在信用卡的使用過程中，最低還款額是很多持卡人在資金緊張時(shí)會選擇的還款方式。然而，這其中隱藏著一些費(fèi)用陷阱，需要持卡人仔細(xì)了解。
最低還款額的計(jì)算規(guī)則通常較為復(fù)雜，不同銀行可能存在差異。一般來說，最低還款額包括信用額度內(nèi)消費(fèi)款的一定比例、預(yù)借現(xiàn)金交易款、前期最低還款額未還部分、超過信用額度消費(fèi)款，以及費(fèi)用和利息等。以常見的計(jì)算方式為例，最低還款額=信用額度內(nèi)消費(fèi)款×10%+預(yù)借現(xiàn)金交易款+前期最低還款額未還部分+超過信用額度消費(fèi)款+費(fèi)用和利息。
這里面隱藏的第一個(gè)費(fèi)用陷阱就是利息。一旦持卡人選擇最低還款額還款，銀行會從消費(fèi)入賬日開始計(jì)算利息，而不是從最后還款日開始。通常利息率為日息萬分之五，換算成年利率高達(dá)18.25%。這意味著，即使你只欠了銀行一小部分錢沒有還，也會產(chǎn)生高額的利息費(fèi)用。
為了更直觀地說明，我們來看一個(gè)例子。假設(shè)小李的信用卡賬單日為每月5日，還款日為每月25日。他在6月1日消費(fèi)了10000元，在6月25日選擇了最低還款額1000元（10000×10%）。那么從6月1日開始，銀行就會對這10000元計(jì)算利息，到7月5日賬單日時(shí)，利息為10000×0.0005×35（6月1日 - 7月5日） = 175元。如果小李在7月25日還清剩余的9000元，還會產(chǎn)生9000×0.0005×20（7月5日 - 7月25日） = 90元的利息。僅僅一個(gè)月的時(shí)間，利息就高達(dá)265元。
除了利息，還可能存在復(fù)利陷阱。當(dāng)你在最低還款后，剩余未還部分的利息會加入本金，在下一個(gè)賬單周期繼續(xù)計(jì)算利息，也就是利滾利。這會讓欠款像滾雪球一樣越來越多。
下面通過表格對比一下正常還款和最低還款的差異：
| 還款方式 | 還款金額 | 利息費(fèi)用 | 總還款金額 |
|---|---|---|---|
| 正常還款 | 10000元 | 0元 | 10000元 |
| 最低還款 | 1000元（首月）+9000元（次月） | 265元 | 10265元 |
由此可見，信用卡最低還款額雖然為持卡人提供了一定的資金周轉(zhuǎn)便利，但其中隱藏的費(fèi)用陷阱不容忽視。持卡人在使用最低還款額時(shí)，一定要充分了解相關(guān)規(guī)則，謹(jǐn)慎使用，避免陷入高額費(fèi)用的困境。
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