在境外旅行、留學或商務活動時，很多人會選擇使用銀行卡在境外ATM取現。而其中，匯率的計算是大家比較關心的問題。
首先，需要了解的是，境外ATM取現匯率主要涉及到兩個關鍵因素，即發卡行匯率和當地清算組織匯率。發卡行匯率是指銀行根據自身的定價機制確定的匯率，不同的發卡行可能會有不同的匯率定價策略。當地清算組織匯率則是由當地的清算機構，如Visa、MasterCard等所采用的匯率。
一般來說，在境外ATM取現，匯率的計算方式如下：假設你持有的是人民幣卡，在境外取當地貨幣。當你進行取現操作時，當地ATM會先按照當地清算組織的匯率將當地貨幣金額換算成美元（如果當地貨幣不是美元），然后再由發卡行按照自己的匯率將美元換算成人民幣進行記賬。
為了更清晰地說明，我們來看一個具體的例子。假設你持中國銀行卡在美國的ATM取了100美元。當地清算組織當天的匯率是1美元 = 6.5人民幣，而中國銀行的匯率是1美元 = 6.52人民幣。那么，按照當地清算組織的匯率，這100美元相當于650人民幣。但中國銀行會按照自己的匯率進行記賬，即100×6.52 = 652人民幣，你實際需要償還銀行652人民幣。
不同銀行在境外取現匯率計算上可能存在差異，以下是部分常見銀行的情況對比：
| 銀行名稱 | 匯率計算方式 | 特點 |
|---|---|---|
| 工商銀行 | 采用清算組織匯率和自身調整匯率相結合 | 匯率調整相對靈活 |
| 建設銀行 | 以清算組織匯率為基礎，適當調整 | 匯率較為穩定 |
| 招商銀行 | 參考市場匯率和清算組織匯率確定 | 與市場匯率關聯度較高 |
此外，除了匯率本身，還需要注意的是，境外取現可能還會涉及到一些手續費。這些手續費包括發卡行收取的境外取現手續費和當地ATM所屬機構收取的手續費。因此，在境外取現前，最好向發卡行咨詢清楚相關的匯率和手續費情況，以便合理安排取現金額和方式，避免不必要的費用支出。
總之，了解銀行卡在境外ATM取現匯率的計算方式，對于在境外使用銀行卡取現的人來說非常重要。通過掌握相關知識，可以更好地規劃自己的資金使用，降低成本。
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