在銀行存款時，每個人都希望實現(xiàn)收益最大化。為了達成這一目標，需要綜合考慮多種因素并采用合理的配置方案。
首先要對銀行提供的各類存款產(chǎn)品有清晰了解。常見的存款產(chǎn)品包括活期存款、定期存款、大額存單和結構性存款等。活期存款的特點是流動性強，可隨時支取，但利率極低，通常年利率在 0.3% - 0.35%左右。定期存款有不同的存期，如 3 個月、6 個月、1 年、2 年、3 年和 5 年等，存期越長利率越高。一般 1 年期定期存款年利率在 1.75% - 2%左右，3 年期能達到 2.75% - 3.5%。大額存單門檻較高，一般 20 萬起存，利率相對定期存款更有優(yōu)勢，部分銀行 3 年期大額存單年利率能達到 3.8% - 4.2%。結構性存款則是將部分資金與金融衍生品掛鉤，收益存在一定的不確定性，但有可能獲得較高收益。
接下來根據(jù)自身的資金狀況和需求進行配置。如果資金流動性需求較高，例如用于日常開銷的資金，可將一部分存入活期存款，以確保隨時可用。但活期存款占比不宜過高，以免影響整體收益。
對于短期內(nèi)（1 - 2 年）不用的資金，可以考慮 1 - 2 年期的定期存款或短期大額存單。以 20 萬資金為例，若選擇 1 年期定期存款，年利率 1.9%，一年后可獲得利息 3800 元；若選擇 1 年期大額存單，年利率 2.2%，一年利息則為 4400 元。
長期（3 - 5 年）閑置資金，3 年期或 5 年期的定期存款和大額存單是較好的選擇。以下是不同產(chǎn)品的收益對比表格：
| 產(chǎn)品類型 | 存款金額 | 存期 | 年利率 | 到期利息 |
|---|---|---|---|---|
| 3 年期定期存款 | 20 萬 | 3 年 | 3.25% | 19500 元 |
| 3 年期大額存單 | 20 萬 | 3 年 | 3.85% | 23100 元 |
| 5 年期定期存款 | 20 萬 | 5 年 | 3.5% | 35000 元 |
另外，如果風險承受能力稍高，且希望獲得更高收益，可以適當配置一部分結構性存款，但要清楚其收益的不確定性。在選擇銀行時，不同銀行的存款利率存在差異，一般中小銀行的利率會比大型國有銀行略高一些。不過也要綜合考慮銀行的信譽和安全性。
通過對不同存款產(chǎn)品的了解和合理配置，根據(jù)自身資金的流動性需求和風險承受能力，將資金分散存入不同類型、不同期限的存款產(chǎn)品中，能夠在保證一定流動性的同時，實現(xiàn)銀行存款收益的最大化。
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