近日，在上海市水務局、上海市委金融委員會辦公室、人民銀行上海市分行等單位指導下，上海農商銀行成功落地全市首筆取水權質押貸款。這一創新成果不僅為水資源集約節約利用提供了可復制、可推廣的實踐經驗，也是該行近年來持續打造“以綠色金融為底色的可持續發展金融服務體系”的生動樣本和奮力書寫“綠色金融”大文章的重要篇章。
上海澎博鈦白粉有限公司（簡稱“澎博鈦白”）是一家有30多年生產鈦白粉歷史的民營制造企業，同時也是區域內高耗水行業的代表企業。近年來，澎博鈦白致力于綠色轉型，持續加大對節水等綠色升級改造的資金投入，對信貸資金的需求也進一步擴大。企業有需求，銀行敢創新，政府給支持，三方高效聯動，嘗試探索融資新模式。
據悉，澎博鈦白取得了取水行政許可，有權通過取用水工程直接從江河湖泊取用水資源并繳納水資源費，每年取水量約2.5萬立方米。如何變水資源為“活資產”，推動水資源從“生態價值”向“經濟價值”轉化？上海農商銀行聯合水務部門，創新性地將取水權納入銀行質押、增信范疇。根據澎博鈦白每年取水量及市場價值，該行對其取水權進行定價，成功發放了全市首筆4550萬元取水權質押貸款。這一舉措既盤活了水資源這一“無形”資產價值，又調動企業節水惜水的積極性，切實支持企業節水化生產。同時，為評估企業節水效果、激勵企業綠色發展，此次貸款采用可持續發展掛鉤貸款（SLL）方式，在業內首創貸款利率與富余取水量（SPT）掛鉤，上海農商銀行定期向金山區水務部門確認澎博鈦白年度用水定額是否達標，若澎博鈦白2025年富余取水量高于約定數時，該行將為企業繼續下降貸款利率，進一步降低企業節水轉型的財務成本。
此外，為實現取水權的價值重估和生態價值轉化，上海農商銀行聯合徐匯區水務部門，試點構建多維度、動態化的取水權融資模型，綜合評估水資源生態價值、企業信用及節水成效等取水權核心指標，科學測算取水權貸款的融資額度。上海城建物資有限公司擁有25.5萬立方米/年的黃浦江取水額度，近年來大力發展綠色高性能商品混凝土，服務上海市綠色生態城區建設，經營規模增長的同時，企業也尤其重視節水改造投入，對金融需求逐漸增加。近日，該行基于取水權融資模型，與城建物資簽訂1000萬元融資合同，并且引入SLL約束機制，后續也將持續激勵城建物資做好節水生產。
近年來，上海農商銀行認真落實雙碳戰略目標，積極踐行綠色金融理念，致力于打造長三角最具綠色底色的銀行。截至2024年末，該行綠色信貸余額超840億元，較上年末大幅增長逾37%；表內綠色債券投資余額超152億元，較上年末增長逾30%；落地國內首筆化工行業轉型金融貸款、上海市首批氣候投融資項目，成為上海市首批“產業綠貸”入駐銀行。后續，該行將持續完善環境權益融資體系、健全綠色金融服務，引“綠色金融活水”賦能企業低碳轉型、綠色升級，全面助力經濟社會綠色發展。
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