在信用卡的使用過程中，最低還款額是很多持卡人在資金緊張時會選擇的還款方式。然而，這其中隱藏著一些費用陷阱，需要持卡人仔細了解。
最低還款額的計算規則通常較為復雜，不同銀行可能存在差異。一般來說，最低還款額包括信用額度內消費款的一定比例、預借現金交易款、前期最低還款額未還部分、超過信用額度消費款，以及費用和利息等。以常見的計算方式為例，最低還款額=信用額度內消費款×10%+預借現金交易款+前期最低還款額未還部分+超過信用額度消費款+費用和利息。
這里面隱藏的第一個費用陷阱就是利息。一旦持卡人選擇最低還款額還款，銀行會從消費入賬日開始計算利息，而不是從最后還款日開始。通常利息率為日息萬分之五，換算成年利率高達18.25%。這意味著，即使你只欠了銀行一小部分錢沒有還，也會產生高額的利息費用。
為了更直觀地說明，我們來看一個例子。假設小李的信用卡賬單日為每月5日，還款日為每月25日。他在6月1日消費了10000元，在6月25日選擇了最低還款額1000元（10000×10%）。那么從6月1日開始，銀行就會對這10000元計算利息，到7月5日賬單日時，利息為10000×0.0005×35（6月1日 - 7月5日） = 175元。如果小李在7月25日還清剩余的9000元，還會產生9000×0.0005×20（7月5日 - 7月25日） = 90元的利息。僅僅一個月的時間，利息就高達265元。
除了利息，還可能存在復利陷阱。當你在最低還款后，剩余未還部分的利息會加入本金，在下一個賬單周期繼續計算利息，也就是利滾利。這會讓欠款像滾雪球一樣越來越多。
下面通過表格對比一下正常還款和最低還款的差異：
| 還款方式 | 還款金額 | 利息費用 | 總還款金額 |
|---|---|---|---|
| 正常還款 | 10000元 | 0元 | 10000元 |
| 最低還款 | 1000元（首月）+9000元（次月） | 265元 | 10265元 |
由此可見，信用卡最低還款額雖然為持卡人提供了一定的資金周轉便利，但其中隱藏的費用陷阱不容忽視。持卡人在使用最低還款額時，一定要充分了解相關規則，謹慎使用，避免陷入高額費用的困境。
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