銀行卡惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行兩次催收后超過三個月仍不歸還的行為。這種行為所帶來的法律后果是相當嚴重的。
從民事層面來看，當持卡人惡意透支銀行卡時，首先會面臨來自銀行的一系列追討措施。銀行會通過電話、短信、信函等方式進行催收，要求持卡人償還欠款。如果持卡人依舊不還款，銀行會將其起訴至法院。一旦銀行勝訴，持卡人不僅需要償還透支的本金、利息，還需承擔逾期利息、滯納金、超限費等費用。這些額外的費用會隨著時間的推移不斷累積，給持卡人帶來沉重的經濟負擔。例如，信用卡透支本金為 1 萬元，逾期一年后，加上利息和滯納金等費用，可能需要償還的金額會達到 1.5 萬元甚至更多。
在信用記錄方面，惡意透支會對持卡人的個人信用產生極大的負面影響。銀行會將持卡人的逾期記錄上報至征信機構，這將在持卡人的個人征信報告上留下不良記錄。不良的征信記錄會影響持卡人未來的金融活動，如申請貸款、辦理信用卡等。金融機構在審批這些業務時，會查看申請人的征信報告，一旦發現有惡意透支的記錄，很可能會拒絕其申請。即使能夠申請到貸款，也可能會面臨更高的利率和更嚴格的貸款條件。
從刑事層面來看，根據《中華人民共和國刑法》第一百九十六條規定，惡意透支信用卡，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。這里的數額較大是指惡意透支數額在五萬元以上不滿五十萬元。
以下是不同惡意透支金額對應的刑事處罰和罰金標準對比：
| 惡意透支金額 | 刑事處罰 | 罰金 |
|---|---|---|
| 五萬元以上不滿五十萬元 | 五年以下有期徒刑或者拘役 | 二萬元以上二十萬元以下 |
| 五十萬元以上不滿五百萬元 | 五年以上十年以下有期徒刑 | 五萬元以上五十萬元以下 |
| 五百萬元以上 | 十年以上有期徒刑或者無期徒刑 | 五萬元以上五十萬元以下或者沒收財產 |
由此可見，銀行卡被惡意透支后的法律后果無論是在民事還是刑事層面都非常嚴重。持卡人應該合理使用銀行卡，避免出現惡意透支的情況。
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