隨著“互聯(lián)網(wǎng)+金融”持續(xù)發(fā)展帶動(dòng)銀行服務(wù)模式變革與業(yè)務(wù)線上化步伐提速、銀行現(xiàn)有核心系統(tǒng)升級(jí)迭代“迫在眉睫”。
近日，香港富融銀行完成核心系統(tǒng)切換工作，在騰訊云的技術(shù)支撐下，依托微眾銀行自主研發(fā)的數(shù)字銀行底座技術(shù)體系，成功完成新一代銀行核心系統(tǒng)切換。
“此次遷移，涉及富融銀行的零售存貸款、對(duì)公存貸款、外匯系統(tǒng)等五大核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，共有逾150個(gè)子系統(tǒng)。由于舊核心系統(tǒng)的數(shù)據(jù)多而雜，要在保證業(yè)務(wù)連續(xù)性同時(shí)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)完整準(zhǔn)確地遷移至新核心系統(tǒng)，難度相當(dāng)高。”富融銀行副行政總裁兼首席技術(shù)官邱家驊接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者（以下簡(jiǎn)稱“NBD”）專訪時(shí)表示。在騰訊云、微眾銀行與富融銀行團(tuán)隊(duì)的共同協(xié)作下，核心系統(tǒng)切換工作僅僅用了10個(gè)月完成，尤其是核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)遷移用時(shí)僅有6小時(shí)。
邱家驊告訴記者：“富融銀行內(nèi)部評(píng)估，在核心系統(tǒng)完成切換升級(jí)后，銀行的非人力IT成本預(yù)計(jì)到2027年下降53%，新產(chǎn)品研發(fā)周期從過(guò)去的6個(gè)月，將縮短至3個(gè)月。”
記者多方了解到，核心系統(tǒng)切換升級(jí)，正成為眾多境外銀行亟須解決的新挑戰(zhàn)。邱家驊告訴記者，隨著金融服務(wù)智能化時(shí)代來(lái)臨，未來(lái)銀行核心系統(tǒng)必須具備低成本、高效益、擴(kuò)展性、開(kāi)放性等特點(diǎn)。尤其在DeepSeek等AI大模型前沿科技令銀行服務(wù)業(yè)態(tài)發(fā)生新變革的驅(qū)動(dòng)下，銀行新一代核心系統(tǒng)將具備兩大特點(diǎn)，一是可以隨著業(yè)務(wù)規(guī)模“按需擴(kuò)容”，解決過(guò)往“一步到位”的高昂投入和資源浪費(fèi)；二是可以通過(guò)參數(shù)化產(chǎn)品、組件化設(shè)計(jì)、流程化編排、AI原生等一系列能力快速推出新產(chǎn)品新服務(wù)，大幅提升銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)推向市場(chǎng)的速度。
銀行核心系統(tǒng)切換需考慮成本效益、擴(kuò)展性等多重因素
NBD：能否介紹富融銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，為何在開(kāi)業(yè)4年多以后就決定切換核心系統(tǒng)？
邱家驊：2019年富融銀行拿到香港MA銀行牌照，股東方包括騰訊集團(tuán)、中國(guó)工商銀行（亞洲）/工銀亞洲、港交所、高瓴資本、香港著名商人鄭志剛先生等。作為香港本地的數(shù)字銀行，富融銀行在2020年正式開(kāi)業(yè)，2021年與Tesla合作開(kāi)展汽車貸款業(yè)務(wù)；2022年推出全球匯款服務(wù)；2023年推出理財(cái)服務(wù)；去年我們開(kāi)始專注對(duì)公業(yè)務(wù)，包括通過(guò)跨境數(shù)據(jù)驗(yàn)證平臺(tái)，為大灣區(qū)企業(yè)的香港分支機(jī)構(gòu)出海提供相應(yīng)的貸款服務(wù)。
隨著2023年富融銀行決定將業(yè)務(wù)重心從側(cè)重零售業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)向解決中小企業(yè)融資難與跨境金融業(yè)務(wù)，我們發(fā)現(xiàn)舊的核心系統(tǒng)在能力方面難以匹配新的業(yè)務(wù)規(guī)劃，無(wú)論在成本效益、還是在系統(tǒng)靈活性與拓展性方面，舊核心系統(tǒng)都對(duì)富融銀行未來(lái)發(fā)展構(gòu)成較大挑戰(zhàn)。經(jīng)過(guò)管理層和董事局的討論后，我們決定啟動(dòng)“換心”P(pán)roject Future項(xiàng)目。
NBD：在制定核心系統(tǒng)切換方案期間，富融銀行是否曾接觸過(guò)其他的銀行IT系統(tǒng)服務(wù)商，為何最終選擇與騰訊云、微眾銀行推進(jìn)核心系統(tǒng)切換？
邱家驊：有人認(rèn)為，因?yàn)轵v訊是富融銀行的股東方，所以我們會(huì)優(yōu)先考慮與騰訊云開(kāi)展合作。但這個(gè)觀點(diǎn)未必全面——如果銀行核心系統(tǒng)切換過(guò)程出現(xiàn)差錯(cuò)，對(duì)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的影響非常大，所以我們整個(gè)管理層與董事局對(duì)選擇核心系統(tǒng)切換合作伙伴是極其審慎的。
富融銀行之所以選擇騰訊云與微眾銀行，主要是基于四個(gè)原因。一是我們開(kāi)業(yè)以來(lái)就使用騰訊云技術(shù)，對(duì)騰訊云的技術(shù)能力相當(dāng)了解。作為一家數(shù)字銀行，我們需要“7×24小時(shí)”提供在線金融服務(wù)，所以富融銀行對(duì)系統(tǒng)可用性的要求非常高，騰訊云在這方面提供很強(qiáng)的技術(shù)支持，我們相信他們能夠協(xié)助完成核心系統(tǒng)切換。
二是作為一家數(shù)字銀行，我們特別重視系統(tǒng)安全性。通過(guò)以往的業(yè)務(wù)合作，我們對(duì)騰訊的網(wǎng)絡(luò)安全與風(fēng)險(xiǎn)防御能力有信心。
三是以往的業(yè)務(wù)合作，讓我們看到騰訊云在數(shù)據(jù)中心運(yùn)維管理方面的能力。富融銀行從2020年開(kāi)業(yè)至今，沒(méi)有出現(xiàn)包括停機(jī)服務(wù)等在內(nèi)的重大事故，對(duì)我們而言，這也是極其重要的考慮因素。
四是成本效益的考量。騰訊云擁有全面的云產(chǎn)品體系，包括核心系統(tǒng)底層研發(fā)能力、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫(kù)、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、監(jiān)控平臺(tái)，安全保護(hù)等。我們不但可以迅速兼容各項(xiàng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，更快更好地完成核心系統(tǒng)切換，而且核心系統(tǒng)切換后的IT管理成本將顯著下降，未來(lái)三年有望將非人力IT成本降低53%。
反之，若我們選擇不同的銀行IT系統(tǒng)供應(yīng)商，每家供應(yīng)商都需要通過(guò)打補(bǔ)丁方式協(xié)同完成核心系統(tǒng)的切換，不但整體管理成本非常高，各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)還面臨較大的兼容壓力。
NBD：在核心系統(tǒng)切換過(guò)程，富融銀行遇到哪些挑戰(zhàn)，如何妥善解決？
邱家驊：富融銀行的核心系統(tǒng)切換工作，是在2024年1月正式立項(xiàng)，10月中旬完成新一代核心系統(tǒng)上線。這意味著我們需要在10個(gè)月內(nèi)完成核心系統(tǒng)切換，難度是不小的。
在核心系統(tǒng)切換過(guò)程，業(yè)務(wù)停服時(shí)間非常短，一共只停服了約15小時(shí)，零售銀行、對(duì)公業(yè)務(wù)、外匯系統(tǒng)等五大核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)都是在同一天一起切換到新的核心系統(tǒng)，包括所有數(shù)據(jù)遷移核對(duì)都需要在同一天做完，難度也相當(dāng)大。在系統(tǒng)正式切換前我們做了充足準(zhǔn)備，包括6次切換演練等。最后，核心系統(tǒng)切換期間沒(méi)有發(fā)生重大事故，相當(dāng)令人鼓舞。
在核心系統(tǒng)切換過(guò)程，我們面臨的挑戰(zhàn)相當(dāng)多。首先，最大的挑戰(zhàn)就是時(shí)間，通常銀行切換核心系統(tǒng)，都是按年計(jì)算的，有些銀行需要花費(fèi)2～3年時(shí)間完成這項(xiàng)工作，但我們只有10個(gè)月，就要在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下完成核心系統(tǒng)切換，這在業(yè)界也是比較罕見(jiàn)的。這需要我們、微眾銀行與騰訊云在前期IDC建設(shè)、供應(yīng)采購(gòu)、軟件部署、應(yīng)用系統(tǒng)開(kāi)發(fā)上線、數(shù)據(jù)驗(yàn)證等各個(gè)環(huán)節(jié)都要做到“一氣呵成”，不能出現(xiàn)任何重大問(wèn)題，很多業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)都要做到極致，才有可能在10個(gè)月內(nèi)完成核心系統(tǒng)切換
其次，是核心切換過(guò)程需要各方緊密配合。比如，我們通過(guò)此前6次預(yù)先演練，讓相關(guān)員工對(duì)核心系統(tǒng)切換的每個(gè)實(shí)施步驟都充分熟悉，甚至每分鐘的操作流程都要練得“滾瓜爛熟”，以及對(duì)異常情況下的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案“了然于胸”，最終為核心系統(tǒng)切換實(shí)施奠定基礎(chǔ)。
DeepSeek受到香港銀行業(yè)高度關(guān)注，業(yè)界正在探索AI在業(yè)務(wù)場(chǎng)景的應(yīng)用
NBD：在實(shí)施核心系統(tǒng)切換前，富融銀行完成了6次預(yù)先演練，主要解決哪些問(wèn)題？
邱家驊：通過(guò)6次預(yù)先演練，我們一方面有效解決一些核心系統(tǒng)切換與數(shù)據(jù)遷移過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)隱患，另一方面是加強(qiáng)對(duì)員工的訓(xùn)練，因?yàn)楹诵南到y(tǒng)切換需要相當(dāng)復(fù)雜的操作，需要每一個(gè)員工非常熟悉相關(guān)操作步驟，確保核心系統(tǒng)切換過(guò)程不會(huì)發(fā)生問(wèn)題。尤其在數(shù)據(jù)對(duì)賬、新舊核心系統(tǒng)兩邊數(shù)據(jù)核對(duì)方面，每個(gè)員工都要對(duì)數(shù)據(jù)對(duì)賬、數(shù)據(jù)核對(duì)操作流程的先后順序極其了解，甚至熟練到“閉著眼睛”也能完成操作，才能保證整個(gè)核心系統(tǒng)切換工作順利完成。
在完成核心系統(tǒng)切換后，我們感覺(jué)到新一代核心系統(tǒng)能給富融銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)擴(kuò)展與業(yè)務(wù)場(chǎng)景拓展預(yù)留了很大的空間，新產(chǎn)品研發(fā)周期從過(guò)去6個(gè)月縮短至3個(gè)月。
NBD：很多情況下，銀行核心系統(tǒng)切換過(guò)程，會(huì)對(duì)核心系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)切換采取“雙庫(kù)并行”的做法，為何此次富融銀行沒(méi)有采取雙庫(kù)并行做法？
邱家驊：圍繞核心系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)的切換，我們與騰訊云、微眾銀行開(kāi)展了深入討論，都覺(jué)得“一庫(kù)切換”方法最有效，因?yàn)樗坏茏畲笙薅葴p少對(duì)用戶的影響，而且還能顯著減輕運(yùn)營(yíng)壓力。
事實(shí)上，銀行要維護(hù)兩個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)并行，不是一件容易的事，因?yàn)椤半p庫(kù)并行”會(huì)加大銀行數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)維的復(fù)雜度與難度，包括業(yè)務(wù)系統(tǒng)的驗(yàn)證、對(duì)不同數(shù)據(jù)庫(kù)數(shù)據(jù)一致性也提出更高要求。但是，“一庫(kù)切換”方案也面臨一些挑戰(zhàn)，所以我們要做好大量的測(cè)試，確保核心系統(tǒng)數(shù)據(jù)遷移過(guò)程的數(shù)據(jù)一致性與數(shù)據(jù)同步性，這也是我們事先完成6次預(yù)先演練的一大原因。
NBD：隨著數(shù)字金融的蓬勃發(fā)展，越來(lái)越多銀行都面臨核心系統(tǒng)切換的迫切需求。在核心系統(tǒng)切換過(guò)程，數(shù)據(jù)遷徙一直是“老大難”問(wèn)題。您覺(jué)得銀行要做好數(shù)據(jù)遷徙，需要在哪些方面下功夫？
邱家驊：在核心系統(tǒng)數(shù)據(jù)遷移方面，我們主要看重兩個(gè)指標(biāo)：一是遷移效率，二是數(shù)據(jù)遷移后的準(zhǔn)確性。這兩項(xiàng)指標(biāo)將在很大程度影響銀行核心系統(tǒng)數(shù)據(jù)遷徙時(shí)間與業(yè)務(wù)停服時(shí)間。
要在一個(gè)相對(duì)較短時(shí)間內(nèi)，高效精準(zhǔn)地完成核心系統(tǒng)數(shù)據(jù)遷徙，銀行一方面需做好前期演練，讓銀行每個(gè)員工都能全面了解數(shù)據(jù)遷移過(guò)程對(duì)數(shù)據(jù)一致性的潛在變化，及時(shí)做好異常狀況應(yīng)對(duì)預(yù)案；另一方面要與合作伙伴搭建行之有效的系統(tǒng)架構(gòu)，一個(gè)良好的系統(tǒng)架構(gòu)會(huì)讓核心系統(tǒng)數(shù)據(jù)遷移變得更順暢。
此外，完善的數(shù)據(jù)遷移工具日益重要，完善的數(shù)據(jù)遷移工具會(huì)讓數(shù)據(jù)遷移效率明顯提升，包括遷移后的數(shù)據(jù)驗(yàn)證也變得相當(dāng)順暢。在數(shù)據(jù)對(duì)賬方面，騰訊云提供了大量工具，幫助我們很快完成新舊核心系統(tǒng)的數(shù)據(jù)核對(duì)。
NBD：當(dāng)前，境內(nèi)眾多銀行都在積極接入DeepSeek研發(fā)金融大模型與銀行服務(wù)AI智能體，提升各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景的服務(wù)效率。香港銀行業(yè)如何看待DeepSeek等AI大模型興起對(duì)銀行服務(wù)業(yè)態(tài)的變革？是否開(kāi)始接入DeepSeek？
邱家驊：DeepSeek的確是當(dāng)前業(yè)界高度關(guān)注的一項(xiàng)AI前沿技術(shù)。無(wú)論是DeepSeek，還是其他AI前沿科技，都會(huì)對(duì)香港金融行業(yè)帶來(lái)較大影響。比如，香港銀行機(jī)構(gòu)可以通過(guò)AI賦能挖掘客戶需求，提高對(duì)客戶的服務(wù)；尤其在客服領(lǐng)域，AI機(jī)器人可以顯著提升客戶需求響應(yīng)速度與回應(yīng)精準(zhǔn)度。此外，我們認(rèn)為在優(yōu)化風(fēng)控管理模型，也離不開(kāi)AI賦能。
與此同時(shí)，我們也需意識(shí)到，AI技術(shù)發(fā)展也給銀行帶來(lái)新的業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)。例如，不法分子會(huì)利用AI能力，生成一些虛構(gòu)照片等證件“欺騙”銀行。所以銀行需要用好AI能力，保護(hù)自身業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)不受AI欺詐攻擊。
目前，我們一直在探索AI前沿科技在銀行業(yè)務(wù)場(chǎng)景的應(yīng)用。比如，我們?cè)贓KYC方面應(yīng)用了大量AI技術(shù)，未來(lái)還會(huì)探索如何用好AI技術(shù)，讓銀行IT系統(tǒng)運(yùn)維變得更好，更具成本效益。
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