在銀行的眾多金融產(chǎn)品中，定期存款和銀行理財(cái)是常見的兩種，它們?cè)诹鲃?dòng)性方面存在顯著差別。
定期存款是銀行與存款人雙方在存款時(shí)事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。在流動(dòng)性上，定期存款具有一定的特點(diǎn)。它的期限較為固定，常見的有三個(gè)月、半年、一年、二年、三年、五年等。在存款期限內(nèi)，如果儲(chǔ)戶提前支取，銀行通常會(huì)按照活期存款利率來計(jì)算利息，這會(huì)使儲(chǔ)戶損失大部分原本應(yīng)得的定期利息收益。不過，定期存款的提前支取相對(duì)較為靈活，儲(chǔ)戶可以根據(jù)自己的資金需求隨時(shí)向銀行提出提前支取的申請(qǐng)，銀行一般會(huì)予以辦理。
銀行理財(cái)則是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。銀行理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性與產(chǎn)品的類型密切相關(guān)。封閉式理財(cái)產(chǎn)品在存續(xù)期內(nèi)，投資者一般不能提前贖回，必須等到產(chǎn)品到期才能收回本金和收益，這就意味著在產(chǎn)品封閉期間，投資者的資金被鎖定，缺乏流動(dòng)性。開放式理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)來說流動(dòng)性較好，投資者可以在規(guī)定的開放日進(jìn)行申購(gòu)和贖回操作，但不同產(chǎn)品的開放頻率有所不同，有的是每日開放，有的是每周、每月或每季度開放一次。
為了更直觀地比較兩者在流動(dòng)性方面的差別，以下通過表格進(jìn)行呈現(xiàn)：
| 產(chǎn)品類型 | 提前支取情況 | 收益影響 | 流動(dòng)性總結(jié) |
|---|---|---|---|
| 定期存款 | 可提前支取 | 提前支取按活期利率計(jì)算，損失定期利息 | 有一定靈活性，但提前支取利息損失大 |
| 封閉式銀行理財(cái) | 存續(xù)期內(nèi)一般不能提前贖回 | 無（未到期無法操作） | 存續(xù)期內(nèi)資金鎖定，流動(dòng)性差 |
| 開放式銀行理財(cái) | 在規(guī)定開放日可贖回 | 可能收取一定贖回費(fèi)用 | 開放日可操作，流動(dòng)性相對(duì)較好 |
投資者在選擇定期存款還是銀行理財(cái)時(shí)，需要充分考慮自身對(duì)資金流動(dòng)性的需求。如果近期可能會(huì)有資金需求，那么定期存款可能是更合適的選擇，雖然提前支取會(huì)損失部分利息，但至少可以保證資金的及時(shí)獲取。如果在一定時(shí)期內(nèi)沒有資金使用計(jì)劃，且希望獲得更高的收益，那么可以根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，選擇合適的銀行理財(cái)產(chǎn)品。
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