在銀行存款過程中，了解存款的計息起點和計息規則是非常重要的，這直接關系到存款人的利息收益。
首先來看計息起點。一般來說，銀行存款的計息起點為元，角、分不計利息。也就是說，在計算利息時，只對元以上的金額進行計算。例如，存款金額為 1000.50 元，那么計息的本金就是 1000 元，0.5 元不參與利息計算。這種規定適用于大多數的銀行存款類型，無論是活期存款還是定期存款。
接下來詳細介紹銀行存款的計息規則，不同類型的存款，其計息規則有所不同。
活期存款通常是按季結息，每季度末月的 20 日為結息日，21 日將利息轉入本金起息。活期存款利息的計算公式為：利息 = 累計計息積數 × 日利率，其中累計計息積數 = 每日余額合計數。例如，某客戶在銀行存活期存款，1 月 1 日存入 10000 元，1 月 10 日取出 5000 元，那么 1 月 1 日 - 1 月 9 日的累計計息積數為 10000×9 = 90000 元，1 月 10 日 - 1 月 31 日的累計計息積數為 5000×22 = 110000 元，1 月份總的累計計息積數就是 90000 + 110000 = 200000 元。假設活期存款日利率為 0.0001，那么 1 月份的利息就是 200000×0.0001 = 20 元。
定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息等多種方式。整存整取是指開戶時約定存期，一次性存入，到期時一次性支取本息的一種儲蓄方式。其利息計算是根據存入時約定的利率和存期來計算，公式為：利息 = 本金 × 年利率 × 存期。例如，客戶存入 10000 元，存期為 1 年，年利率為 2%，那么到期利息就是 10000×2%×1 = 200 元。
為了更清晰地對比不同存款類型的計息規則，以下是一個簡單的表格：
| 存款類型 | 結息方式 | 利息計算公式 |
|---|---|---|
| 活期存款 | 按季結息，每季度末月 20 日為結息日 | 利息 = 累計計息積數 × 日利率 |
| 整存整取定期存款 | 到期一次性支取本息 | 利息 = 本金 × 年利率 × 存期 |
此外，銀行在計算利息時，對于存期天數的計算通常遵循“算頭不算尾”的原則，即存款當天計息，取款當天不計息。而且，利率調整時，活期存款按結息日掛牌公告的活期存款利率計付利息；定期存款在存期內遇有利率調整，按存單開戶日掛牌公告的相應的定期存款利率計付利息，不分段計息。
總之，銀行存款的計息起點和計息規則是銀行存款業務中的重要內容，存款人了解這些知識，有助于更好地規劃自己的存款安排，實現利息收益的最大化。
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