行風(fēng)險(xiǎn)的重要手段之一。而隨著農(nóng)村中小銀行合并重組步伐加快，化解疊加的不良貸款也為中小銀行提出了更高的要求。
在對(duì)不良貸款違規(guī)行為進(jìn)行處罰的同時(shí)，監(jiān)管部門也鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)拓寬不良貸款處置渠道，創(chuàng)新不良貸款處置方式。2024年11月，金融監(jiān)管總局制定發(fā)布了《金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），進(jìn)一步規(guī)范金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)，引導(dǎo)金融資產(chǎn)管理公司立足主責(zé)主業(yè)，增強(qiáng)收購(gòu)處置專業(yè)能力，發(fā)揮金融救助和逆周期調(diào)節(jié)功能。
《辦法》明確指出強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，要求金融資產(chǎn)管理公司建立健全審批決策機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)不良資產(chǎn)收購(gòu)、管理、處置各流程環(huán)節(jié)的內(nèi)部風(fēng)控和監(jiān)督制約，切實(shí)防范道德風(fēng)險(xiǎn)。金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，《辦法》規(guī)定金融資產(chǎn)管理公司可開(kāi)展圍繞不良資產(chǎn)相關(guān)的咨詢顧問(wèn)、受托處置等輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)，培育差異化核心競(jìng)爭(zhēng)力，在發(fā)揮逆周期救助性功能，特別是中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)中發(fā)揮積極作用。
【免責(zé)聲明】本文僅代表作者本人觀點(diǎn)，與和訊網(wǎng)無(wú)關(guān)。和訊網(wǎng)站對(duì)文中陳述、觀點(diǎn)判斷保持中立，不對(duì)所包含內(nèi)容的準(zhǔn)確性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保證。請(qǐng)讀者僅作參考，并請(qǐng)自行承擔(dān)全部責(zé)任。郵箱：news_center@staff.hexun.com
最新評(píng)論