自2017年鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提出以來，我國農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展取得了歷史性突破，城鄉(xiāng)融合發(fā)展格局加速形成。2025年3月，在國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《意見》）中同樣提及鄉(xiāng)村振興的重要性。《意見》中指出，將“完善多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的普惠金融體系”作為主要著力點之一。健全多層次普惠金融機構(gòu)組織體系，優(yōu)化普惠重點領(lǐng)域產(chǎn)品服務(wù)供給。
在此背景下，作為地方法人銀行的青島農(nóng)商銀行，始終堅定以“支農(nóng)支小”為主的市場定位，時刻扛牢社會責(zé)任，充分發(fā)揮企業(yè)在服務(wù)“三農(nóng)”方面的優(yōu)勢，不斷進行服務(wù)模式創(chuàng)新、積極優(yōu)化服務(wù)布局、主動實施公共關(guān)系建設(shè)、切實提高農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量，助力鄉(xiāng)村振興建設(shè)。
據(jù)悉，該行自主研發(fā)的“小微云”智能終端，集基礎(chǔ)金融服務(wù)、政務(wù)服務(wù)和便民服務(wù)功能于一身，實現(xiàn)了服務(wù)端口前移，縮短了服務(wù)鏈條，提升了辦理效率，能夠有效滿足客戶一站式、多樣化服務(wù)需求，成功打造出數(shù)字普惠金融助力鄉(xiāng)村振興的“青島樣本”，以科技賦能破解農(nóng)村服務(wù)“末梢堵塞”難題，為金融“五篇大文章”的基層實踐提供了可復(fù)制的創(chuàng)新路徑。
打通城鄉(xiāng)末梢：移動化終端重塑農(nóng)村金融服務(wù)場景
以技術(shù)集成和服務(wù)下沉為核心，“小微云”構(gòu)建起覆蓋基礎(chǔ)金融功能的移動化服務(wù)平臺，通過身份證識別、人臉認證、雙屏交互等硬件模塊實現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理全流程數(shù)字化；依托微服務(wù)架構(gòu)的靈活擴展能力，同步疊加反詐宣傳、農(nóng)產(chǎn)品推廣等場景化服務(wù)，并借助村委、商超等合作站點形成“7×24小時”延時服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，以“一終端多場景”模式破解農(nóng)村金融服務(wù)的空間阻隔與數(shù)字鴻溝，累計服務(wù)約1500個城鄉(xiāng)點位，推動普惠金融從“最后一公里”向“最后一百米”深化。
農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)存在網(wǎng)點稀少、老年群體占比高、交通不便等問題，導(dǎo)致基礎(chǔ)金融服務(wù)可及性差。為解決這一“堵點”，青島農(nóng)商銀行結(jié)合銀行營業(yè)網(wǎng)點，積極依托村委、超市、藥店、農(nóng)資經(jīng)營點等場所開展業(yè)務(wù)合作，已布設(shè)“小微云”服務(wù)點約1500個，建立起服務(wù)范圍涵蓋城市、村莊、社區(qū)、市場、偏遠海島等區(qū)域的廣泛金融服務(wù)圈，有效解決了基層金融服務(wù)不足的問題，成功為客戶實現(xiàn)“基礎(chǔ)金融不出村、綜合服務(wù)不出鎮(zhèn)”。
而在產(chǎn)品方面，“小微云”終端具有體積小、功能全、移動方便的特點。據(jù)了解，其不僅支持互聯(lián)網(wǎng)接入方式，而且集成了二代身份證讀取、人臉識別、手寫簽名、指紋等硬件模塊，支持存折識別和補登，方便客戶特別是老年客戶查詢明細，完成補貼支取。依托廣泛分布于農(nóng)村的普惠金融服務(wù)點，農(nóng)民群眾可以就近辦理包括小額取款、現(xiàn)金匯款、轉(zhuǎn)賬、查詢、繳費充值等基礎(chǔ)金融服務(wù)。
同時，“小微云”還具備雙屏異顯硬件支撐能力，可以輕松實現(xiàn)反假反詐公益宣傳、鄉(xiāng)村振興特色產(chǎn)品推廣、個性化產(chǎn)品需求收集等。
通過創(chuàng)新實踐，青島農(nóng)商銀行的“小微云”終端找到了破局之道。在即墨區(qū)田橫鎮(zhèn)，“小微云”走進海島，解決了島上320戶、1270位居民以往必須靠輪渡出行才能辦理金融業(yè)務(wù)的難題；在萊西市河頭點鎮(zhèn)，“小微云”走進了養(yǎng)老機構(gòu)，每天來“養(yǎng)老大食堂”用餐的老人可以順便辦理金融業(yè)務(wù)。這些鮮活的實踐印證了數(shù)字普惠金融正在突破傳統(tǒng)服務(wù)半徑，將金融毛細血管延伸至“最后一百米”。
值得一提的是，由于采用先進的技術(shù)架構(gòu)，“小微云”還能夠?qū)崿F(xiàn)服務(wù)獨立部署、快速啟動、敏捷開發(fā)、動態(tài)擴容。通過定制應(yīng)用，“小微云”還可對各場景進行原子化管理。在后續(xù)業(yè)務(wù)拓展過程中，其還可以根據(jù)不同場景的需要，配置出符合該場景的產(chǎn)品。靈活的定制能力，使“小微云”能夠充分滿足農(nóng)村客戶一站式、多樣化服務(wù)需求。
從金融終端到治理觸角：打造鄉(xiāng)村振興服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施
以政銀服務(wù)融合為突破口，通過對接社保、醫(yī)保、稅務(wù)等部門，青島農(nóng)商銀行“小微云”將百余項高頻政務(wù)事項下沉至農(nóng)村便利店、海島漁村等毛細血管末端，構(gòu)建起“金融+政務(wù)+民生”的立體服務(wù)生態(tài)。
面對農(nóng)村群眾跑腿繳費、排隊登記等問題，青島農(nóng)商銀行主動開放系統(tǒng)生態(tài)，通過“政銀對接”將市社保、醫(yī)保、稅務(wù)、公積金、自然資源和規(guī)劃、農(nóng)業(yè)農(nóng)村局等部門的業(yè)務(wù)嫁接到“小微云”上，推動政務(wù)服務(wù)從“辦事大廳”向“小微云”轉(zhuǎn)移。
不止于此，“小微云”還實現(xiàn)了商戶和客戶的共贏。一方面，在“小微云”助農(nóng)服務(wù)模式下，農(nóng)村小商戶可充分利用閑置空間布放設(shè)備，通過開展助農(nóng)取款等代辦業(yè)務(wù)獲得代理服務(wù)費。同時，這些便民服務(wù)也為店鋪吸引了更多的顧客，促進了店鋪經(jīng)營持續(xù)向好，對農(nóng)村商業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展起到了推動作用。
另一方面，“小微云”服務(wù)終端將金融、民生、政務(wù)等優(yōu)質(zhì)服務(wù)輸送到群眾身邊，群眾無需再為辦理這些業(yè)務(wù)奔波到較遠的地方，節(jié)省了大量的時間與交通成本，提升了群眾客戶的生活質(zhì)量和幸福感。
通過“小微云”服務(wù)終端的服務(wù)，青島農(nóng)商銀行將“金融報國、金融為民”的價值取向落實到了具體行動。值得注意的是，“小微云”不但雙屏終端獲得了國家實用新型專利，其獨創(chuàng)的對農(nóng)村地區(qū)人民群眾服務(wù)的便利性和可復(fù)制性的業(yè)務(wù)模式，也得到了社會各界的廣泛關(guān)注和認可，已多次獲評創(chuàng)新獎項并被國內(nèi)主流媒體跟蹤報道。
結(jié)語
在田間地頭、海島漁村，金融服務(wù)綻放出了超越工具理性的社會價值。以民需為導(dǎo)向、以科技為引擎、以生態(tài)融合為路徑，普通的金融工具，借由“小微云”轉(zhuǎn)化為了有溫度的服務(wù)觸角，其在破解“末梢堵塞”的同時，也悄然改寫著中國鄉(xiāng)村的治理邏輯。
以此為支點，青島農(nóng)商銀行撬動的不僅是農(nóng)村金融服務(wù)的效率提升，更是對“金融何為”這一時代命題的深刻回答：金融不應(yīng)只是金錢的游戲，而應(yīng)成為社會價值的放大器；技術(shù)不應(yīng)筑起數(shù)字高墻，而應(yīng)架起普惠之橋。
當(dāng)銀行終端變身政務(wù)窗口、當(dāng)便利店柜員成為服務(wù)管家、當(dāng)村鎮(zhèn)的老人在就餐食堂辦理完金融業(yè)務(wù)……當(dāng)上千個服務(wù)點位在齊魯大地星火燎原，我們看到的不僅是交易數(shù)據(jù)的躍升，更是一個金融機構(gòu)與國家戰(zhàn)略同頻共振的擔(dān)當(dāng)，一種將“最后一公里”縮短為“最后一百米”的民生情懷，這種“潤物細無聲”的變革，正是普惠金融從政策端轉(zhuǎn)化為民生福祉的最佳注腳。
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