在使用銀行信用卡時，最低還款額是一個常見的還款方式。當持卡人無法在到期還款日前全額償還信用卡欠款時，可選擇償還最低還款額，這樣不會影響個人信用記錄，但會產生利息費用。
最低還款額的計算方式因銀行而異，但通常是由消費金額的一定比例、預借現金金額、前期最低還款額未還部分、超過信用額度消費金額以及其他費用和利息等組成。一般來說，消費金額的最低還款比例在5% - 10%之間。例如，某銀行規定最低還款額為消費金額的10%加上其他應付款項。若持卡人本月消費10000元，無其他應付款項，那么最低還款額就是1000元。
關于利息計算，一旦選擇最低還款額還款，銀行將從消費入賬日開始計算利息，而不是從到期還款日開始。利息通常按日利率萬分之五計算，也就是年化利率約18.25%。假設持卡人在1月1日消費了10000元，賬單日為每月10日，還款日為每月25日。若持卡人在25日只償還了最低還款額1000元，那么從1月1日到2月25日，銀行會對剩余的9000元欠款按日利率萬分之五計算利息。具體利息計算如下：1月1日 - 1月10日，10000元產生的利息為10000×0.0005×10 = 50元；1月11日 - 2月25日，9000元產生的利息為9000×0.0005×46 = 207元，總共利息為257元。
下面通過表格對比全額還款和最低還款額還款的差異：
| 還款方式 | 還款金額 | 利息情況 | 信用影響 |
|---|---|---|---|
| 全額還款 | 賬單全部欠款金額 | 無利息 | 良好，有助于提升信用評分 |
| 最低還款額還款 | 賬單規定的最低還款金額 | 從消費入賬日起計算利息，利率較高 | 按時還款不影響信用記錄，但長期只還最低還款額可能影響信用評分提升 |
在信用影響方面，按時償還最低還款額不會對個人信用記錄產生負面影響，因為銀行會認為持卡人有還款意愿且履行了最低還款義務。然而，如果長期只償還最低還款額，銀行可能會認為持卡人還款能力有限，這可能會對未來的信用卡額度提升、貸款審批等產生一定影響。而且，高額的利息費用會增加還款成本，若持卡人后續無法按時償還欠款，就會導致逾期，逾期記錄將嚴重損害個人信用。
因此，持卡人在使用信用卡時，應根據自身的還款能力合理選擇還款方式。如果短期內資金周轉困難，可以選擇最低還款額還款，但要盡快償還剩余欠款，以減少利息支出；若有能力，盡量選擇全額還款，保持良好的信用記錄。
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