銀行結(jié)構(gòu)性存款和大額存單是兩種常見的銀行理財方式，它們在多個方面存在著顯著的區(qū)別。
首先，從收益計算方式來看，大額存單的利率通常是固定的，在購買時就明確了到期的利息收益。而結(jié)構(gòu)性存款的收益并非固定，它通常由兩部分組成，一部分是固定收益，另一部分則與金融衍生品掛鉤，其最終收益取決于所掛鉤的衍生品的表現(xiàn)。
其次，風險程度有所不同。大額存單屬于一般性存款，納入存款保險制度保障范圍，風險極低。結(jié)構(gòu)性存款則具有一定的風險，雖然本金通常能夠保障，但收益部分存在不確定性。
在投資門檻方面，大額存單的起存金額較高，一般為 20 萬元。結(jié)構(gòu)性存款的起投金額相對較低，部分產(chǎn)品可能 1 萬元起存。
流動性方面也存在差異。大額存單通常可以提前支取，但提前支取的利息計算方式可能會根據(jù)銀行規(guī)定有所不同，有的按照活期利率計算，有的則靠檔計息。結(jié)構(gòu)性存款在存續(xù)期內(nèi)往往不能提前贖回。
再看期限選擇，大額存單的期限較為豐富，包括 1 個月、3 個月、6 個月、1 年、2 年、3 年等。結(jié)構(gòu)性存款的期限相對較短，常見的有 1 個月、3 個月、6 個月等。
下面通過一個表格來更清晰地對比兩者的區(qū)別：
| 對比項目 | 結(jié)構(gòu)性存款 | 大額存單 |
|---|---|---|
| 收益計算方式 | 固定收益+衍生品掛鉤收益 | 固定利率 |
| 風險程度 | 本金保障，收益有一定不確定性 | 風險極低 |
| 投資門檻 | 部分產(chǎn)品 1 萬元起 | 20 萬元起 |
| 流動性 | 存續(xù)期內(nèi)一般不能提前贖回 | 部分可提前支取，利息計算方式依銀行規(guī)定 |
| 期限選擇 | 相對較短 | 較為豐富 |
綜上所述，投資者在選擇銀行結(jié)構(gòu)性存款和大額存單時，應根據(jù)自身的風險承受能力、資金狀況、投資目標和期限需求等因素進行綜合考慮。如果追求穩(wěn)定收益且資金較為充裕，大額存單可能是較好的選擇；如果愿意在一定程度上承擔風險以獲取可能更高的收益，并且對資金的流動性要求不高，結(jié)構(gòu)性存款或許更適合。
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