藍(lán)鯨新聞4月2日訊（記者 金磊）近日，民生銀行公布的2024年業(yè)績報(bào)告顯示，2024年該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1362.9億元，同比下降3.21%；實(shí)現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤322.96億元，同比減少9.85%，交出了近幾年最差成績單。
從收入構(gòu)成來看，2024年，民生銀行(600016)利息凈收入為986.9億元，同比下降3.65%；非利息凈收入為376億元，同比下降2.05%。在非利息凈收入中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為182.45億元，同比下降9.91億元，降幅5.15%，主要由于代理保險(xiǎn)、代理基金費(fèi)率下調(diào)，代理及受托業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入出現(xiàn)了同比下降。
凈息差是衡量銀行盈利能力的關(guān)鍵指標(biāo)，近年來進(jìn)入低利率時(shí)代，使得銀行業(yè)息差水平整體承壓。2024年民生銀行凈息差1.39%，同比下降7BP，降幅同比收窄7BP；其中，下半年凈息差1.41%，比上半年提升3BP。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2024年末，民生銀行不良貸款總額656.10億元，比上年末增加5.13億元；不良貸款率1.47%，比上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率141.94%，比上年末下降7.75個(gè)百分點(diǎn)。
在股東層面，泛海集團(tuán)、東方集團(tuán)(600811)等曾是民生銀行的重要股東，但近年來相繼出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)，導(dǎo)致相關(guān)貸款面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)。
4月1日下午，民生銀行副行長黃紅日在業(yè)績會上回應(yīng)了東方集團(tuán)、泛海系在民生銀行的貸款情況。
黃紅日透露，截至2024年底，東方集團(tuán)在該行的關(guān)聯(lián)貸款規(guī)模余額為76.94億元，與上年末相比減少約19億元。從占比來看，該關(guān)聯(lián)貸款在本行總體貸款中占比較低，風(fēng)險(xiǎn)敞口處于可控范圍，對該行經(jīng)營不會產(chǎn)生重大實(shí)質(zhì)性影響。
此外，中國泛海控股(000046)集團(tuán)有限公司僅持有1股該行股票，已不再是主要股東，已經(jīng)向北京金融法院就東方集團(tuán)對該行的欠款提起了訴訟。2024年末，泛海系在民生銀行貸款余額為184.84億元，泛海系貸款主要擔(dān)保為武漢地區(qū)的土地抵押，武漢中心大廈的在建工程抵押以及部分商業(yè)房地產(chǎn)抵押和部分的股權(quán)質(zhì)押等，這些也進(jìn)行了相應(yīng)的撥備計(jì)提。
談及房地產(chǎn)、融資平臺等情況，黃紅日表示，2024年房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款生成額、生成率都比2023年略有下降。后續(xù)，隨著房地產(chǎn)政策組合拳的落地見效，預(yù)判中國房地產(chǎn)市場會逐漸止跌回穩(wěn)，這也將為民生銀行推進(jìn)房地產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)化解創(chuàng)造更為有利的條件；另外，民生銀行地方融資平臺債務(wù)規(guī)模總體較低，且持續(xù)下降。截至2024年末，民生銀行融資平臺業(yè)務(wù)余額982.57億元，較上年末下降26%。
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