黨的二十大報告提出：“優化民營企業發展環境，依法保護民營企業產權和企業家權益，促進民營經濟發展壯大”。作為上海地區金融賦能民營科技企業、助力科創中心建設的中堅力量，上海農商銀行以創投思維深化科技金融服務，打造以科創金融為特色的科技金融服務體系。截至2024年末，上海農商銀行累計服務科技型企業超8000家，規模超1100億元，其中超9成為民營企業。該行已服務上海市近半數專精特新“小巨人”企業和約三成專精特新中小企業，其中“鑫動能”客戶超1000戶，已上市企業139家，進入輔導備案階段擬上市企業100家。
近日，在上海市科學技術委員會（以下簡稱“市科委”）召開的“2025年上海科技金融工作會議”上，上海農商銀行憑借在科技金融領域的多年深耕，連續第八年獲頒“上海科技金融合作銀行優秀獎”。
把握城市發展脈搏 金融科創深度融合
作為上海國際科創中心建設的金融主力軍，上海農商銀行的科技金融版圖與城市科創地圖深度疊加，以金融活水滴灌本地民營科技型企業發展。
多年來，上海農商銀行持續升級服務模式，已建成“1+1+12+N”多層次、廣覆蓋的科技金融專營機構體系，成立上海市首個總行級科技金融事業部。圍繞臨港新片區、大零號灣、G60科創走廊、漕河涇開發區等上海重點科創承載區設立12家科技金融特色支行，其中陸家嘴特色支行、漕河涇開發區特色支行已轉型為科技支行，與張江科技支行一并納入上海市首批科技支行管理名單。聚焦上海市的三大先導產業和六大重點產業，以及四大新賽道產業和五大未來產業方向，設立N個科技金融特色團隊。同時制定配套支持政策，營造“敢貸、愿貸、能貸”的良好氛圍。
重塑信用評價邏輯 提升專業服務能力
上海農商銀行重塑對民營科技型中小企業的信用評價邏輯，全面優化貸前、貸中、貸后環節的評價體系，提升對企業的專業服務能力。
從“看過去”轉向“看未來”，以創投型信貸思維評估企業潛力，重點關注企業所處行業、核心技術、創始人及核心團隊、股權融資進展等方面，更有針對性地評估項目風險。數字賦能信用評價，以數字化評價模型勾勒企業概貌，上線知識產權評價系統，設計科創企業孵化器及在孵企業評估模型，開發風險預警系統。加強對重點行業的研究分析，以特色化行業研究甄別行業風險，針對高端制造、生物醫藥、人工智能等領域設立涵蓋總分支行、前中后臺的戰略新興行業研究分院。以專職化審查審批把控業務風險，推進審批專職人員配置，加強對企業成長性以及潛在風險的把握。
打造多元賦能體系 完善科創金融服務
上海農商銀行堅持“科創更前、科技更全、科研更先”理念，自2018年推出“鑫動能”戰略新興客戶培育計劃以來，不斷升級科創領域金融服務，歷經“1.0”和“2.0”時期，圍繞科技型企業的多樣綜合需求推出“鑫動能”3.0綜合服務方案，形成以“五專服務+六維賦能”為核心的綜合賦能體系。通過聯合外部機構，建立以“鑫動能”客戶為中心的“1+N”賦能生態圈，提供產業資源整合、政策資源對接、投資機構引薦、專業輔導咨詢、人才管理服務以及技術成果轉化等賦能。
該行聯合合作伙伴推出“鑫動能”領航計劃系列賦能活動，通過活動或線下定向對接方式為近500家“鑫動能”客戶提供賦能服務。定期發布專門針對科技企業的政策資源包“鑫知庫”，累計協助30余家“鑫動能”客戶成功獲取惠企政策資源。為超100家“鑫動能”客戶對接外部投資機構，提供“并購撮合+并購貸款+并購咨詢”全流程服務。聯合推進科創“鑫孵化”基地的系列品牌建設，逐步形成以早期企業為培育目標的科創“鑫孵化”生態圈。
聚焦企業重點需求 提升融資獲得感
踐行“投早、投小、投硬”理念，上海農商銀行根據民營科技型中小企業的特點，聚焦首貸、信用、中長期需求，以“核心人才+核心技術+核心優勢”為衡量坐標創新優化，搭建“鑫科貸”產品體系，在準入門檻、額度、擔保方式、期限等方面進行突破，致力于提升企業的融資獲得感、滿足感。
該行關注孵化器在孵企業，推出“鑫孵貸”專項服務方案，2024年以來，累計建聯孵化器近300家，其中國家級孵化器35家，實現高質量孵化器全覆蓋，服務近600家孵化器企業。破解初創期企業融資難題，與臨港集團合作推出“臨港園區科創貸”，培育一批發展新質生產力、突破關鍵核心技術的企業，截至2024年末，放款金額已突破110億元，惠及近千家企業。大力推動“知識產權質押融資”業務發展與模式創新，截至2024年末，該行知識產權質押融資余額突破46億元，較上年末增長率超100%，規模與客戶數位列上海市同業第一，并榮獲“上海知識產權金融創新中心”稱號。支持原創性技術研發，推出鑫動能研發貸，旨在解決處于早期研發階段科技企業研發期限長、無抵押資產等痛點。支持科技產業發展，針對集成電路、生物醫藥等上海市重點產業推出集成電路芯片貸、人工智能算力貸、生物醫藥License貸以及集成電路芯片設計、生物醫藥CXO專項服務方案等具有行業特色的產品。
上海農商銀行始終牢牢把握金融工作的政治性、人民性、專業性，為民營科技型企業提供全面、高效、優質的金融服務，激發科技創新的干勁和活力，為培育新質生產力、書寫“科技金融”新篇章貢獻力量。
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