銀行存款的復利計算和單利計算在收益上差距有多大？

在銀行存款時，復利計算和單利計算是兩種不同的利息計算方式，它們在收益上存在顯著差異。了解這兩種計算方式及其收益差距，有助于儲戶做出更合理的存款決策。

單利計算是指在計算利息時，僅以本金為基礎，不將前期利息計入本金重復計算利息。其計算公式為：利息=本金×年利率×存款年限。例如，儲戶存入10000元，年利率為3%，存款期限為3年，按照單利計算，三年后獲得的利息為10000×3%×3 = 900元，本息和為10000 + 900 = 10900元。

復利計算則是把上一期的利息加入本金，作為下一期計算利息的基礎，也就是通常所說的“利滾利”。復利的計算公式為：本息和=本金×(1 + 年利率)^存款年限，利息=本息和 - 本金。同樣是10000元，年利率3%，存款期限3年，按照復利計算，三年后的本息和為10000×(1 + 3%)^3 ≅ 10927.27元，利息約為10927.27 - 10000 = 927.27元。

為了更直觀地比較單利和復利在不同存款期限下的收益差距，以下是一個對比表格：

從表格中可以看出，在存款初期，單利和復利的收益差距較小，甚至在第一年兩者的利息是相同的。但隨著存款期限的延長，復利的收益優勢逐漸顯現，收益差距會越來越大。這是因為復利的“利滾利”效應使得利息也能不斷產生利息，從而實現資產的快速增長。

此外，存款金額和年利率也會影響單利和復利的收益差距。本金越大、年利率越高，復利的優勢就越明顯。例如，當本金增加到50000元，年利率為5%，存款期限為10年時，單利利息為50000×5%×10 = 25000元，復利利息為50000×(1 + 5%)^10 - 50000 ≅ 30696.04元，收益差距達到了5696.04元。

綜上所述，在銀行存款時，如果希望獲得更高的收益，在條件允許的情況下，應優先考慮具有復利計算方式的存款產品。不過，實際情況中，銀行的復利產品可能存在一些限制條件，儲戶需要根據自身的資金狀況、風險承受能力和理財目標等因素綜合選擇。

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