在信用卡使用過程中，逾期費用是眾多持卡人關注的焦點，其計算方式是否公平也備受爭議。要判斷其公平性，需先了解信用卡逾期費用的構成及計算方式。
信用卡逾期費用主要包括滯納金（部分銀行已改為違約金）和逾期利息。滯納金是持卡人在信用卡到期還款日實際還款額低于最低還款額時，對最低還款額未還部分收取的費用。而逾期利息則是從消費入賬日起，以全部消費金額為基數，按日利率萬分之五計算，直至還清全部欠款為止。
從銀行角度看，設置逾期費用有其合理性。銀行發行信用卡本質是一種金融服務，目的是盈利。當持卡人逾期還款時，銀行面臨資金不能按時收回的風險，逾期費用可視為對這種風險的補償。此外，逾期費用也能促使持卡人按時還款，維護良好的信用記錄。例如，銀行投入大量成本進行信用卡的推廣、客戶服務等工作，若持卡人隨意逾期，銀行的運營成本會大幅增加。
然而，從持卡人角度，部分人認為逾期費用計算方式存在不公平之處。一方面，逾期利息通常按全額罰息計算。即便持卡人已償還部分欠款，仍需按全部消費金額計算利息。以小李為例，他消費了5000元，在還款日前還了4000元，欠款1000元逾期10天。按全額罰息，他的逾期利息是5000×0.05%×10 = 25元；若按未還部分計算，利息則是1000×0.05%×10 = 5元，差距明顯。另一方面，滯納金或違約金的收取比例較高。部分銀行違約金按最低還款額未還部分的5%收取，這在欠款金額較大時，會給持卡人帶來沉重負擔。
以下為不同計算方式下的費用對比表格：
| 計算方式 | 消費金額 | 已還金額 | 未還金額 | 逾期天數 | 逾期費用 |
|---|---|---|---|---|---|
| 全額罰息 | 5000元 | 4000元 | 1000元 | 10天 | 25元 |
| 未還部分計息 | 5000元 | 4000元 | 1000元 | 10天 | 5元 |
為了平衡雙方利益，監管部門也在不斷完善相關政策。部分銀行已對逾期費用的計算方式進行調整，如采用未還部分計息等。持卡人在使用信用卡時，應充分了解逾期費用的計算規則，合理規劃消費和還款，避免逾期產生不必要的費用。同時，銀行也應進一步優化費用計算方式，使其更加公平合理。
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