銀行的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式是一種將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起，提供靈活金融產(chǎn)品和服務(wù)的融資模式，主要包括應(yīng)收賬款融資模式、存貨融資模式和預(yù)付款融資模式。
應(yīng)收賬款融資模式是指在供應(yīng)鏈核心企業(yè)承諾支付的前提下，銀行以核心企業(yè)對(duì)供應(yīng)商的應(yīng)收賬款為質(zhì)押，為供應(yīng)商提供短期融資。這種模式的主要流程是供應(yīng)商將未到期的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行根據(jù)應(yīng)收賬款的金額和質(zhì)量為供應(yīng)商提供融資。核心企業(yè)在應(yīng)收賬款到期時(shí)向銀行付款。以汽車(chē)制造供應(yīng)鏈為例，汽車(chē)制造商作為核心企業(yè)，向零部件供應(yīng)商采購(gòu)零部件，形成了對(duì)供應(yīng)商的應(yīng)收賬款。供應(yīng)商將這些應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行向供應(yīng)商提供融資，緩解了供應(yīng)商的資金壓力。等到應(yīng)收賬款到期，汽車(chē)制造商再向銀行付款。
存貨融資模式是銀行以企業(yè)的存貨作為質(zhì)押物，為企業(yè)提供融資服務(wù)。在這種模式下，企業(yè)將存貨存儲(chǔ)在銀行指定的倉(cāng)庫(kù)中，銀行根據(jù)存貨的價(jià)值為企業(yè)提供一定比例的融資。企業(yè)在銷(xiāo)售存貨后，用銷(xiāo)售款項(xiàng)償還銀行貸款。例如，一家服裝企業(yè)擁有大量的庫(kù)存服裝，但資金周轉(zhuǎn)困難。該企業(yè)將庫(kù)存服裝質(zhì)押給銀行，銀行根據(jù)服裝的市場(chǎng)價(jià)值為企業(yè)提供融資。企業(yè)在銷(xiāo)售服裝后，及時(shí)償還銀行貸款。
預(yù)付款融資模式是銀行在供應(yīng)商承諾回購(gòu)的前提下，以企業(yè)向供應(yīng)商的預(yù)付款為質(zhì)押，為企業(yè)提供融資。企業(yè)向銀行繳納一定比例的保證金后，銀行代企業(yè)向供應(yīng)商支付全部貨款。供應(yīng)商根據(jù)銀行的指令發(fā)貨，企業(yè)在銷(xiāo)售貨物后，用銷(xiāo)售款項(xiàng)償還銀行貸款。比如，一家零售商與供應(yīng)商簽訂了采購(gòu)合同，并向銀行申請(qǐng)預(yù)付款融資。銀行在收到零售商的保證金后，代零售商向供應(yīng)商支付貨款。供應(yīng)商發(fā)貨給零售商，零售商在銷(xiāo)售商品后，償還銀行貸款。
以下是三種模式的對(duì)比表格：
| 模式名稱(chēng) | 質(zhì)押物 | 主要流程 | 適用場(chǎng)景 |
|---|---|---|---|
| 應(yīng)收賬款融資模式 | 核心企業(yè)對(duì)供應(yīng)商的應(yīng)收賬款 | 供應(yīng)商轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收賬款給銀行，銀行融資，核心企業(yè)到期付款 | 核心企業(yè)信用良好，供應(yīng)商資金需求短期 |
| 存貨融資模式 | 企業(yè)的存貨 | 企業(yè)質(zhì)押存貨，銀行融資，企業(yè)銷(xiāo)售還款 | 企業(yè)有大量存貨，資金周轉(zhuǎn)困難 |
| 預(yù)付款融資模式 | 企業(yè)向供應(yīng)商的預(yù)付款 | 企業(yè)交保證金，銀行代付貨款，供應(yīng)商發(fā)貨，企業(yè)銷(xiāo)售還款 | 企業(yè)需要提前采購(gòu)貨物，資金不足 |
不同的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式適用于不同的供應(yīng)鏈場(chǎng)景和企業(yè)需求，銀行可以根據(jù)具體情況選擇合適的模式為企業(yè)提供服務(wù)，幫助企業(yè)優(yōu)化資金流，提升供應(yīng)鏈的整體競(jìng)爭(zhēng)力。
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