在“雙碳”目標引領下，廈門銀行以產品創新為核心、科技賦能為抓手、政策協同為支撐，構建多層次綠色金融服務體系，助力區域綠色產業升級。截至2024年6月，廈門銀行綠色信貸余額已達92.08億元（國家金融監督管理總局口徑），綠色信貸余額保持高速增長態勢，近三年綠色信貸復合增長率為57.30%，并在各類綠色金融考核、評獎評優活動中屢創佳績。
產品創新：創新綠色信貸產品，精準滴灌綠色產業
在綠色金融實踐中，廈門銀行以綠色信貸產品為核心，不斷創新綠色金融服務，精準支持綠色低碳發展的融資需求，創新推出“光伏貸”“碳排放權質押貸”“節能減排貸”等綠色信貸產品，形成差異化支持路徑。
廈門銀行“光伏貸”支持的業務包括光伏電站的運營、建設、投資，可采用免房產抵押、類信用甚至純信用等靈活擔保方式，有效解決了光伏產業抵質押物不足、融資難、融資貴的問題。截至2024年6月末，廈門銀行已服務光伏貸客戶數34戶，累計投放達2.90億元，余額超2.70億元，每年至少可減排二氧化碳5.7萬噸，為雙碳目標的實現和環境改善提供了堅實的支持。
廈門銀行光伏貸案例
“碳排放權質押貸”則是廈門銀行以碳排放權作為抵押擔保品范圍的貸款品種，合格質押物包括碳排放權配額、國家核證自愿減排量（CCER）和福建林業碳匯（FFCER）。廈門銀行依托福建省擁有省級碳排放權交易場所——海峽股權交易中心的便利條件，鼓勵客戶將發放的碳排放權質押貸款資金優先用于節能改造、設備更新，有效解決企業可供抵押固定資產不足的問題，并盤活存量碳資產。
除“光伏貸”“碳排放權質押貸”外，廈門銀行針對存在節能技術改造的企業和從事合同能源管理業務的節能服務公司，推出了“節能減排貸”，鼓勵企業和節能服務公司踐行節能減排，將環境效益變為經濟效益，以實際行動擴大支持范圍版圖至轉型金融。
科技賦能：數字化管理提升綠色金融服務效能
廈門銀行不斷強化科技賦能，加快綠色金融數字化服務體系建設，加強綠色項目、綠色金融產品等方面的科技支撐。當前，廈門銀行已將綠色信貸認定流程嵌入對公信貸系統，實現了綠色信貸認定流程的電子化。在電子化審批流程中，為了確保分類有據、審批過程可追溯，各審批環節層層留痕，并預留信息上傳存檔區域，使得每個審批節點均可查閱綠色信貸的全部佐證材料，確保審批過程合規有據。
同時，廈門銀行已開展綠色信貸業務管理系統建設工作，預期該系統可實現根據上傳材料結合人工智能與大數據分析，完成綠色信貸自動分類，并結合企業可查詢的非涉密信息、監管處罰信息和輿情信息等，綜合判定企業的綠色表現。此外，該系統還將設置投融資碳排放測算、環境效益測算、企業ESG表現評價等功能模塊。期冀通過金融科技賦能，多快好省地提升廈門銀行綠色金融的整體發展水平。
政策協同：多維金融工具推動綠色金融降本增效
2023年，廈門銀行被納入了人民銀行“碳減排支持工具”的金融機構范圍，由此形成了“財政政策+貨幣政策+金融工具”的政策組合拳，在降低銀行資金成本的同時，將政策和工具的利好傳遞到企業，為企業提供低成本信貸資金，有效減輕了企業的融資負擔。
2023年1月，廈門銀行成功為臺資企業宸鴻科技集團旗下祥達光學（廈門）有限公司承做了廈門市首筆“技術創新基金新電雙碳項目”貸款，成為技術創新基金業務合作銀行中首家落地該業務的銀行。
技術創新基金是由金圓集團旗下廈門國際信托作為受托人，由國網廈門供電公司負責“白名單”企業篩選審核，通過結構化設計和市場化招標機制，以財政資金撬動社會資金，為相關企業提供精準金融支持。2022年，為支持綠色能源生產消費，助力壯大廈門新能源產業集群，經廈門市政府同意，廈門市工信局及財政局出臺相關政策，將廈門市能源低碳轉型相關項目以及新型電力系統建設企業的研發投入納入廈門市技術創新基金的扶持范圍。
祥達光學的“屋面太陽能光伏項目”為全省最大的光伏一體化建筑項目，屬于廈門市技術創新基金下的“技術創新基金新電雙碳項目”支持范圍。廈門銀行了解到該企業金融服務需求后立即成立專項服務小組與企業對接，由此成功落地了該筆“技術創新基金新電雙碳項目”貸款。由于該項目屬于碳減排支持工具中“太陽能利用設施建設和運營”分類，可同時享受到技術創新基金扶持、碳減排支持工具資金支持，取得了良好的環境和社會效益。
廈門銀行運用政策工具典型案例——XD光學（廈門）有限公司屋面太陽能光伏項目
此外，廈門銀行在綠色普惠、綠色鄉村振興、綠色閩臺領域積極主動作為、持續發力，有針對性地拓展綠色與小微普惠、鄉村振興和閩臺的融合，綠色金融業務取得了較快增長。
從產品創新到科技賦能，從政策協同到生態共建，廈門銀行正以多元化的綠色金融實踐，開辟實體經濟低碳轉型的新路徑。未來，該行將進一步加強綠色金融建設，不斷豐富綠色金融產品與服務矩陣，提高金融資源綠色化配置效率，繼續深化綠色金融與鄉村振興、閩臺合作等領域的融合，擦亮廈門銀行的綠色名片，為實體經濟高質量發展作出新的更大貢獻。
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