隨著各省（自治區）2025年政府工作報告的發布，各地的農信社改革計劃也逐漸清晰。《每日經濟新聞》記者經過梳理發現，隨著農信社改革方案的推進，預計2025年至少有6家省級農商銀行或農商聯合銀行將完成籌建工作，涉及江蘇、江西、河南、貴州、新疆和內蒙古等省（自治區）。
值得一提的是，隨著各地的農信社改革路線的徐徐展開，記者發現，部分農信社改革并非“一步到位”，而是根據自身情況采取“分步走”的策略。以新疆為例，其率先在南疆四地州完成以地州為單位的統一法人改革，然后在此經驗基礎上進一步組建全疆統一法人農商銀行。
多家省級農商銀行或農商聯合銀行有望在年內完成籌建
近日，多個省（自治區）在當地的2025年政府工作報告中提及了農信社改革，部分地區計劃在年內完成農商銀行或農商聯合銀行的組建。
河南省提到“完成河南農商銀行組建”；江西省提到“推動江西農商聯合銀行掛牌開業”；貴州省提到“推動農村信用社改革落地，組建貴州農商聯合銀行”；新疆維吾爾自治區提到“積極籌建新疆農商銀行”。
記者注意到，今年1月，國家金融監督管理總局同意籌建江西農商聯合銀行，要求籌建工作小組自批復之日起6個月內完成籌建工作。
1月23日，新疆農信社召開2025年黨建暨經營工作會議，會議指出，新疆農村信用社統一法人改革方案已獲國家批復，全疆農信社統一法人改革進入全面實施階段。該會議還提到，全力完成2025年經營目標和組建新疆農商銀行各項工作任務，力爭年內實現新疆農商銀行掛牌開業。
另外，2024年12月，上市公司蒙草生態（SZ300355，股價4.78元，市值76.7億元）發布關于處置參股金融機構股權的公告，公告透露內蒙古農商銀行預計將在2025年12月31日前完成設立登記。
同月，內蒙古農商銀行籌建工作小組發布的《內蒙古農村商業銀行股份有限公司征集發起人說明書》也透露了內蒙古農商銀行組建的進展。“內蒙古自治區農村信用社聯合社、所屬93家農信法人機構及其發起設立的區內26家村鎮銀行擬通過新設合并的方式組建內蒙古農商銀行。目前，籌建工作已經進入征集發起人階段。”
此外，江蘇農商聯合銀行已于去年12月獲批籌建，有望在2025年完成掛牌。如果將前述幾家銀行計入在內，至少有6家省級農商銀行或農商聯合銀行有望在2025年年內完成籌建。
值得一提的是，在此之前，也曾有多地透露農信社改革計劃和方向，但至今尚未看見獲批落地的端倪。例如，甘肅省在2023年政府工作報告提出“穩妥推進農信社改革，組建甘肅農商聯合銀行”；湖北省在2024年全省國資國企工作會議上提出，力爭年底前完成包括湖北農村商業聯合銀行組建在內的國企改革深化提升行動70%以上主體任務。
整體來看，目前農信社改革方案主要有“農商聯合銀行”和“農商銀行”兩種方向。“農商聯合銀行”按出資模式可以進一步細分為兩種模式。一種是“上參下”模式，即由地方財政、國企出資設立省級農商聯合銀行，山西農商聯合銀行、廣西農商聯合銀行、四川農商聯合銀行等采取的就是這種模式；另一種是“下參上”模式，即由省內農信機構共同出資，典型代表是浙江農商聯合銀行。
“農商銀行”即所謂的統一法人模式，通過向社會募集資本，將全省農信機構合并為統一法人，組建省級農村商業銀行，原基層農信機構作為該農商行的分支機構。目前，遼寧農商銀行、海南農商銀行就是這種模式的代表。
記者從業內獲悉，統一法人方案的改革過程涉及復雜的股權梳理工作。相較而言，農商聯合銀行方案由于不需要對基層法人進行合并，涉及的改革內容相對較少。
多地區農信社改革“分步走”
隨著各地農信社改革路線的日漸明晰，記者注意到，有的地區的農信社改革并非“一步到位”，而是采取“分步走”的策略，新疆、河南、遼寧等是比較典型的案例。
記者獲悉，自2023年起，新疆農村信用社改革開始提檔加速，截至2024年底，南疆阿克蘇地區、克孜勒蘇柯爾克孜自治州、和田地區、喀什地區均已相繼組建地州統一法人農商銀行。市場曾一度認為，區別于主流的“一省一行”（即組建省一級的農商銀行或農商聯合銀行）模式，新疆正在探索“一市一行”（即一個地級市、地區保留一家法人資格的農商銀行）的農信社改革模式。
不過，隨著近日新疆農村信用社統一法人改革方案的正式獲批，新疆的農信社改革路線圖的全貌這才徐徐展開——率先在南疆四地州完成以地州為單位的統一法人改革，然后在此經驗基礎上進一步組建全疆統一法人農商銀行。
“南疆四地州統一法人農商銀行要發揮先行示范作用，總結自身改革中的得與失，解決好機構與資源整合、人員管理與文化融合、管理半徑與效率平衡、管理架構與流程優化等方面的問題，為新組建的新疆農商銀行經營管理探索實踐、積累經驗。”前述新疆農村信用社召開的2025年黨建暨經營工作會議上提到。
新疆農信社改革為何采取這樣的“分步走”策略？記者獲悉，南疆四地州（阿克蘇地區、克孜勒蘇柯爾克孜自治州、和田地區、喀什地區）屬于“三區三州”范圍，是國家層面的深度貧困地區。2020年3月，原中國銀保監會發布的《關于進一步加大“三區三州”深度貧困地區銀行業保險業扶貧工作力度的通知》指出，優先在“三區三州”深度貧困地區開展農信社改革等金融改革試點。
根據微信公眾號“新疆農村信用社”披露，在以地州為單位統一法人改革前，南疆四地州各縣市法人行社普遍面臨著服務半徑長、經營成本高、盈利能力弱、風險防控難等問題，商業可持續發展面臨嚴峻考驗，亟須通過合并重組“抱團取暖”完成地州統一法人改革后，四家農商銀行服務能力和效能都得以提升。
以河南為例，2023年11月，河南農商聯合銀行于掛牌成立，不到一年后的2024年7月，該省內的25家法人機構（包括河南農商聯合銀行、23家農商銀行與1家村鎮銀行）又計劃通過新設合并的方式組建河南農商銀行，這意味著河南省的農信社改革由省級聯合銀行模式轉變為統一法人模式。
另以遼寧省為例，2023年沈陽農商銀行牽頭合并30家農信聯社組建遼寧農商銀行并掛牌成立，是我國首家以全省統一法人模式組建成立的農商銀行。2024年6月，遼寧農商銀行再次“擴容”，吸收合并轄內36家農村中小銀行機構。
每日經濟新聞
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