證券時報記者 黃鈺霖
近期，民營企業座談會于北京召開，引發了社會各界的廣泛關注。業內人士表示，在助力民營經濟實現高質量發展的進程中，金融領域所發揮的力量舉足輕重。
此次座談會結束后，商業銀行積極響應，迅速采取行動。從加大政策扶持力度、精準匹配民營企業的融資及發展需求、優化服務層級體系、促進擴大有效投資等多個關鍵方面著手，將金融服務民營經濟的工作做深做實。
據證券時報記者梳理，民營企業座談會后，中國銀行、郵儲銀行、農業銀行、光大銀行、中信銀行等十多家銀行迅速表示，將以實際行動助力民營企業發展。
身為“領頭羊”，國有大行動作頻頻。中國銀行表示，將不斷提升金融產品與服務的針對性、可得性和便利性，堅持一視同仁、一以貫之為民營企業發展提供全方位、深層次金融支持，為民營經濟健康發展、高質量發展作出新的更大貢獻。
中國銀行公司金融與投資銀行部總經理魏晗光稱，座談會的重要講話“既釋放了促進民營經濟健康發展的重要信號，給民營企業吃下了‘定心丸’，也讓我們認識到服務民營企業前景廣闊、大有可為”。
“下階段，我們將以服務新質生產力為切入點，落實支持新質生產力發展工作方案，支持人工智能產業鏈行動方案，加強產品和服務創新，加快對民營企業金融需求的全面對接。”魏晗光說。
數據顯示，截至2025年1月末，中國銀行授信覆蓋民營企業超173萬戶，貸款余額達4.48萬億元。1月23日，該行發布《支持人工智能產業鏈發展行動方案》，將在未來五年為人工智能全產業鏈各類主體提供不少于1萬億元專項綜合金融支持。
股份行也緊隨其后，各顯神通。光大銀行有關負責人表示，在結合前期探索與實踐的基礎上，該行再次升級科技型企業金融服務體系，推出《中國光大銀行科技金融工作方案2.0》，打造“強服務、強產品、強生態、強行研、強數智”的科技金融“五強”特色支撐體系。
據悉，截至2024年末，光大銀行科技金融貸款余額近3800億元，增速連續兩年保持在40%以上，國家技術創新示范企業合作覆蓋率近60%，制造業單項冠軍企業合作覆蓋率近50%。
數據顯示，民營經濟在全國經濟格局中占據著舉足輕重的地位：民營企業數量占企業總數的比例超過92%；國家高新技術企業中，民營企業達42萬多家，占比超92%；在出口表現強勁的“新三樣”領域，民營企業的貢獻超過了一半。
未來，商業銀行如何讓金融活水精準灌溉民營經濟，這也是業內人士較為關心的話題。
“現階段，商業銀行更好服務民營經濟，重點是持續強化對普惠小微和科創類民營企業的支持力度，持續從產品創新、風控升級、服務整合等方面進行模式升級。”星圖金融研究院副院長薛洪言告訴證券時報記者，在信貸投放領域，可開發專項評估模型，針對民營企業特點擴大增信手段，例如將企業研發投入強度、專利質量等創新要素納入授信體系等。
薛洪言表示，商業銀行應積極推進數字化轉型進程，更有效地挖掘并運用行業數據與公共數據資源，從而為更多企業構建精準的數字信用畫像。與此同時，對于科創類民營企業，商業銀行要持續打造完善 “投貸保” 聯動的綜合服務生態體系。例如，可聯合其他金融機構，為處于 Pre-IPO 階段的企業量身定制 “信貸 + 股權投資 + 并購咨詢” 的組合服務方案，以定制化的創新服務模式，不斷拓展服務的廣度與深度，擴大服務覆蓋范圍。
招聯首席研究員、上海金融與發展實驗室副主任董希淼則表示，相關政策的調整優化至關重要。截至2024年底，我國普惠小微貸款余額約33.3萬億元，同比增長14.7%。就總量而言，民營小微企業融資難已經不是突出問題。下一步應繼續調整優化相關政策，創新方式和手段，使金融支持服務民營小微企業更具有效性、精準性。
董希淼表示，為了更好地服務民營小微企業，可從以下三個方面著手：
一是綜合運用支持措施。由于民營小微企業的需求各不相同，所以要依據它們的不同特點和實際需求，為其匹配定制化的金融產品與服務，不僅要精準地為企業“輸血”，更要助力其“造血”，切實解決企業面臨的實際困難。
二是更加突出服務重點。目前，全國個體工商戶約有1.25億戶，占各類經營主體的三分之二，堪稱“小微中的小微”。因此，應將個體工商戶作為當前重要的服務對象，把對個體工商戶的金融服務打造成為民營小微金融發展的“第二曲線”。
三是深度應用金融科技。大力推動數字小微金融的發展，不斷創新金融產品與服務，革新信用評價方式，提升風險管理水平，在提高服務效率的同時降低運營成本，持續增強民營小微企業在融資方面服務的可得性，保障業務的商業可持續性。
董希淼還指出，需進一步優化并切實落實民營小微企業融資全流程中的容錯糾錯以及盡職免責制度。具體而言，金融管理部門可針對賬戶開立、貸款用途、貸后管理、資產質量等方面，對監管要求進行適度優化，以此推動金融機構切實做到積極擔當、盡職免責，讓基層金融機構以及客戶經理在開展業務時，能夠真正實現愿貸、敢貸、能貸、會貸。
“此外，民營和小微企業首貸問題也應得到重視。‘最先一公里’難以打破，是商業銀行與民營和小微企業之間有信息不對稱的矛盾。”他表示，一方面，銀行難以收集和甄別民營和小微企業有效信息并據此進行信貸決策；另一方面，民營和小微企業未全面了解銀行產品和服務，難以邁出建立銀企關系的第一步。
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