4月24日晚，青島農商銀發布2024年報及2025年一季報。
去年以來，在宏觀經濟承壓與行業深度調整的雙重考驗下，青島農商銀行堅持穩健經營，積極推進各項業務轉型與創新，再一次向市場證明了價值銀行的發展韌性。
截至2024年末，青島農商銀行資產總額達4950.32億元，同比增長5.79%；實現營業收入110.33億元，同比增長6.85%，歸母凈利潤28.56億元，同比增長11.24%。
在實現自身高質量發展的同時，努力書寫服務區域經濟“硬核答卷”更是年報的一大看點。
靠前發力，瞄準重點領域和薄弱環節，加大對實體經濟的支持力度，為經濟高質量發展提供有力支撐，已然成為金融機構的“必答題”，而非“選擇題”。
面對這道“必答題”，作為地方法人金融機構，青島農商銀行充分發揮屬地優勢和靈活性, 服務區域經濟提質增效，以“創新驅動”為筆鋒，深耕科技、綠色、普惠、養老、數字五大領域，將金融“活水”精準灌溉至實體經濟沃土。
年報顯示，截至2024年末，青島農商銀行對實體經濟的貸款突破2400億元，其中，服務科技型企業數量1228戶，金額超140億元；綠色貸款余額突破139.62億元，較上年末增長28.71%；小微貸款余額為1347.43億元，較上年末增加142.89億元；為養老服務機構累計發放貸款3.85億元，較上年末增加0.53億元；數智化建設推進有力，落地“普惠信貸工廠”等27個創新項目。
不止于數據。
在中國銀行業協會發布的“2024年中國銀行業100強榜單”中，青島農商銀行位居第62位。
青島市2024年度高質量發展綜合績效考核中，青島農商銀行被評為“優秀”等次，是獲得殊榮的唯一金融機構。
青島農商銀行還被人民銀行青島市分行、國家金融監督管理總局青島監管局評為2024年度青島市金融機構服務鄉村振興考核“優秀”等次。
一組組亮眼數據、一項項來自于政府、監管部門的肯定，都彰顯著這家長江以北第一家A股上市農商銀行保持定力，胸懷“長心”、鍛造“耐心”，以金融之力助推城市攀“高”逐“新”的執著與努力，探索與堅守。
深度融入發展“主航道”
當下的青島，正以其獨特的魅力和開放包容的姿態，在科技創新浪潮中奮勇前行，成為我國科技創新的重要陣地和高質量發展的生動范例。
面對不容錯過的戰略機遇期，青島農商銀行乘勢而上，以前瞻性戰略布局深度融入區域經濟發展主航道，多維度、深層次地完善金融產品和服務，助力高科技、高效能、高質量的新質生產力加速形成。
專精特新企業創新能力強、成長性好，是提升產業鏈供應鏈韌性和競爭力的基礎力量，是解決關鍵核心技術“卡脖子”問題的重要力量，是發展新質生產力、構建新發展格局的有力支撐。
近日，青島農商銀行向“專精特新”企業——青島某精密鍛造有限公司成功發放1000萬元專項貸款，以創新金融服務助力企業突破發展瓶頸。該企業深耕高端精密鍛造領域，擁有“超精密鍛造工藝”等多項核心發明專利。2024年底，企業因承接大額訂單亟需資金擴建智能產線，但因輕資產屬性面臨傳統融資難題。
獲悉企業難題后，青島農商銀行主動對接，依托“專精特新”企業專屬信貸政策，為企業制定專屬金融服務方案。通過“線上預審+線下盡調”綠色通道，僅用一周時間完成全流程放款，效率較常規模式提升70%。
青島農商銀行創新推出“金穗惠科”系列產品，為青島市科技型企業提供精準服務，對青島市專精特新企業服務覆蓋率超40%。
不僅僅是聚力服務專精特新，以金融之力點燃城市創新引擎，正成為青島農商銀行的鮮明特質。
青島農商銀行圍繞科創企業多元化金融需求，著力引導金融產品和服務方式創新，助力制造業高端化、智能化發展。對于初創期企業，重點提供創業類貸款——“人才貸”“府邸貸”“保貸通”等便于獲得的融資服務；對于成長期企業，除傳統的流動資金貸款外，重點提供“新質貸”“知識產權質押保險貸”“投保貸”等新型融資業務，解決企業融資缺乏擔保難題，同時提供國際結算、票據業務、保函、保理等金融服務；對于成熟期企業，重點滿足工業技改、產業鏈整合、境內外擴張、綠色發展等階段的“投、貸、債、股、租、顧”綜合服務需求。
新質生產力之“新”，還有傳統產業的升級向新。青島農商銀行積極響應國務院常務會議關于推動新一輪大規模設備更新和消費品以舊換新的決策部署，創新推出“技改貸”等支持重點領域技術改造和設備更新項目的金融產品，加大金融支持力度。支持高端化工、智能家居等青島傳統產業技術升級改造、設備升級改造等重點項目，發放制造業貸款余額超240億元。
潤澤千企萬戶
疏通金融“活水”流向小微企業的堵點和卡點，為依法合規經營、有真實融資需求、信用狀況良好的小微企業注入融資便利，構建小微企業友好型融資生態，當下的青島，政府部門、金融機構正多方合力，同向發力，以好“錢景”助力小微企業奔向好“前景”。
作為植根本土的法人銀行，立足自身優勢與特色，堅守以“支農支小”為主的市場定位，與城市同頻共振，讓更多金融“活水”潤澤千企萬戶，青島農商銀行義不容辭。
為引導信貸資金快速直達基層小微企業，由金融監管總局、國家發展改革委牽頭，建立了支持小微企業融資協調工作機制，統籌解決小微企業融資難和銀行放貸難的問題。青農商行快速響應、精準發力、扎實開展“千企萬戶大走訪”活動，打通惠企利民的“最后一公里”，全力推進“小微企業融資協調工作機制”落地生根。
青島一家專注于智慧影音系統開發的高新技術企業，擁有多項核心發明專利，產品豐富，市場前景廣闊。成立以來，企業一直依靠自有資金和股東投入進行系統研發，未曾向銀行申請過貸款。隨著規模擴大，資金需求日益增加。
青島農商銀行在大走訪活動中獲悉這一信息，結合其擁有多項發明專利的優勢，主動上門，向企業推薦了“知識產權質押保險”貸款產品，有效降低了企業的融資門檻和成本。
同時，青島農商銀行還為客戶開通綠色審批通道，簡化流程，提高效率，僅用1個工作日便完成了貸款審批，企業最終獲批500萬元。
不斷創新的產品是青島農商銀行服務小微的“利器”之一。目前，青島農商銀行構建創擔快貸、金穗快貸、房抵貸等線上線下融合產品體系，并可通過數智普惠平臺辦理70%～80%的個人普惠業務，全面覆蓋城鎮居民、小微企業主、個體工商戶、農戶等客群。
青島農商銀行在全行253個網點開通小微信貸服務，連續九年獲得青島市“小微企業金融服務先進單位”稱號。
截至2024年末，青島農商銀行普惠型小微貸款余額達502.58億元，較上年末增加50.83億元；普惠型小微企業累放貸款年化利率4.00%。
源源不斷的金融“活水”及融資成本的降低，正持續助力眾多小微輕裝上陣、穩健前行。
作為支農主力軍，青島農商銀行則錨定“鄉村振興標桿”銀行的戰略目標，圍繞做好金融“五篇大文章”，深耕支農“六大領域”，以服務“三農”事業和鄉村振興為目標，率先出臺了《青島農商銀行金融助力鄉村振興三十條舉措》，以務實的舉措助力青島打造鄉村振興齊魯樣板。
截至2024年末，青島農商銀行涉農貸款余額680.37億元，較上年末增加101.04億元，增幅為17.44%，涉農貸款規模、增量、戶數位居青島金融機構首位。
數智向未來
金融業數字化、智能化發展速度之快、改變行業成長生態之深遠超乎想象。
對中小金融機構而言，通過科技賦能數字化轉型，可以不斷降低金融服務成本，擴大金融服務覆蓋面和滲透率，提升自身的運營效率和服務能力，有效服務國家重大戰略、重點領域和薄弱環節。
青島農商銀行緊緊把握數字化浪潮新機遇，運用大數據、云計算、移動互聯等新技術新手段，加快數字化、智能化、線上化轉型，挖掘數據要素價值，促進業務流程再造，提升數字化經營服務能力和效率，以數字金融創新鞏固拓展數字經濟優勢，為數字產業化和產業數字化注入源頭活水。
2025年4月10日，青島農商銀行貴金屬自營系統正式上線，標志著青島農商銀行在貴金屬業務領域成功實現數智化轉型的華麗蛻變，正式邁入金融科技驅動的全新發展階段。
更為重要的是，青島農商銀行憑借對前沿金融科技的深度應用與業務模式的大膽創新，成為山東省首家實現貴金屬自營交易數字化的地方法人銀行。這一突破性進展，不僅夯實了在“數智賦能金融服務”領域的行業地位，更為服務實體經濟開拓了更為廣闊的空間，極大提升了金融服務的質效與精準度。
這僅僅只是青島農商銀行數智向未來的一個縮影。
過去一年，青島農商銀行深化數字化轉型頂層設計。持續推進《青島農商銀行數字化轉型戰略規劃（2023-2025年）》實施落地；圍繞數字化，成立軟件開發中心、需求測試中心、數據資產管理中心3個中心，構建形成金融科技組織架構，為打造權責明確、職責清晰、面向業務、運轉高效的工作 體系奠定前提基礎。
青島農商銀行還構建起以鄉村振興“金融+”綜合服務平臺、“2I”智能數據平臺、“3S”智慧辦公平臺、“4M”對公客群經營管理平臺、“5C”零售客群經營管理平臺、“6E”信用風險模型管理平臺為代表的應用系統平臺體系，落地“普惠信貸工廠”等27個創新項目。
通過數字化，一個個利企惠民小切口也被打開。青島農商銀行建設鄉村振興“金融+”綜合服務平臺，集成行政審批、社保、醫保、稅務、不動產、農業及公積金等七大類100余項政務服務，推動政務服務從“實體辦事大廳”向“移動辦事大廳”遷移，打通便民惠民的“最后一公里”，切實提升“三農”客戶政務和金融服務的可得性、便利性。
從生機勃勃的春天再出發！
當下的青島，正縱深布局，持續增強城市競爭力與可持續發展潛能，與城市同頻共振，青島農商銀行將堅定走好特色化、差異化的新農商發展之路，持續拓展高質量發展的廣度與深度，寫就更加精彩的服務區域“農商答卷”。
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