上海金融監管局日前連開49張罰單，劍指9家銀行及多個分支機構、3家保險機構，機構與個人累計罰沒金額超1700萬元。其中，多家銀行機構領百萬級罰單，包括光大銀行(601818)、中國銀行(601988)、上海華瑞銀行、上海松江民生村鎮銀行、上海松江民生村鎮銀行、上海浦東中銀富登村鎮銀行。
本次披露的罰單中還涉及多項禁業處罰。其中，銀行從業人員有3人被終身禁業，2人被禁業5年，1人被禁業3年；保險從業人員有1人被禁業6年，1人被禁業5年。
據新浪金融研究院不完全統計，2025開年以來，金融監管總局已累計披露600余張罰單，其中超100萬元罰單有44張，超500萬元罰單有8張。違規原因多集中于信貸業務、內控管理等方面。
光大銀行上海分行被罰150萬元
5名時任員工被罰
上海華瑞銀行合計罰沒超680萬元
具體來看，在股份行方面，光大銀行上海分行因員工行為管理嚴重違反審慎經營規則被罰款150萬元，還有5名涉事人員受到處罰。其中，時任光大銀行上海徐匯支行副行長周宏斌被禁止從事銀行業工作5年，時任光大銀行上海徐匯支行零售理財經理陳穎、時任光大銀行上海北外灘支行理財經理張偉來二人均被禁止從事銀行業工作終身；時任光大銀行上海分行零售業務部總經理潘志超、時任光大銀行上海北外灘支行行長助理李榮二人均被給予警告并被罰款5萬元。
多家國有大行則因信貸業務違規受罰。因貸款業務嚴重違反審慎經營規則，建設銀行上海市金山石化支行被罰款40萬元；中國銀行上海市浦東分行、上海市盧灣支行、上海市徐匯支行分別被罰款110萬元、30萬元、30萬元，三家分支機構均有副行長被給予警告處罰；工商銀行上海市浦東分行、上海市金山支行、上海市盧灣支行、上海市崇明支行分別被罰款40萬元、20萬元、30萬元、20萬元。
此外，工商銀行私人銀行部總經理、副總經理均受罰。時任工商銀行(601398)私人銀行部總經理馬健未按規定程序選聘金融服務合作機構、理財投資合作機構名單制管理嚴重違反審慎經營規則、員工行為管理嚴重違反審慎經營規則，被給予警告處罰并被罰款10萬元。
時任工商銀行私人銀行部副總經理、綜合管理部資深經理徐衛東因股權投資母基金業務未制定管理制度、未按規定程序選聘金融服務合作機構、理財投資合作機構名單制管理嚴重違反審慎經營規則、投資審查程序嚴重違反審慎經營規則、理財資金違規投資于高風險金融產品、員工行為管理嚴重違反審慎經營規則，被禁止從事銀行業工作終身。
值得注意的是，工商銀行私人銀行部此前已因為多項業務違規被罰款950萬元，時任工商銀行私人銀行部理財產品部兼投資管理部副總經理歐陽至偉也因因投資審查程序嚴重違反審慎經營規則、理財資金違規用于限制性領域、理財資金違規投資于高風險金融產品被罰。
民營銀行收到本次披露中最大金額罰單。上海華瑞銀行被罰沒合計680.116088萬元，涉及績效薪酬管理不到位、未經核準履行高管職責、向關系人發放信用貸款、貸款五級分類不準確、違規少提減值準備、貸款管理嚴重違反審慎經營規則、以不正當手段吸收存款、以貸收費、質價不符、大額風險暴露不達標、違規發放車位貸、信息科技運行和系統開發未有效分離。
還有3家村鎮銀行收百萬級罰單。其中，上海金山惠民村鎮銀行被罰款220萬元，涉及貸款風險分類不準確、違規處置不良貸款資產、流動資金貸款管理嚴重違反審慎經營規則、個人經營性貸款盡職調查嚴重違反審慎經營規則、未按集團客戶進行統一授信管理。
上海松江民生村鎮銀行被罰款150萬元，涉及個人貸款貸前調查嚴重違反審慎經營規則、貸款管理嚴重違反審慎經營規則、員工違規保管客戶銀行卡并違規操作。
上海浦東中銀富登村鎮銀行被罰款100萬元，涉及貸款管理嚴重違反審慎經營規則、員工行為管理不到位，原客戶經理與貸款客戶發生非正常資金往來。時任上海浦東中銀富登村鎮銀行零售一部客戶經理裴凱被禁止從事銀行業工作3年。
此外，上海農村商業銀行8名時任員工被罰，涉及員工行為管理嚴重違反審慎經營規則、貸款業務管理嚴重違反審慎經營規則、債券業務限額授權管理不到位、流動資金貸款管理嚴重違反審慎經營規則、貸款資金審核嚴重違反審慎經營規則、高管人員未經任職資格許可即履職。其中，時任上海農村商業銀行松江支行大堂綜合服務經理張文斌被禁止從事銀行業工作5年。
新浪金融研究院梳理年內金融監管總局監管局本級披露的罰單發現，單次罰沒數額最大的為1月27日上海金融監管局披露的罰單，浙商銀行上海分行因多項業務違規被責令改正并處罰款1680萬元，7名涉事人員一并受罰。同日，浙商銀行重慶分行也收到一張170萬元罰單，涉及變相“存貸掛鉤”增加企業融資成本等違法違規行為。
多名保險從業人員受到禁業處罰
職務侵占成違法違規“重災區”
除銀行機構與從業人員外，本次披露的罰單中還有3名保險從業人員被罰。時任人保財險上海市奉賢支公司負責人蔡仁祥因利用開展保險業務為其他機構或者個人牟取不正當利益，被給予警告并被罰款9萬元；時任平安人壽上海分公司保險代理人袁玲玲、時任平安養老上海分公司第二業務分部營業五部業務員李亞江則均因職務侵占受罰，其中袁玲玲被禁止進入保險業6年，李亞江被禁止進入保險業5年。
此外，據上海金融監管局1月27日披露，平安人壽上海分公司還曾收59.5萬元罰單，涉及未能防范非法集資風險、推介行為管理不當、編制虛假的文件資料、跨省經營保險業務、保險代理人管理不當，多名涉事人員遭禁業處罰。
其中，時任平安人壽上海分公司代理人鹿永來因集資詐騙，被禁止進入保險業終身；時任平安人壽上海分公司輝騰部業務主任、經理李慶因職務侵占、侵犯公民個人信息，被禁止進入保險業終身；時任平安人壽上海分公司代理人王加權因詐騙、合同詐騙，被禁止進入保險業終身；時任平安人壽上海分公司青浦公園東路營銷服務部初級輔導專員黃蔚因侵犯公民個人信息，被禁止進入保險業3年；時任平安人壽上海分公司代理人劉淑英、徐燕軍、徐煥陽三人均因職務侵占，分別被禁業9年、8年、4年。
保險從業人員因職務侵占被禁業的案例屢見不鮮。據不完全統計，去年共計25名保險從業人員遭終身禁業，其中實施詐騙和職務侵占成主要原因。今年開年以來，已有至少11名保險從業人員受到禁業處罰。其中，有6人均涉嫌職務侵占：時任大地財險個人貸款保證保險事業部陜西省分部總經理張偉因職務侵占被禁止進入保險業10年，平安人壽共計5名涉事人員因職務侵占被禁業。
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