在金融市場(chǎng)中，銀行理財(cái)產(chǎn)品是很多投資者的選擇，但市場(chǎng)上也存在虛假理財(cái)產(chǎn)品，給投資者帶來極大風(fēng)險(xiǎn)。以下是一些識(shí)別銀行虛假理財(cái)產(chǎn)品的方法。
首先，可以通過正規(guī)渠道查詢產(chǎn)品信息。銀行發(fā)行的正規(guī)理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)在相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案，投資者可以登錄中國理財(cái)網(wǎng)，這是銀保監(jiān)會(huì)指定的全國銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品信息披露網(wǎng)站，輸入產(chǎn)品登記編碼，查詢產(chǎn)品的基本信息。如果在該網(wǎng)站上查詢不到相關(guān)產(chǎn)品信息，那么這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品很可能是虛假的。
其次，關(guān)注收益承諾。正規(guī)銀行理財(cái)產(chǎn)品不會(huì)承諾固定的高收益。根據(jù)資管新規(guī)，銀行理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)打破剛性兌付，不再保證本金和收益。如果一款理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí)承諾超高的固定收益，且沒有任何風(fēng)險(xiǎn)提示，這很可能是虛假產(chǎn)品。一般來說，市場(chǎng)上的投資收益與風(fēng)險(xiǎn)是成正比的，高收益必然伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。
再者，查看銷售渠道。銀行的理財(cái)產(chǎn)品通常通過銀行自身的網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等正規(guī)渠道銷售。如果有人通過非正規(guī)的社交平臺(tái)、電話推銷等方式，向你推銷所謂的銀行理財(cái)產(chǎn)品，且無法提供正規(guī)的購買流程和合同，就要提高警惕。
另外，注意產(chǎn)品合同。正規(guī)的銀行理財(cái)產(chǎn)品合同會(huì)詳細(xì)說明產(chǎn)品的名稱、類型、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、投資方向、收益計(jì)算方式等信息。投資者在簽署合同前，一定要仔細(xì)閱讀合同條款，特別是風(fēng)險(xiǎn)提示部分。如果合同條款模糊不清，或者存在大量專業(yè)術(shù)語但沒有詳細(xì)解釋，這可能是虛假理財(cái)產(chǎn)品的特征。
下面通過表格對(duì)比正規(guī)理財(cái)產(chǎn)品和虛假理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)：
| 對(duì)比項(xiàng)目 | 正規(guī)理財(cái)產(chǎn)品 | 虛假理財(cái)產(chǎn)品 |
|---|---|---|
| 備案情況 | 在監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案，可在指定網(wǎng)站查詢 | 無法在監(jiān)管網(wǎng)站查詢到信息 |
| 收益承諾 | 不承諾固定高收益，有風(fēng)險(xiǎn)提示 | 承諾超高固定收益，無風(fēng)險(xiǎn)提示 |
| 銷售渠道 | 通過銀行正規(guī)渠道銷售 | 通過非正規(guī)渠道推銷 |
| 合同條款 | 條款清晰，信息詳細(xì) | 條款模糊，解釋不清 |
投資者在購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要保持謹(jǐn)慎，仔細(xì)甄別，避免陷入虛假理財(cái)產(chǎn)品的陷阱，保護(hù)好自己的財(cái)產(chǎn)安全。
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