銀行存款是大眾常見的理財方式，不同的存款產品有著不同的計息規則，了解這些差異能幫助我們更好地規劃資金，獲取更合理的收益。
活期存款是最為靈活的存款方式，儲戶可以隨時支取資金。其計息規則相對簡單，一般按照積數計息法計算利息。積數是每日存款余額與存款天數的乘積，銀行會在每個季度末月的 20 日結息，21 日將利息轉入賬戶。活期存款的利率通常較低，目前大部分銀行的活期存款年利率在 0.2%左右。
定期存款則是在存款時約定存期，到期支取本息。定期存款的計息規則是按照存入日的利率計算利息，存期內利率保持不變。常見的定期存款期限有三個月、半年、一年、二年、三年和五年等。一般來說，存期越長，利率越高。例如，某銀行三個月定期存款年利率為 1.35%，而三年定期存款年利率可能達到 2.75%。如果提前支取定期存款，通常會按照活期存款利率計算利息，這會使儲戶損失一部分利息收益。
大額存單是一種大額存款憑證，其起存金額較高，一般為 20 萬元。大額存單的計息方式較為多樣，有到期一次還本付息、按季付息到期還本等。與定期存款相比，大額存單的利率通常更高，并且在流動性上也有一定優勢，部分大額存單可以在二級市場轉讓。例如，某銀行三年期大額存單年利率為 3.35%，高于同期限的定期存款利率。
下面通過表格來對比一下這幾種存款產品的計息規則差異：
| 存款產品 | 計息方式 | 利率特點 | 流動性 |
|---|---|---|---|
| 活期存款 | 積數計息法，按季結息 | 利率低 | 高，可隨時支取 |
| 定期存款 | 按存入日利率，到期一次性計息 | 存期越長利率越高，提前支取按活期計息 | 低，提前支取有利息損失 |
| 大額存單 | 到期一次還本付息、按季付息到期還本等 | 利率較高 | 較高，部分可轉讓 |
除了上述常見的存款產品，還有一些特色存款產品，它們的計息規則可能更加復雜。有些特色存款產品會根據存款金額、存期等因素設置不同的利率檔次，還有些產品會與市場利率掛鉤，利率會隨市場情況波動。
在選擇銀行存款產品時，儲戶應根據自己的資金狀況、流動性需求和收益目標來綜合考慮。如果資金需要隨時使用，活期存款是較好的選擇；如果資金短期內不用，可以選擇定期存款或大額存單來獲取更高的利息收益。同時，還應關注銀行的利率調整情況和存款產品的相關規定，以確保自己的資金得到合理的配置。
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