自2023年第二季度以來，貴陽銀行已經(jīng)連續(xù)8個報告期歸母凈利潤同比增速為負。
4月28日晚，貴陽銀行(601997)（601997.SH）發(fā)布2024年報及2025年一季報。
2024年，貴陽銀行營收149.31億元，同比下滑1.09%；歸母凈利潤51.64億元，同比下降7.16%。
截至2024年末，貴陽銀行總資產(chǎn)7056.69億元，較年初增長2.56%。其中貸款總額3391.42億元，較年初增長4.66%，存款總額4192.08億元，較年初增長4.74%。
2025年一季度，貴陽銀行營收30.29億元，同比下滑16.91%；歸母凈利潤14.43億元，同比下滑6.82%。數(shù)據(jù)顯示，自2023年第二季度以來，貴陽銀行已經(jīng)連續(xù)8個報告期歸母凈利潤同比增速為負。
貴陽銀行在年報中表示，凈利潤同比下降的主要有兩方面原因，一是公司向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利，疊加LPR利率下行帶動新發(fā)放信貸資產(chǎn)利率下降，以及存量資產(chǎn)利率調(diào)降、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素，利息收入同比減少；二是公司持續(xù)強化風(fēng)險抵御能力，前瞻性加大信用減值損失計提力度。未來將在提高實體經(jīng)濟服務(wù)質(zhì)效的前提下，積極加強凈息差管控，保持高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。
4月29日，時代周報記者以投資者身份致電貴陽銀行，一位工作人員表示，近兩年以來營收和利潤下滑，主要是受LPR利率下降以及存量資產(chǎn)的利率調(diào)降影響，存量資產(chǎn)包括貸款以及其他信貸資產(chǎn)。
來源：圖蟲創(chuàng)意
狂買國債？投資收益翻倍
截至4月29日，A股上市城商行年報悉數(shù)披露完畢，17家城商行中，僅貴陽銀行和廈門銀行2024年歸母凈利潤出現(xiàn)下滑，其中廈門銀行同比下降2.60%，貴陽銀行同比下滑幅度達到7.16%，歸母凈利潤增速排名最末。
2024年，貴陽銀行營收149.31億元，同比下滑1.09%；歸母凈利潤51.64億元，同比下降7.16%。
營收方面，具體來看，2024年貴陽銀行的利息凈收入為111.21億元，同比下滑18.08%，主要受LPR利率下調(diào)和債務(wù)規(guī)模下降的雙重影響，其中受利率因素減少13.76億元，受規(guī)模原因減少10.78億元。
近年來，銀行業(yè)的凈息差持續(xù)走低，給營收帶來較大壓力，貴陽銀行也不例外。2022年～2025年一季度，貴陽銀行凈息差分別為2.27%、2.11%、1.75%、1.54%。
貴陽銀行在年報中表示，受LPR利率持續(xù)下行、國家一攬子化債方案等因素影響，貴陽銀行的新發(fā)放貸款利率下行、存量資產(chǎn)利率調(diào)降。與此同時，配合地方融資平臺壓降債務(wù)規(guī)模，發(fā)放貸款及墊款增速放緩，信托及資管計劃規(guī)模減少。
非息收入方面，2024年該行實現(xiàn)非利息收入38.10億元，同比大增150.58%。貴陽銀行稱，主要是該行加強市場研判，主動把握交易機會，適度調(diào)整資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，疊加債券收益率持續(xù)下降的市場環(huán)境，投資收益較上年增加11.23億元， 公允價值變動損益較上年增加9.71億元。
財報顯示，2024年貴陽銀行投資收益為22.31億元，同比增長101.35%；公允價值變動收益9.89億元，同比增長5437.21%。其中，投資收益中交易性金融資產(chǎn)收益19.35億元，同比增長87.86%。
截至2024年末，該行交易性金融資產(chǎn)為866.22億元，增長94.09%。貴陽銀行表示，主要是國債、基金投資、政策性金融債券、同業(yè)存單、其他金融債等投資規(guī)模增長。
根據(jù)交易性金融資產(chǎn)明細，2024年該行國債余額達到360.84億元，去年同期為5.13億元，增加超355億元，同比飆漲6933%。
來源：貴陽銀行2024年年報截圖
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2024年末，貴陽銀行的不良貸款率1.58%，同比下降0.01個百分點；撥備覆蓋率257.07%，較年初上升12.57個百分點；資本充足率15.20%，一級資本充足率14.00%，核心一級資本充足率12.94%，較年初分別上升0.17、1.10、1.10個百分點。
分紅比例低于上市城商行平均水平
根據(jù)公告，2024年度，貴陽銀行擬以每10股派現(xiàn)2.9元（含稅），共計派現(xiàn)10.60億元，分紅總額與2023年度持平，分紅比例為20.53%。
據(jù)Wind數(shù)據(jù)，目前17家上市城商行中，2024年度分紅金額最高的為江蘇銀行(600919)，達到95.54億元（包含中期分紅在內(nèi)）；17家城商行2024年度平均現(xiàn)金分紅比例達到25.33%，其中2024年度分紅比例最低的三家分別為鄭州銀行(002936)、西安銀行(600928)和貴陽銀行，分紅比例分別為9.69%、17.37%、20.53%；分紅比例最高的三家分別為蘇州銀行(002966)、廈門銀行和蘭州銀行，分紅比例分別為32.50%、31.53%、30.47%。
在《關(guān)于2024年度利潤分配方案的公告》中，貴陽銀行對于現(xiàn)金分紅比例低于30%的情況做出說明，表示本年度現(xiàn)金股利分配方案一是考慮到資本監(jiān)管趨嚴的趨勢要求，需要進一步增強風(fēng)險抵御能力；二是公司正在加快推進轉(zhuǎn)型發(fā)展，適當(dāng)留存利潤以補充核心一級資本，保障內(nèi)源性資本的持續(xù)補充，有利于加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，推進高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。
貴陽銀行表示，在分配預(yù)算執(zhí)行后，結(jié)余的未分配利潤319.19億元主要用于補充核心一級資本，以提升公司風(fēng)險抵御能力和價值創(chuàng)造能力，推進全行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，助推全行高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。
數(shù)據(jù)來源：Wind；時代周報記者/制表
近年來，上市銀行股大幅破凈頗受市場關(guān)注，多家銀行發(fā)布估值提升計劃方案。
貴陽銀行表示，公司計劃通過提升經(jīng)營發(fā)展質(zhì)量、聚焦做好“五篇大文章”、完善公司治理體系、規(guī)范信息披露、加強投資者關(guān)系管理、 保持穩(wěn)健分紅等措施， 提升公司投資價值， 增強投資者回報， 推動公司投資價值合理反映公司質(zhì)量， 增強投資者信心。
對于估值提升計劃是否包含股份回購等措施，上述貴陽銀行工作人員向時代周報記者表示，目前未披露有股份回購計劃。
截至4月29日，A股42家上市銀行中，僅有招商銀行(600036)市凈率大于1，其余41家均處于破凈狀態(tài)。股價方面，年初至4月29日，區(qū)間漲幅在10%以上的上市銀行有5家，分別為青島銀行(002948)、重慶銀行、渝農(nóng)商行、齊魯銀行、上海銀行(601229)，貴陽銀行區(qū)間跌幅為2.33%。
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