銀行信用卡的"賬單分期"手續費如何計算？

在使用銀行信用卡時，賬單分期是許多持卡人會選擇的還款方式。它能在一定程度上緩解還款壓力，但同時也會產生手續費。那么，銀行信用卡賬單分期手續費究竟是如何計算的呢？

首先，銀行信用卡賬單分期手續費的計算方式主要有兩種，即等額本息法和等額本金法。

等額本息法是較為常見的計算方式。在這種方法下，每月還款金額固定，其中包含了本金和手續費。其計算公式為：每月還款額 = [分期本金 × 月手續費率 × (1 + 月手續費率) ^ 分期期數] ÷ [(1 + 月手續費率) ^ 分期期數 - 1]。例如，小李的信用卡賬單分期本金為 10000 元，月手續費率為 0.6%，分期期數為 12 期。將數據代入公式，每月還款額 = [10000 × 0.006 × (1 + 0.006) ^ 12] ÷ [(1 + 0.006) ^ 12 - 1]，經過計算可得每月還款額約為 866.19 元。12 期的總手續費 = 每月還款額 × 分期期數 - 分期本金，即 866.19 × 12 - 10000 = 394.28 元。

等額本金法下，每月償還的本金固定，手續費隨著本金的減少而逐月遞減。每月還款額 = 分期本金 ÷ 分期期數 + (分期本金 - 已歸還本金累計額) × 月手續費率。假設小張同樣是 10000 元的賬單分期，月手續費率 0.6%，分期 12 期。每月償還本金 = 10000 ÷ 12 ≅ 833.33 元。第一個月手續費 = 10000 × 0.006 = 60 元，第一個月還款額 = 833.33 + 60 = 893.33 元；第二個月本金剩余 10000 - 833.33 = 9166.67 元，第二個月手續費 = 9166.67 × 0.006 ≅ 55 元，第二個月還款額 = 833.33 + 55 = 888.33 元。以此類推，總手續費 = 每月手續費之和。

不同銀行的賬單分期手續費率存在差異，而且同一銀行針對不同的分期期數，手續費率也可能不同。以下為您列舉部分銀行常見分期期數的手續費率范圍（僅供參考）：

持卡人在選擇賬單分期時，不能僅僅關注手續費率的高低，還需要結合自身的還款能力和資金使用情況。同時，要注意銀行可能會推出的分期手續費優惠活動，在合適的時機辦理分期，以降低分期成本。

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