信用卡最低還款額是如何計算出來的？

信用卡最低還款額是銀行提供給持卡人的一種還款方式，當持卡人無法全額償還當期賬單時，可選擇償還最低還款額，以避免逾期產生不良信用記錄。那么，它是如何計算出來的呢？

一般來說，信用卡最低還款額的計算方式并不是固定統一的，不同銀行可能會有不同的計算規則，但通常都包含以下幾個部分。

首先，大部分銀行會將當期賬單中消費金額的一定比例計入最低還款額。這個比例常見的是 10%，不過也有部分銀行會根據客戶的用卡情況進行調整，比如優質客戶可能最低還款比例會降低至 5%。

其次，預借現金交易的全部金額通常會全額計入最低還款額。預借現金也就是我們常說的信用卡取現，這部分資金使用成本相對較高，且銀行希望持卡人能盡快償還，所以一般要求全額計入最低還款。

再者，上期賬單最低還款額未還部分也會計入本期最低還款額。如果上期賬單持卡人只償還了部分最低還款額，那么未還的那部分就會累計到本期的最低還款額中。

另外，一些費用和利息也會包含在最低還款額內。例如，信用卡年費、滯納金（雖然現在很多銀行已取消滯納金，但可能會有類似的違約金）、超限費等，以及因未按時全額還款產生的利息。

下面通過一個簡單的表格來展示不同部分在最低還款額計算中的情況：

舉個例子，假設小李的信用卡賬單日為每月 5 日，還款日為每月 25 日。本期賬單消費金額為 5000 元，預借現金 1000 元，上期最低還款額未還部分為 200 元，產生利息 50 元，該銀行消費金額最低還款比例為 10%。那么小李本期的最低還款額計算如下：消費金額最低還款部分為 5000×10% = 500 元，預借現金 1000 元，上期未還部分 200 元，利息 50 元，總計最低還款額為 500 + 1000 + 200 + 50 = 1750 元。

持卡人需要注意的是，雖然最低還款額能暫時緩解還款壓力，但選擇最低還款后，剩余未還部分會從消費入賬日起開始計算利息，通常日利率為萬分之五，這會增加還款成本。所以，在使用信用卡時，應根據自身的還款能力合理消費，盡量避免長期依賴最低還款。

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