日前，金融監(jiān)管部門明確銀行業(yè)發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的工作思路和未來五年的發(fā)展目標。近期，各大上市銀行集中披露的年報，總結(jié)了各自在做好養(yǎng)老金融大文章方面的積極進展。
據(jù)券商中國記者梳理部分國有大行、股份行2024年年報，多家銀行在養(yǎng)老“三大支柱”領(lǐng)域發(fā)展迅速，個人養(yǎng)老金開戶數(shù)、養(yǎng)老金托管規(guī)模再創(chuàng)新高。例如工商銀行、中信銀行(601998)等多家機構(gòu)個人養(yǎng)老金開戶數(shù)同比實現(xiàn)翻倍式增長。
養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)供給方面，2024年多家銀行通過強化自身養(yǎng)老金融品牌建設(shè)構(gòu)建自身差異化競爭優(yōu)勢，通過持續(xù)挖掘養(yǎng)老金客戶，帶動銀行其他業(yè)務(wù)獲客。
養(yǎng)老金受托資金快速增長
券商中國記者注意到，多家大中型銀行在2024年年報中，詳細介紹各自養(yǎng)老金融的積極進展，其中增速較為顯著的領(lǐng)域之一，來自于養(yǎng)老金的管理規(guī)模。
工商銀行年報專欄中介紹，養(yǎng)老金融方面，該行各類養(yǎng)老金管理規(guī)模近5萬億元，養(yǎng)老金托管規(guī)模3.3萬億元保持行業(yè)第一。對比2023年末數(shù)據(jù)，該行各項養(yǎng)老金管理規(guī)模，在2024年新增將近9000億元。
中國銀行年報透露，該行養(yǎng)老金托管、受托管理資產(chǎn)規(guī)模均實現(xiàn)兩位數(shù)增長。截至2024年末，該行養(yǎng)老金受托資金規(guī)模2590.91億元，比上年末增加492.05億元，增長23.44%；養(yǎng)老金托管運營資金規(guī)模1.17萬億元。
農(nóng)業(yè)銀行年報顯示，該行養(yǎng)老金受托管理規(guī)模為3166.93億元，較上年末增長24.6%，客戶數(shù)量及業(yè)務(wù)發(fā)展保持較高增速。建設(shè)銀行表示，建信養(yǎng)老金二支柱資產(chǎn)管理規(guī)模突破6200億元，母子協(xié)同拓展客戶新增128%。
股份行方面，多家機構(gòu)也增勢迅猛。招商銀行(600036)在年報中稱，養(yǎng)老金托管規(guī)模達1.33萬億元，規(guī)模和市場份額穩(wěn)步提升，年金受托規(guī)模再創(chuàng)新高。中信銀行年報顯示，截至去年末該行養(yǎng)老金融托管規(guī)模突破5000億元。光大銀行(601818)表示，去年末該行養(yǎng)老金托管規(guī)模近4600億元，比上年末增長16.96%。
多家銀行個人養(yǎng)老金開戶數(shù)翻倍
2024年12月，經(jīng)過2年先行試點，我國個人養(yǎng)老金制度全面實施，從此前36個先行試點城市（地區(qū)）推開至全國。截至2024年11月底，我國個人養(yǎng)老金開戶人數(shù)已突破?7279萬?戶。在此背景下，較早布局的商業(yè)銀行的個人養(yǎng)老金賬戶數(shù)量受此前低基數(shù)影響，呈現(xiàn)“爆發(fā)式”增長。
具體來看，工商銀行(601398)表示，該行2024年個人養(yǎng)老金新開戶數(shù)增長187%，個人養(yǎng)老金開戶數(shù)及繳存額保持同業(yè)領(lǐng)先。建設(shè)銀行(601939)也表示，該行個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)同業(yè)領(lǐng)先。交通銀行表示，該行去年個人養(yǎng)老金資金賬戶數(shù)實現(xiàn)翻倍增長。不過，這些機構(gòu)的具體數(shù)據(jù)并未披露。
中國銀行披露，作為個人養(yǎng)老金服務(wù)首批試點銀行，該行個人養(yǎng)老金賬戶開戶數(shù)量已超1000萬戶。招商銀行也在年報中稱，該行個人養(yǎng)老金賬戶累計開戶數(shù)超1000萬戶，繳存額居市場前列。
興業(yè)銀行在年報中介紹，該行截至去年末個人養(yǎng)老金開戶數(shù)627.45萬戶，同業(yè)排名靠前。數(shù)據(jù)顯示，相較于2023年末，該行個人養(yǎng)老金賬戶去年新增202.54萬戶，增幅47.67%。此外，該行手機銀行養(yǎng)老金融專區(qū)及個人養(yǎng)老金專區(qū)全年服務(wù)客戶843.37萬人次。
中信銀行年報顯示，該行去年末，個人養(yǎng)老金賬戶開戶218.82萬戶，較上年末增長136.04%。民生銀行(600016)年報稱，該行個人養(yǎng)老金賬戶229.56萬戶，比上年末增加59.40萬戶，增幅34.91%。
值得一提的是，在個人養(yǎng)老金賬戶數(shù)量快速增長的同時，多家銀行有關(guān)資產(chǎn)管理規(guī)模也帶來可觀的增量。據(jù)介紹，興業(yè)銀行(601166)50周歲及以上客戶2710.36萬戶，管理綜合金融資產(chǎn)1.87萬億元；光大銀行則表示，該行養(yǎng)老客群AUM規(guī)模達1.50萬億元。
養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給更趨多元
就在不久前，金融監(jiān)管總局印發(fā)《銀行業(yè)保險業(yè)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》，對就銀行保險機構(gòu)深入?yún)⑴c多層次多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)、加強對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的融資支持和風(fēng)險保障、提升老年群體金融服務(wù)水平多個方面等提出明確要求。
事實上，各大銀行近年來正在加大對養(yǎng)老金融領(lǐng)域產(chǎn)品和服務(wù)的布局力度，服務(wù)供給更趨豐富多元，部分銀行還形成了自身特色養(yǎng)老金融品牌。多家銀行在近期披露的2024年年報中也詳細介紹各自品牌、產(chǎn)品建設(shè)進展。
例如，建設(shè)銀行將“養(yǎng)老金融專業(yè)銀行”作為該行錨定的目標之一，推進養(yǎng)老金融服務(wù)體系建設(shè)。該行還發(fā)布集團養(yǎng)老金融統(tǒng)一品牌“健養(yǎng)安”，圍繞養(yǎng)老資金鏈，重點拓展基本養(yǎng)老金、企業(yè)年金、個人養(yǎng)老金、機構(gòu)養(yǎng)老金、銀發(fā)經(jīng)濟等“四金一銀”業(yè)務(wù)和場景。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融方面，搭建“康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)共享服務(wù)平臺”等。
郵儲銀行圍繞養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融構(gòu)建“三橫三縱”的立體式養(yǎng)老金融體系，并推出“U享未來”個人養(yǎng)老金服務(wù)品牌，產(chǎn)品覆蓋個人養(yǎng)老金儲蓄、理財、基金、保險等產(chǎn)品，依托網(wǎng)點和線上渠道開展立體化投教宣傳。
中信銀行推出“幸福＋”養(yǎng)老金融服務(wù)體系，涵蓋“金融+非金融”養(yǎng)老服務(wù)。例如，該行圍繞“自理老人、半自理老人、失能失智老人”等老齡群體需求，上線“養(yǎng)老社區(qū)、醫(yī)療健康、養(yǎng)老地圖”服務(wù)功能，覆蓋29個城市67家養(yǎng)老社區(qū)，并提供線下助醫(yī)、家庭醫(yī)生等服務(wù)。
興業(yè)銀行年報介紹，該行啟動養(yǎng)老服務(wù)金融體系建設(shè)，圍繞不同客戶生命周期，區(qū)分備老和養(yǎng)老階段的不同需求，例如推出養(yǎng)老智慧賬戶，搭建“123+”養(yǎng)老財富管理體系，完善“金融+非金融”增值服務(wù)，在全國范圍內(nèi)推出85家養(yǎng)老金融服務(wù)中心，實施養(yǎng)老金融人才培養(yǎng)計劃，組建首批養(yǎng)老金融規(guī)劃師隊伍等。
光大銀行在年報中介紹，該行1500余家網(wǎng)點已完成適老化改造，創(chuàng)建“養(yǎng)老金融服務(wù)中心”，培養(yǎng)具備專業(yè)資質(zhì)的養(yǎng)老規(guī)劃師，打造老年客戶專屬服務(wù)環(huán)境、養(yǎng)老金融服務(wù)團隊、養(yǎng)老金融產(chǎn)品及權(quán)益服務(wù)能力和養(yǎng)老金融教育活動。此外，該行還打造專屬老年視頻服務(wù)，推出遠程協(xié)助、視頻業(yè)務(wù)導(dǎo)航、養(yǎng)老金融視頻投顧三大服務(wù)。
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