在銀行的眾多金融產品中，借記卡和信用卡是人們日常使用較為頻繁的支付工具。盡管它們外觀相似，但在使用規則方面存在顯著差異。
借記卡與信用卡在資金來源上有本質區別。借記卡與用戶在銀行開設的活期存款賬戶直接關聯，其消費的資金來源于賬戶內的存款。用戶必須先往賬戶里存錢，才能進行消費，消費金額不能超過賬戶內的存款余額。而信用卡則是銀行給予用戶一定的信用額度，用戶在信用額度范圍內可以先消費，后還款。例如，銀行給某用戶的信用卡額度為 5000 元，那么該用戶在額度內無需預先存款就可以消費。
在利息方面，借記卡內的存款通常會按照銀行規定的利率產生利息。不同銀行和不同類型的借記卡利率可能有所不同，但總體來說利率相對較低。而信用卡在正常使用且按時還款的情況下，不會產生利息。然而，如果用戶未能按時全額還款，銀行會從消費入賬日起計算利息，且利率通常較高。比如，信用卡透支利息一般在日利率萬分之五左右，換算成年利率高達 18%左右。
費用收取上，借記卡的費用主要包括年費、小額賬戶管理費、ATM 跨行取款手續費等。年費一般每年 10 元，小額賬戶管理費根據賬戶余額情況收取，不同銀行標準不同。ATM 跨行取款手續費每筆可能在 2 - 4 元不等。信用卡除了年費外，還有取現手續費、滯納金等。信用卡年費根據卡片級別不同有所差異，普卡年費一般在幾十元到幾百元，金卡和白金卡年費可能高達上千元。不過，很多信用卡都有年費減免政策，如當年消費一定次數或金額可減免年費。取現手續費一般按取現金額的一定比例收取，通常在 1% - 3%左右。
還款規則也有很大不同。借記卡不存在還款問題，因為消費的是自己賬戶內的存款。而信用卡有固定的賬單日和還款日。銀行每月會在賬單日生成用戶的消費賬單，用戶需要在還款日之前還款。還款方式有全額還款、最低還款額還款和分期還款等。全額還款可以享受免息期，最低還款額還款會產生利息，分期還款則需要支付一定的分期手續費。
下面通過表格更直觀地對比借記卡與信用卡的使用規則差異：
| 項目 | 借記卡 | 信用卡 |
|---|---|---|
| 資金來源 | 賬戶內存款 | 銀行給予的信用額度 |
| 利息 | 存款有利息 | 按時還款無利息，逾期有高額利息 |
| 費用 | 年費、小額賬戶管理費、跨行取款手續費等 | 年費、取現手續費、滯納金等 |
| 還款規則 | 無還款問題 | 有賬單日和還款日，多種還款方式 |
了解借記卡與信用卡在使用規則上的差異，有助于用戶根據自己的實際需求和財務狀況合理選擇和使用這兩種支付工具，避免不必要的費用支出和信用風險。
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