銀行信用卡的"賬單分期"利息如何計算？

在使用銀行信用卡時，賬單分期是很多持卡人會選擇的一種還款方式。了解賬單分期利息的計算方法，有助于持卡人更好地規劃財務，避免不必要的費用支出。

賬單分期利息的計算方式主要有兩種，分別是等額本息和等本等息。

等額本息是指在還款期內，每月償還同等數額的貸款（包括本金和利息）。這種計算方式下，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。其計算公式為：每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）×還款月數]÷[（1 + 月利率）×還款月數 - 1]。例如，小張使用信用卡消費了12000元，申請了12期的賬單分期，月利率為0.6%。根據公式計算，每月還款額 = [12000×0.6%×（1 + 0.6%）×12]÷[（1 + 0.6%）×12 - 1] ≅ 1035.76元。12個月總共還款約12429.12元，其中利息約為429.12元。

等本等息則是將貸款本金平均分到每個月，利息按照固定的本金金額乘以月利率計算，每月還款金額固定。每月還款額 = 貸款本金÷還款月數 + 貸款本金×月利率。還是以小張的例子來說，每月還款額 = 12000÷12 + 12000×0.6% = 1072元。12個月總共還款12864元，其中利息為864元。

下面通過表格對比兩種計算方式的差異：

從表格中可以看出，在相同的本金、利率和分期期數下，等本等息的總利息要高于等額本息。這是因為等本等息在計算利息時，始終按照初始本金計算，而等額本息隨著本金的逐漸償還，利息也會相應減少。

此外，不同銀行的賬單分期利率可能會有所不同，而且還會根據持卡人的信用狀況、消費情況等因素進行調整。持卡人在申請賬單分期時，一定要仔細了解銀行的相關規定和利率標準，結合自己的實際情況選擇合適的分期方式。同時，要注意按時還款，避免逾期產生額外的費用和不良信用記錄。

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