【大河財立方 記者 楊薩】5月20日，中國銀行、農業銀行、工商銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、招商銀行集體宣布下調存款掛牌利率。
大河財立方記者以儲戶身份從鄭州多家國有大行了解到，目前均已執行最新存款利率，下調幅度從5至25個基點不等。其中，一年期定期存款利率跌破1%。
這是2025年以來國有大行首次下調人民幣存款利率，也是2022年4月存款利率市場化調整機制建立以來，第七次主動下調存款利率。
同日，新一期貸款市場報價利率（LPR）出爐，1年期和5年期以上LPR雙雙下降10個基點，這是LPR年內首降。
存款利率進入“1時代”，
下調幅度最高25個基點
5月20日，六大國有行及招商銀行宣布調整存款掛牌利率。
從定期存款利率來看，中國銀行、農業銀行、工商銀行、建設銀行、交通銀行以及招商銀行定期整存整取三個月期、半年期、一年期、二年期均下調15個基點，分別為0.65%、0.85%、0.95%、1.05%；三年期和五年期均下調25個基點，分別至1.25%和1.3%。
郵儲銀行半年期和一年期定期存款利率分別下調15個基點至0.86%、0.98%。二年期、三年期、五年期整存整取定存利率與其他國有大行保持一致。
活期存款、協定存款、通知存款利率也在本次調整范圍內。六大國有行及招商銀行活期利率均下調5個基點至0.05%；定期零存整取、整存零取、存本取息三種期限均下跌15個基點；7天期通知存款利率下調15個基點至0.3%。
存款利率下調往往意味著存款類產品的利率也會進行調降。
“其實從去年開始存款類產品利率基本在2%以下，未來大概率還會降。”某國有行客戶經理告訴記者，今天存款利率調整后，該行三年期和五年期大額存單利率分別下調了35基點、30個基點，至1.55%、1.65%。
另一國有行客戶經理稱，此次調整后，該行三年期和五年期大額存單利率出現倒掛。其中三年期利率由1.9%降至1.55%，五年期由1.95%降至1.3%。
某股份行理財經理告訴記者，存款利率持續下調的背景下，大額存單和儲蓄型保險產品利率都在下降，不過相對定期存款和活期存款而言利率高一些，但額度比較緊張。
記者走訪了解到，目前除了招商銀行外，其他股份行和城商行尚未接到調整存款利率的通知。
“目前還有3年期存款產品利率達2.05%，1000元起購，但是額度有限。”某股份行客戶經理稱，后續可能會較大幅度下調存款利率。
某城商行客戶經理稱，雖然還沒有接到正式通知，不過一些利率較高的存款產品近期已經停售了。
LPR年內首降，
緩解銀行凈息差壓力
受市場利率持續下行、存量按揭貸款利率下調和持續讓利實體經濟等因素影響，銀行凈息差進一步收窄。據金融監管總局最新數據顯示，2025年一季度商業銀行凈息差為1.43%，較上季度下行0.09個百分點，再創歷史新低。
據大河財立方記者梳理，42家A股銀行年報凈息差均同比下滑，降幅在1—51BP之間。其中33家銀行凈息差低于市場利率定價自律機制提出的1.8%警戒線，最低為廈門銀行的1.13%，同比下降15BP。
5月7日，央行行長潘功勝在國新辦新聞發布會上宣布，央行將降低存款準備金率0.5個百分點，預計將向市場提供中長期流動性約1萬億元。下調政策利率0.1個百分點，從目前的1.5%調降至1.4%，預計將帶動LPR下行約0.1個百分點。
5月20日，新一期貸款市場報價利率（LPR）出爐，1年期和5年期以上LPR均下降10個基點。其中，1年期LPR降至3%，5年期以上LPR降至3.5%。
上海金融與發展實驗室首席專家、主任曾剛接受大河財立方記者采訪時表示，總體上來看，此次國有大行和招商銀行下調存款利率是5月7日降息政策的重要組成部分。一般情況下，國有大行因負債穩定、客戶基礎雄厚，往往會率先調整存款利率，為市場樹立“錨”。隨后，中小銀行為維持息差，并參考市場競爭情況，做跟進下調。
“本次LPR報價下調帶動銀行存款利率同步下調，在加大銀行對實體經濟支持力度的同時，有助于保持銀行體系自身經營的穩健性。”東方金誠首席宏觀分析師王青表示，綜合當前各類存款占比來看，截至2025年4月末，活期存款占比34.5%。預計此次六大行下調存款利率并帶動其他商業銀行跟進調整后，將帶動整體存款利率下調0.11—0.13個百分點，基本能夠覆蓋本次LPR報價下調帶動各類貸款利率下行對銀行資產端收益的影響，穩定銀行凈息差。
多家銀行管理層在2024年業績會上表示，要處理好負債與資產的關系，持續加強存款定價管理，穩定息差水平。
責編:陶紀燕 | 審校:陳筱娟 | 審核:李震 | 監審:古箏
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