在金融市場中，理財產品和存款產品是銀行提供給客戶的兩類重要金融工具，它們在多個方面存在本質區別。
從風險角度來看，存款產品的風險極低。銀行存款受到存款保險制度的保障，在我國，同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的本金和利息合并計算的資金數額在 50 萬元以內的，實行全額償付。這意味著只要銀行不出現極端情況，存款人的本金和利息基本不會遭受損失。而理財產品的風險則有高有低，其收益與投資標的的表現相關。如果投資標的市場表現不佳，投資者可能會面臨本金損失的風險。例如，股票型理財產品，其投資主要集中在股票市場，股票價格的波動會直接影響理財產品的凈值，當股市下跌時，理財產品的價值也會隨之下降。
收益方面，存款產品的收益相對穩定且可預期。銀行會按照事先約定的利率支付利息，無論市場情況如何變化，存款人都能獲得固定的收益。以定期存款為例，客戶在存入時就知道到期后能拿到多少利息。理財產品的收益則具有不確定性。它可能會獲得較高的收益，但也可能低于預期甚至虧損。一些高風險的理財產品，在市場行情好的時候，年化收益率可能達到 10% 甚至更高，但在市場不利的情況下，可能出現負收益。
流動性上，存款產品通常具有較好的流動性。活期存款可以隨時支取，定期存款雖然在存期內提前支取會損失一定的利息，但仍然可以提前取出資金。而理財產品的流動性差異較大。有些封閉式理財產品在封閉期內不允許提前贖回，投資者在這段時間內無法將資金取出，這就限制了資金的流動性。開放式理財產品雖然可以在規定的開放期內進行贖回，但也可能存在一定的贖回限制和費用。
以下是兩者區別的詳細對比表格：
| 對比項目 | 存款產品 | 理財產品 |
|---|---|---|
| 風險 | 極低，受存款保險制度保障 | 有高有低，與投資標的表現相關 |
| 收益 | 相對穩定且可預期 | 具有不確定性 |
| 流動性 | 通常較好，活期可隨時支取，定期可提前支取 | 差異較大，封閉式有封閉期限制，開放式有贖回規定 |
投資者在選擇時，應根據自己的風險承受能力、收益目標和資金流動性需求等因素綜合考慮，合理配置資產，以實現資產的保值增值。
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